Экономика

Банковская система Болгарии парализована мошенниками

Население в панике забирает депозиты из банков

Еврокомиссия приняла решение о выделении Болгарии экстренной помощи в размере 1,6 млрд евро для спасения ее банковской системы.

Как пишет Газета.ру Болгария, возможно, находится на пороге коллапса всей своей банковской системы. На прошлой неделе в стране началась самая настоящая паника среди населения, которое забрало из банков несколько сотен миллионов евро.

Сначала из-за данных о подозрительных операциях в четвертом по величине банке страны Corporate Commercial Bank (Corpbank) государство национализировало его и ввело внешнее управление, а население стало забирать из него свои вклады. Затем эпидемия страха перекинулась на вкладчиков третьего банка Болгарии First Investment Bank. А для банков нет ничего губительнее этого. Специфика функционирования банковской системы такова, что большая часть вкладов населения постоянно размещена в ценных бумагах или направлена на кредитование, у самого банка в наличии остается лишь очень небольшая их часть. Поэтому даже относительно небольшое по объему, но одномоментное изъятие депозитов неизбежно приводит к банкротству конкретного банка. Если же ажиотаж становится всеобщим, вся система оказывается парализованной.

"У болгарских банков высокий уровень капитализации и ликвидности, - отмечает болгарский экономист, управляющий партнер BAC LTD Владимир Каролев. - Но ни один банк не может выжить, если все его клиенты начнут паниковать и забирать средства с депозитов".

Власти попытались пресечь панику. С успокоительным заявлением в воскресенье, 29 июня, выступил президент Болгарии Росен Плевнелиев. "Средства граждан и фирм, которые вложены в банки страны, гарантированы и находятся в безопасности", - заявил он.

Впрочем, несмотря на демонстративную уверенность властей, эксперты не исключают продолжения оттока средств из болгарских банков, пишет Financial Times.

"Ситуация в Болгарии больше походит на ту, которую мы наблюдали в начале 2013 года, когда рухнул банковский сектор Кипра, - считает аналитик ИК "Финам" Антон Сороко. - Тогда тоже произошел резкий отток вкладов из ключевых кредитных организаций, что привело к проблемам с выплатами. Это, в свою очередь, привело к панике среди населения - такие события страшны именно тем, что развиваются как снежная лавина по непредсказуемому сценарию, а любые слова политиков уже не воспринимаются населением - настолько велик страх, что ситуацию не получится нормализовать".

Власти Болгарии обвиняют в финансовой дезорганизации злоумышленников, которые осуществили криминальную атаку на болгарскую финансовую систему.

"У нас нет банковского кризиса, но есть кризис доверия и криминальная атака на банковскую систему", - заявил Плевнелиев. А местный Центробанк (Болгарский народный банк) предупредил о системной атаке, дестабилизирующей банковскую систему, и пообещал использовать все доступные ему инструменты, чтобы защитить сбережения населения.

В субботу, 28 июня, болгарские власти задержали двоих мужчин, обвиняемых в попытках дестабилизировать финансовую систему страны путем подстрекательства граждан к изъятию банковских вкладов. Один из подозреваемых задержан в Софии, второй - в Русе. По данным BBC, затем были арестованы еще трое.

Еще двоих, по сообщению болгарского государственного Агентства национальной безопасности (държавна агенция "Национална сигурност", ДАНС), сотрудники ДАНС под руководством районной прокуратуры Софии задержали в 15.30 по местному времени 29 июня. ДАНС сообщает, что изучается связь этих людей с ранее задержанными. В вину паникерам вменяется то, что они участвовали в следующей схеме. Некая лицензированная инвестиционная компания-посредник создала сеть ассоциированных компаний, осуществляющих маркетинговые услуги. Через эти фирмы 26 и 27 июня различным физическим и юридическим лицам были отправлены сотни сообщений, озаглавленных "Информационный бюллетень относительно депозитных рисков болгарских банков". В этом бюллетене было написано, что Corpbank испытывает кризис ликвидности и что он не единственный такой, перечислены еще три банка, "даже небольшой процент изъятых депозитов" из которых приведет к их банкротству. А помимо этих банков кредитные учреждения с филиальной связью с греческими банками подвержены прямому воздействию греческого кризиса.

При этом, написали мошенники, фонд гарантирования вкладов крайне недокапитализирован и не способен компенсировать депозиты даже в случае банкротства одного банка, а Центробанк не имеет юридического права компенсировать потери по депозитам населения. В связи с этим существует риск обвала курса лева (сейчас он жестко привязан к евро) "аналогично ситуации 1998 года: депозиты граждан будут принесены в жертву спасения болгарской экономики".

Но неочевидно, стоит ли всех собак вешать на кучку мошенников. "Обвинить во всем преступников - логичный выход, но все же я не уверен, что какие-либо спланированные действия могли привести к такому сильному оттоку капитала, - обращает внимание Сороко. - Скорее это следствие действия сразу нескольких факторов. Проще обвинить конкретных людей, чем признать, что ситуация вышла из-под контроля".