Кредитный патруль
Госавтоинспекцию обязали разыскивать для банков заложенные по просроченным кредитам автомобили. Об этом говорится в официальном сообщении Кабинета Министров, который на прошлой неделе внес изменения в порядок временного задержания и хранения транспортных средств. По словам министра юстиции, постановление правительства принято во исполнение ст. 40 закона "Об исполнительном производстве".
Согласно ему, Государственная исполнительная служба начнет вносить данные о разыскиваемых банками машинах в единую базу данных ГАИ "Угон". Так что если финансисты захотят при помощи милиции найти авто по просроченному кредиту, им достаточно будет подать иск о взыскании залога по проблемному займу и ходатайство по аресту авто, и получить соответствующее постановление суда. После этого госисполнитель сам свяжется с ГАИ, и милиция будет разыскивать кредитную машину так же, как и автомобили, находящиеся в угоне (разыскивать и ставить на штафплощадки).
Милиционеры могли разыскивать и арестовывать кредитные автомобили и до постановления Кабмина, однако не обязаны были это делать, согласно действующей нормативной базе. И поэтому крайне редко помогали банкирам ловить за руку скрывающихся должников.
"Мы неоднократно предлагали департаменту Госавтоинспекции МВД внести в единую базу данных "Угон" данные об автомобилях, разыскиваемых Государственной исполнительной службой. Но нам отвечали, что такие машины в эту базу не заносятся, а информация о них просто доводится до сведения работников автоинспекции. Оставалось лишь догадываться, как именно ее получали рядовые сотрудники ГАИ. Однако в практике нашего банка были случаи, когда должник полдня сидел в своем автомобиле, блокированный банком и госисполнителем, а три милицейских экипажа, по очереди вызванные по "02", отказывались арестовывать машину и вообще вмешиваться в происходящее", — рассказал "ДС" директор департамента правового обеспечения АО "Эрсте Банк" Александр Ярецкий.
Если верить банкирам, то до сих пор отечественных заемщиков, находящихся в бегах вместе с кредитными авто, чаще всего разыскивали две службы: Государственная исполнительная (действующая во исполнение судебного решения) и служба безопасности самого финансового учреждения. "Например, наш банк за прошлый год разыскал около полутора десятков машин, и практически все либо своими усилиями, либо при помощи госиполнителей и арбитражных управляющих", — сообщил "ДС" директор департамента по работе с проблемными активами физических лиц VAB Банка Дмитрий Жаданов.
К слову, украинские водители достаточно часто пускаются в бега после того, как понимают, что больше не в состоянии гасить свои автокредиты. И разыскать удается далеко не всех: в большинстве случаев их месяцами не могут найти по месту их жительства.
"В среднем отечественным банкам удается разыскать только 70% залоговых автомобилей, собственники которых перестали обслуживать займы", — отметил в разговоре с "ДС" начальник управления по работе с проблемной задолженностью "Банка Национальный кредит" Андрей Вдовиченко. "Из 200 автомобилей, находившихся в розыске нашего банка в 2011 г., нам удалось найти и изъять у заемщиков 66", — дополнил его Александр Ярецкий.
По словам финансистов, в прошлом году чаще всего возникали проблемы с розыском водителей, оформивших автокредиты в Одесской, Днепропетровской, Харьковской и Донецкой областях. При этом средний размер задолженности по ним составлял от 50 тыс. грн. до 70 тыс. грн.
После того как вместе с исполнителями и банкирам кредитные машины начнут разыскивать работники ГАИ, результативность поисков, даже по самым скромным прогнозам, вырастет на 20-25% (хотя финансисты опасаются, что угнанные заемщиками машины чаще будут разбирать и продавать по частям).
Но и после этого финансисты не перестанут перестраховываться и при оформлении новых автокредитов оформлять не только стандартный залог — машину, но и дополнительное обеспечение — финансовое поручительство третьих лиц. "Это неплохая подстраховка для банка. Ведь поручители впоследствии могут куда быстрее, чем банк, найти заемщика и доходчивее объяснить ему, что нужно гасить просроченный кредит либо передавать финучреждению залог", — отметил Дмитрий Жаданов.
Еще чаще финансисты собираются проверять состояние самих залогов: если в 2010-2011 гг. водителю достаточно было лишь раз в год демонстрировать банку свою машину, то в 2012 г. придется делать по два-три раза в год (чем чаще банк инспектирует залог, тем меньше тревожится за его сохранность). Четкие сроки осмотров штрафные санкции за их невыполнение теперь вносятся в договор. Некоторые банки планируют идти еще дальше: страховать заложенные по кредитам автомобили от угона самими заемщиками (чтобы в случае исчезновения клиентов погасить ущерб за счет страховой компании). Правда, таких пока единицы.
