Александр Павлов: Как только состояние экономики улучшится, банки начнут кредитовать именно малый бизнес
Старший банкир Европейского банка реконструкции и развития
убежден, что стоит немного подождать, и малый бизнес будет в фаворе у банкиров. С 1994 года ЕБРР через украинские банки выдал кредиты малому и среднему бизнесу в общей сложности на $800 млн.
У ЕБРР более чем 15-летний опыт работы с предпринимателями в рамках проектов по кредитованию малого бизнеса. Как за это время изменился портрет такого заемщика?
— В 1990-х в бизнес шли в основном авантюристы и бывшие комсорги. Сейчас в бизнес идут люди грамотные, которые понимают, что такое технико-экономическое обоснование кредита. У них есть осознание того, что нужно "открываться".
Из вашего опыта, в каких секторах наиболее успешно развивался малый бизнес?
— Приоритетные направления наших программ кредитования — сфера услуг, производство и торговля. Предприятия всех этих секторов получали займы в рамках наших кредитных линий. У нас нет данных, что какой-то из секторов проявил себя лучше или хуже. В кризис у каждого малого предприятия складывалась индивидуальная ситуация.
Если судить по рассказам предпринимателей, то отношение к ним со стороны банков после 2008-го заметно ухудшилось, возросло недоверие.
— Последние три года банки занимались тем, что собирали просроченную задолженность. По сути, им нужно заново учиться выдавать кредиты. Сегодня займы краткосрочные и дорогие, банки выдают деньги не малому бизнесу, а крупному. Потому что для банков малый бизнес — сложный клиент, высокорисковый. По нашим линиям последние кредиты малому бизнесу были выданы в 2008 году. И только в 2011-м мы открыли новую кредитную линию в размере $100 млн. для проектов по малому и среднему бизнесу. Первые $10 млн. в прошлом году направлены на кредитование через КредитЕвропаБанк. Хотя все финучреждения, с которыми мы работаем, говорят, что, как только состояние экономики улучшится, они начнут кредитовать именно малый бизнес.
Как-то слабо верится, если честно. Особенно, учитывая существующие стереотипы восприятия этой группы клиентов…
— На рынке сложилась ситуация, когда крупный бизнес более или менее поделен между банками. Поэтому в перспективе именно выращенные из небольших предприятий средние и крупные клиенты станут для банков самыми ценными.
Что касается соблюдения платежной дисциплины во время кризиса — малый бизнес относится к этому менее ответственно, чем средний или крупный?
— Поведение заемщика зависит не от его размеров, а от заинтересованности в дальнейшей работе с банками. По нашей программе отбор заемщиков велся лучше, чем в целом по рынку. До 2004-го мы выдавали кредиты под госгарантии, с 2004 года риски берут на себя наши банки-партнеры. И насколько я знаю, нельзя выделить группу именно малых предпринимателей как особенно дисциплинированную или недисциплинированную.
Вы говорите, что сегодня мелкие предприниматели не боятся "открываться". Означает ли это, что они делятся с финучреждениями данными, помимо официальной отчетности?
— У нас никогда не было строгого требования работать только с официальной отчетностью — мы осознаем, что данный критерий пока нереален для Украины. Окончательные требования зависят от кредитных процедур наших банков-партнеров. Из-за сложной регулятивной среды большая часть небольшого бизнеса не может находиться полностью в "белой" области. Это не означает, что в тени нет хороших компаний. Просто им не всегда удается работать полностью прозрачно.
