• USD 39.2
  • EUR 42.4
  • GBP 49.6
Спецпроекты

Украинских банковладельцев выведут на чистую воду

Реклама на dsnews.ua

НБУ ужесточает контроль над подопечными. Одной из первоочередных задач на ближайшие годы станет выявление всех инсайдеров финучреждений и отслеживание их операций в банке. Обслуживание собственников, являющееся, по мнению нацбанковцев, одним из самых рисковых занятий финансистов, будет ограничиваться рядом законодательных новаций.

Инсайдеры ответят капиталом

Нынешние нападки контролирующего органа на работу подопечных со своими хозяевами имеют реальную базу в череде банкротств и ликвидаций коммерческих банков. "Практика ликвидации финучреждений показала, что основной причиной их "падения" являются чрезмерный рост инсайдерских операций, последующая концентрация активов у собственников банков и вывод денег из него к связанным лицам", — говорит директор департамента безвыездного надзора и инспекционных проверок НБУ Виктор Зинченко. Как показывает практика, цена вопроса с каждым годом только повышается. Лишь к маю была закончена ликвидация двух украинских банков (Миккомбанк, Интерконтбанк), еще по двум было принято решение о начале ликвидации (Росток-банк и "Креди Свисс Ферст Бостон Украина"). Всего же, по информации НБУ, к 1 января 2004 г. в состоянии ликвидации пребывало 20 коммерческих финучреждений. В позапрошлом году главный банк страны ликвидировал десять коммерческих банков.

Новации, внедряемые сейчас центробанком в части контроля над работой со связанными лицами, позволят если не уменьшить число банкротящихся финучреждений, то предупредить выплескивание их проблем на клиентов. Словом, позиция НБУ сводится к элементарной логике: пускай от болезней банков, спровоцированных их хозяевами, страдают лишь сами собственники. Первое подтверждение этой новой политики вышло в свет на прошлой неделе, после того как Минюст зарегистрировал постановление Нацбанка №192 "О внесении изменений в отдельные нормативно-правовые акты НБУ".

Свежим документом утверждаются новые формы наказаний для банков, которые переусердствовали в кредитовании своих инсайдеров. Ранее учреждение, кредитуя инсайдера больше дозволенного (до 5% капитала), наказывалось штрафом — до 1% уставного капитала банка за каждый выявленный случай. Теперь же НБУ, по сути, разрешил превышать ранее установленные рамки по кредитованию. Однако в новом постановлении говорится, что за перекредитовку заемщика сверх нормы банки обязаны будут уменьшать свой регулятивный капитал как раз на сумму перевыполнения кредитного норматива. "Если банк хочет в больших объемах кредитовать, скажем, своего инсайдера, то пускай получает на это разрешение совета и кредитует. Только акционеры должны понимать: такие операции будут покрываться за счет уменьшения капитала. Из падения капитализации финучреждения тут же вытекает уменьшение возможностей как по активным операциям на рынке, так и по привлечению средств физических и юридических лиц (коммерческий банк может не выполнить пресловутый норматив адекватности капитала. — "ДС"). Хотят собственники идти на такие потери — пускай идут. Наша цель — подталкивать банки к наращиванию капиталов, которые являются главным инструментом покрытия любых рисков", — пояснила позицию контролирующего органа заместитель директора департамента банковского надзора НБУ Наталья Иваненко. Согласно новому постановлению капитал будет уменьшаться на сумму кредита инсайдера и в случае, если он будет выдан на льготных условиях. Также капитал будут "резать" при приеме в качестве обеспечения по займу акций финучреждения.

Причем в центробанке сразу предупреждают, что "дырки", возникающие в капиталах банков, больше не удастся закрывать без заведения под это реальных денежных средств. Там заверяют, что случаи с непрекращающейся из года в год переоценкой одних и тех же материальных активов, учитываемых в капитале, будут сводиться к минимуму. "В проекте постановления, над которым мы сейчас работаем, предусмотрено, что переоценку можно будет учитывать в капитале лишь в случае, если она подтверждена аудитором по результатам годового финансового отчета. Этим же документом мы предлагаем не учитывать начисленные, но не полученные банком доходы в капитале. Финучреждения сейчас, к сожалению, прибегают к такой операции: сначала предусматривают в кредитных договорах выплату процентов лишь в конце срока погашения займа, однако при этом проводят у себя по документации доходы от этого кредитования в ежемесячном режиме. И эти каждый месяц неполучаемые доходы автоматически включаются в капитал", — сообщила г-жа Иваненко.

Банки откроют

Реклама на dsnews.ua

По словам специалистов НБУ, на сегодняшний день их подопечные в большинстве своем выполняют нормативы в части кредитования своих владельцев. Хотя в главном банке страны и признают, что идеальной ситуация кажется вовсе не потому, что все связанные лица придерживаются нормативов Нацбанка. А, скорее всего, потому, что до сих пор не удалось выявить всех до единого инсайдеров каждого отдельно взятого банка.

Впрочем, в НБУ пообещали, что уже скоро закроют эту брешь, обязав хозяев открыть все карты перед контролирующим органом. "Будут установлены новые требования к идентификации связанных лиц через форму отчетности. А именно: установят дополнительные критерии, по которым надзор выявляет инсайдеров. Причем надо понимать, что к связанным лицам относят не только собственников банков. Сюда попадают и лица, которые непосредственно с ним не связаны, однако имеют отношение к инсайдерам отдельно взятого финучреждения", — рассказала заместитель директора департамента методологии и планирования банковского надзора НБУ Инна Романенко. Новации в части выявления близких финучреждениям лиц и структур уже в ближайшее время будут оформляться новыми постановлениями. Одновременно центробанк собирается предлагать парламентариям принять изменения к действующему Закону "О банках и банковской деятельности", которые позволят идентифицировать реальных собственников финучреждений.

Среди законодательных инициатив НБУ, направленных на повышение прозрачности отечественной банковской системы, можно выделить и отрабатываемые сейчас изменения к Закону "О хозяйственных обществах". Как вариант рассматривается установление требования о том, что новые финучреждения смогут создаваться лишь в виде открытых акционерных товариществ. Не исключено также, что в законопроекте будут содержаться нормы, обязывающие банки на открытом рынке котировать свои акции.

Сейчас в НБУ рассматриваются возможные механизмы превращения банков в открыто торгуемые предприятия. "По просьбе финансистов в документ, над которым сейчас ведется работа, уже внесли нормы, позволяющие финучреждениям отслеживать все изменения в структуре их собственности. Мы пытаемся обезопасить банки от непредвиденной скупки их акций. А именно: обязываем лицо, которое хочет купить либо продать акции на открытом рынке, за два месяца уведомить об этом Нацбанк", — подытожила г-жа Романенко.

    Реклама на dsnews.ua