Банкиров манит пригород
Опустив ставки по ипотечным займам, финансисты собираются расширять перечень услуг на рынке кредитования покупок жилья. Они готовы браться за кредитование все новых объектов недвижимости (загородных домов, коттеджей), а также за дисконтные программы по товарам, сопряженным с покупкой жилья.
Рынок прорвало
Нынешнюю активизацию рынка объясняют замедлением кредитования, которое наблюдалось в первом квартале. "В начале года темпы роста ипотечного кредитования несколько сократились. В ответ на это последовала прогнозируемая и адекватная реакция рынка — снижение процентной ставки с 15–16 до 14% годовых в иностранной валюте. Еще одним положительным фактором для клиентов стало продление сроков выдаваемых кредитов с базовых 5–10 до 15 лет", — рассказал "ДС" управляющий Киевской областной дирекции Укрсоцбанка Андрей Онистрат. Несколько улучшить ситуацию удалось после того, как был создан реестр, в который теперь заносятся данные обо всех сделках, связанных с ипотечным кредитованием. Не секрет, что многие банки не кредитовали покупку недвижимости именно потому, что Минюст не создал вовремя этот реестр. Сейчас банкиры демонстрируют достаточно внушительные темпы прироста ипотечного кредитования: у банка "Аваль" с начала года портфель кредитов на покупку недвижимости вырос на 100 млн грн., УкрСиббанк с начала года предоставил займы под покупку жилья почти на 160 млн грн.
До конца года финансисты прогнозируют еще более интенсивный рост этого сегмента рынка, который будет развиваться не только в столице. "Киевский ипотечный центр, открывшийся в феврале, уже выдал жилищных кредитов на $3 млн. До конца года мы намерены открыть подобные центры во всех крупных городах Украины. Думаю, что ипотечный портфель нашего банка до конца года вырастет с $30 до 100 млн", — сообщил "ДС" заместитель председателя правления АКИБ "УкрСиббанк" Роман Чумак.
Пригороду дадут денег
Увеличение объемов кредитования будет происходить посредством роста кредитных продаж на вторичном рынке и внедрения банками новых продуктов. "На сегодняшний день большей емкостью обладает вторичный рынок жилья. При его общем обороте порядка миллиарда долларов в год только в Киеве на кредитные продажи приходится всего 8% рынка. В то же время ежегодно в эксплуатацию в столице сдается порядка одного миллиона квадратных метров нового жилья. Таким образом, при средней стоимости одного метра около $500 общий объем рынка можно оценить приблизительно в $500 миллионов, что в два раза ниже аналогичного показателя вторички", — отмечает Андрей Онистрат. Среднестатистический портфель ипотечных кредитов сегодня на 60–70% состоит из займов под покупку уже готового жилья. Свою пассивность на рынке новостроек финансисты поясняют все еще достаточно высокими рисками, связанными с тем, что банковские кредиты вкладывают в еще не сданное жилье. Все было бы ничего, если бы строительные компании вовремя вводили в эксплуатацию недвижимость, а не срывали сроки на несколько лет. Банкиры уже назвали это явление скрытым дефолтом и пообещали не вкладывать больших средств в первичку, пока застройщики не начнут соблюдать сроки строительства.
Второе направление, за счет которого финансисты намерены наращивать свои портфели — это новые услуги и внедрение ипотечного кредитования в своих филиалах. "До конца года наш банк планирует расширять географию программы финансирования жилищных кредитов и внедрять ряд новых ипотечных программ: кредитование для улучшения жилищных условий, кредитование строительства частных домов, кредитование под часть выкупленной ипотеки и прочее", — сообщила "ДС" руководитель управления розничного кредитования КБ "Надра" Екатерина Левченко. Больше внимания банкиры намерены уделить кредитованию покупки загородных домов. По словам Андрея Онистрата, летом Укрсоцбанк намерен открыть новый проект по кредитованию пригородной застройки. Одной из приоритетных задач этой программы станет развитие строительства коттеджных городков. Кроме того, привлекать заемщика будут и сопутствующими услугами. "Наш банк внедряет сейчас новую программу: клиенты, прокредитовавшиеся в нашем учреждении, будут получать дисконтную карту, за счет которой при покупке товаров, необходимых для обустройства новой квартиры (сантехника, мебель и прочее), они смогут получать скидку — в среднем 5–10%", — рассказал Роман Чумак.
Одновременно с внедрением новых продуктов финансисты собираются изменить процедуру выдачи кредитов. "Мы работаем над внедрением системы, которая позволит нам применять при кредитовании не единую стандартную ставку для всех категорий клиентов, а дифференцированную, которая будет зависеть от финансового положения заемщика, его кредитной истории, репутации и ряда других факторов, в конечном итоге — от степени риска, которую несет для банка кредитование того или иного клиента. То есть для рисковых клиентов будет применяться более высокая процентная ставка, так как в этом случае мы должны зарабатывать больше. Для стабильных клиентов с минимальной степенью риска, в платежеспособности которых мы уверены, — более низкая", — поделилась с "ДС" начальник управления потребительского кредитования банка "Аваль" Ольга Мельник. Применение нестандартных подходов в кредитовании и внедрение новых продуктов позволят в целом по системе в 2–2,5 раза увеличить портфель ипотечных кредитов до конца 2004 г. К тому же у банкиров появится возможность снизить процентную ставку по таким займам с нынешних 14–16 до 12–13,5% годовых в валюте и удлинить сроки кредитования до 20 лет.
