Граждане обездолили банки. К концу октября финансовая система страны начала трещать по швам
Заемщикам достаточно скоро придется заплатить за ажиотаж, царящий сейчас на наличном валютном рынке. После стремительного роста процентных ставок на межбанковском рынке на прошлой неделе, банкиры хотят повысить цены и на кредиты для конечного заемщика. Темпы удорожания будут зависеть от ситуации на межбанке — на прошлой неделе ставки по ночным кредитам на нем уже достигли 60%.
По словам финансистов, ситуация на кредитном рынке характеризовалась не только ростом цен на overnight до 30-60%. Доходило до того, что более чем на один день банки ресурсы просто не продавали. Все котировки, которые выставлялись по 3- и 7-дневным кредитам, были номинальными, и реальных сделок по ним не проводилось. Главная причина захлестнувшего рынок ресурсного дефицита — ажиотажный спрос на валюту на наличном рынке. "Чтобы удовлетворить спрос населения, банки активно скупали валюту за гривню, увеличивая собственную валютную позицию. В результате на рынке образовался дефицит гривни", — рассказал "ДС" председатель правления банка "НРБ-Украина" Владислав Кравец. Как сообщили "ДС" в НБУ, финучреждения настолько набрались валюты (причем нередко друг у друга по спекулятивному курсу 5,5 грн./$1), что потом просили НБУ рефинансировать их под эти залежи "зеленой" наличности.
Не менее важным фактором стала паника населения на депозитном рынке. Боясь потерь от девальвации национальной валюты, граждане стали чересчур активно перевводить свои гривневые сбережения на депозитные счета в СКВ. И это были не единичные случаи. "Анализ привлеченных банками средств физических лиц на депозитные счета за период с 1.10.2004 по 25.10.2004 свидетельствует о перетоке средств с гривневых депозитов на валютные", — высказал свою обеспокоенность в очередной телеграмме НБУ. Только с 18 по 22 октября гривневые вклады уменьшились на 500 млн грн. За этот же промежуток времени вложения граждан в иностранной валюте выросли на $75,1 млн. Некоторые банки, представляя последствия дальнейшего перекоса в своих пассивах на этот раз в валютную сторону, пошли на контрмеры, прилагая усилия для того, чтобы отбить желание граждан вкладываться в доллары. В частности, "Аваль" на прошлой неделе сообщил о повышении ставок по целому ряду гривневых вкладов на 0,5–1%, одновременно в этих же рамках снизив ставки по валютным депозитам.
Свою роль в организации гривневого дефицита сыграли и действия Нацбанка, который в рамках кампании по борьбе с инфляцией в последние месяцы достаточно активно связывает денежную массу. По его данным, с 4 по 25 октября остатки на корреспондентских счетах финучреждений уменьшились с 10,6 млрд грн. до 8,4 млрд грн. Всего с начала года НБУ привлек средства банков на сумму 11,1 млрд грн., в том числе в августе — 2,4 млрд грн., в сентябре — 2,7 млрд грн. Главный банк страны нашел действенное средство для привлечения внимания подопечных — повысил процентные ставки по своим депозитным сертификатам, которые теперь достигают 11–12%. Впрочем, на прошлой неделе ввиду возникшего гривневого дефицита центробанк показал, что готов идти на попятную, дабы стабилизировать рынок. "Сначала было принято решение о массовом погашении наших депосертификатов с тем, чтобы насытить рынок гривневым ресурсом. Однако позже мы выполнили пожелание банков и решили погашать сертификаты не массово, а по мере возникновения потребности", — отметил в разговоре с "ДС" и. о. главы НБУ Арсений Яценюк.
Разумеется, события, разворачивающиеся на ресурсном рынке, не могут не отразиться на кредитовании конечного заемщика. "Чтобы сдерживать отток гривневых депозитов, банки вынуждены будут выдвинуть какие-то контраргументы. А это повышение ставок. Коль скоро возрастет цена пассивов, повысить планку и по активным операциям — увеличить стоимость кредитов", — пояснил "ДС" начальник управления коммерческих кредитов банка "Финансы и Кредит" Юрий Бабак.
Исходя из нынешней ситуации на рынке, финансисты уже сейчас дают не самые радужные прогнозы развития событий на рынке кредитования юридических лиц. "Если в ближайшее время ситуация не стабилизируется, то ставки по гривневым кредитам могут вырасти с нынешнего среднерыночного показателя в 20-23% годовых до 30–35%", — сказала "ДС" начальник управления кредитной политики Первого инвестиционного банка Елена Андроник.
При этом финансисты делают поправку на развитие ситуации: в случае повторения кризиса ноября-декабря 2003 г., когда ставки по межбанковским кредитам достигали 80%, цена займа может вырасти намного существеннее. И не только из-за темпов роста ставок, а и по сезонным причинам. Ведь прошлогодний ресурсный коллапс пришелся на менее насыщенный в кредитном отношении зимний месяц, а не на традиционно активную осень. "За сентябрь–октябрь спрос от предприятий на получение займов заметно вырос. В частности, активизировались предприятия, которые занимаются закупкой/переработкой сельскохозяйственной продукции", — сообщила "ДС" начальник управления корпоративного кредитования АКИБ "УкрСиббанк" Алена Гузьо.
Кроме всего прочего, финансисты советуют клиентам готовиться и к определенным неудобствам, которые могут возникнуть при получении займов. В частности, уже сейчас некоторые банки отказывают в получении крупных кредитов и не исключают, что будут продолжать делать это на протяжении ближайшей недели. Поскольку при высоких процентных ставках на межбанке им придется достаточно дорого покупать короткие ресурсы для резервирования, которое теперь происходит в ежедневном режиме.
