Нацбанк победил валюту

НБУ поставил жирную точку в эпопее с ожидаемыми ограничениями на кредитование в иностранной валюте. На прошлой неделе Минюст зарегистрировал постановление НБУ №411 "Об утверждении изменений в Положение о порядке формирования и использования резервов для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков", которое будет поэтапно вступать в силу в 2005 г.

Как и обещало руководство Национального банка, упор в документе делается на гривневые кредиты, на которые НБУ пытается обратить внимание подопечных и, естественно, потребителей. На их фоне валютное кредитование выглядит намного бледнее. Впрочем, льготы для кредитования в нацвалюте касаются лишь займов на покупку недвижимости. В частности, финучреждениям разрешают учитывать при резервировании не 50% стоимости залога, как сейчас, а 70% предоставленного заемщиком обеспечения. Для ипотечных кредитов в СКВ, выдаваемых сроком до пяти лет, оставляют прежние правила, то есть позволяют учитывать 50% залога. Более долгосрочные кредиты обойдутся банку дороже, поскольку ему позволят рассчитывать свои резервы, беря во внимание лишь 40% стоимости обеспечения.

Вопреки обещанию и. о. председателя НБУ Арсения Яценюка (см. "ДС" №36) не ужесточать требования по кредитованию в СКВ для лиц, не имеющих валютных поступлений, Нацбанк все же не удержался и ввел специальную шкалу, согласно которой финучреждениям придется резервироваться. Финансисты будут вынуждены замораживать разные суммы в зависимости от категории, в которую будет попадать тот или иной клиент. А именно, под кредит категории "стандартный" придется формировать резервы на уровне 2%, "под контролем" — 7%, "субстандартный" — 25%, "сомнительный" — 60%, "безнадежный" — 100%.

Несмотря на то что документ, выданный на-гора Нацбанком, намного либеральнее своего предшественника — постановления №300, финансисты все равно недовольны новациями контролирующего органа. "Внедрение этого постановления в целом может негативно повлиять на развитие всей банковской системы. Существенно ограничится доступ отечественных производителей и населения к более дешевым и долгосрочным заемным средствам в иностранной валюте. Кроме того, утвержденные изменения приведут к сложному и неоднозначному механизму расчета резервов по кредитным операциям, что потребует существенной доработки программного обеспечения банков, которые имеют разветвленную филиальную сеть", — прокомментировала для "ДС" нововведения советник центра координации и обеспечения бизнесов банка "Надра" Татьяна Ястремская.

Первое впечатление банкиров от нового постановления Нацбанка свелось к одному утверждению: после его вступления в силу валютные кредиты непременно подорожают, а гривневые почти не подешевеют. Удорожание валютных кредитов объясняют очень серьезным увеличением объемов резервирования под эти операции. "К росту резервов приведет снижение категории. В частности, кредитные операции по заемщикам с классом "Б" перейдут из категории "стандартный" в "под контролем". Примечательно, что в украинской экономике предприятия и население с данным классом — это платежеспособные заемщики, которые осуществляют эффективную финансовую деятельность, располагают достаточным уровнем собственных средств и стабильными источниками поступлений для погашения задолженности", — уверена г-жа Ястремская. Некоторые финучреждения могут пойти дальше и вообще отказаться от валютных кредитов. "Банки, которым резервирование не нужно (многие банки до сих пор пользуются резервированием как инструментом уменьшения прибыли и, естественно, налоговых отчислений. — "ДС"), просто перестанут выдавать валютные кредиты. А гривневые займы станут выдавать по более высокой ставке, чтобы отбить затраты от сворачивания одного вида кредитования, а также от конвертации и привлечения валютного ресурса. Ведь ряд банков привлекал эти средства от нерезидентов", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель председателя правления ОАО "Первый инвестиционный банк" Сергей Каплин.

Единственным утешением для банкиров может служить время, которое им дал Нацбанк на приготовления к новым резервным правилам. Согласно вышеупомянутому постановлению финансисты должны приступить к расчету резервов по измененным правилам с 1 марта 2005 г., а формировать резервы в полном объеме, за исключением кредитных операций в иностранной валюте, им предписано с 1 апреля будущего года. Уже с июля резервироваться придется и под валютные займы.