Ощадбанку развязывают руки. Самая разветвленная филиальная сеть банковской системы Украины может пойти с молотка
Ощадбанк, искусственно устраненный с финансового поля полтора года назад, возвращается на рынок. Уже весной, по прогнозам специалистов, ему вернут право проводить ранее запрещенные либо ограниченные операции. Ожидается, что после этого народный банк вернет в свое лоно крупных клиентов, ранее отбитых коллегами-системщиками.
Покорение результатом
Поводом для отмены если не всех, то хотя бы части ограничений должно послужить выполнение Ощадбанком требований, которые в июне 2003 г. предъявлялись Всемирным банком при выделении программного системного займа (ПСЗ-2). Напомним, что тогда положение дел в госбанке стало камнем преткновения во время переговоров по поводу предоставления Украине ПСЗ-2 ($250 млн на 20 лет). И табу на ряд операций накладывалось до улучшения финансового состояния банка: под меморандумом о взаимопонимании в присутствии иностранного кредитора тогда подписались представители Кабмина, Нацбанка и Ощадбанка. Теперь же у Всемирного банка не должно быть существенных претензий к работе Ощадбанка. "Благодаря росту доходов и оптимизации затрат наш регулятивный капитал увеличился с отрицательного значения — минус 25 млн грн. — до почти 327 млн грн. на конец прошлого года. Также уменьшилась и доля негативных квалифицированных кредитов — с 5,1 до 1,9%. Одновременно мы существенно нарастили свои резервы под активные операции: с 50% до вступления в силу меморандума они сейчас выросли до 98%", — рассказал "ДС" и. о. председателя правления Ощадбанка Андрей Пышный. По его словам, бизнес-план работы финучреждения в текущем году уже одобрен наблюдательным советом и передан на согласование в Нацбанк. И на текущий момент ни Кабмин, ни Всемирный банк не высказали своих возражений к этому плану.
Не протестует против отмены требований к работе народного банка и НБУ, но с оговорками. "Нормативы для Ощадбанка будут предусматриваться, однако мы хотим, чтобы нас поняли. Если мы говорим, что все банки равны, то непонятно, почему не имея достаточного капитала один банк должен иметь преимущества перед остальными. Денег на капитализацию Ощадбанка в бюджете нет, поэтому мы считаем возможным, чтобы правительство дало обязательство, например, вексель либо выпустило ценные бумаги, миллионов так на 700 и передало их на хранение в Нацбанк. Эта капитализация позволит отменить ограничения, и банк будет полноправно функционировать", — сказал "ДС" на прошлой неделе председатель Нацбанка Владимир Стельмах.
Предполагается, что перво-наперво будут отменены два основных ограничения в работе Ощадбанка — по наращиванию портфеля активных операций и привлечению средств населения. Напомним, что сейчас банку позволено кредитовать лишь на сумму ранее возращенных ему займов, а привлекать деньги граждан не более 80% от средних депозитных ставок 10 крупнейших банков страны. После отмены ограничений Ощадбанк намерен стать активным участником как кредитного, так и депозитного рынков. "У нас есть план действий. Первое — активизировать свою работу с системообразующими клиентами, прежде всего с госмонополиями. В первую очередь я говорю об "Энергоатоме" и других энергокомпаниях. Второй шаг — это адекватное участие в кредитовании агропромышленного комплекса. Третий — восстановление клиентской базы, которую мы потеряли с июня 2003 года", — отметил г-н Пышный. На 1 января 2005 г. объем кредитов юрлицам, выданных Ощадбанком, составлял лишь 1,2 млрд грн. Активнее всего кредитный портфель "худел" во втором полугодии 2003 г. (тогда банк вообще прекратил кредитование предприятий).
Главное — не продешевить
Впрочем, как стало известно на прошлой неделе, после нормализации работы банка еще в этом году может встать вопрос о его приватизации. Поводом для этого послужило заявление Президента Виктора Ющенко о том, что в 2005 г. он не намерен рассматривать вопрос о приватизации и продаже другого государственного финучреждения — Укрэксимбанка. Напомним, что ранее руководство страны выступало против продажи обоих госбанков.
Приватизацию народного банка сегодня рассматривают преимущественно с точки зрения его капитализации. Предполагается, что инвестор, которому может быть продана часть пакета акций либо все финучреждение, сможет влить необходимые средства для развития Ощадбанка. "Я бы не стал называть имен потенциальных покупателей. Но скажу, что это должно быть предприятие, которое располагает серьезными ресурсами, чтобы наполнить эту систему содержанием и дать ей возможность перейти на качественно новый уровень. Поддерживать банк в том виде, в котором он существует на сегодняшний день, — это не цель приватизации. Банк должен сделать качественный рывок в своей деятельности. Инвестор обязан иметь соответствующий опыт работы на финансовых и банковских рынках подобного рода масштабов", — считает Андрей Пышный.
По его словам, потенциальные инвесторы, обладающие необходимыми качествами, есть сегодня как в Украине, так и за ее пределами. При этом нынешнее руководство Ощадбанка полагает, что в случае принятия решения о его продаже цена должна быть выше, нежели любого украинского банка, то есть выше трехкратного балансового капитала банка. Напомним, что ранее, определяя стоимость наших банков, иностранцы отмечали, что ценовым потолком для отечественных финучреждений является балансовый капитал, умноженный на три.
Сергей Вовченко: "Негативная реакция заемщика для нас как лакмусовая бумажка"
ЕБРР активизирует деятельность на украинском рынке. В середине февраля очередной транш от него получил банк "Аваль", в течение последнего года бывший единственным украинцем, работавшим с ЕБРР без государственных гарантий. О перспективах дальнейшего сотрудничества с ЕБРР рассказывает заместитель председателя правления банка "Аваль" Сергей Вовченко.
ДС — Куда будут направлены средства ЕБРР? — Средства выделены по прямому кредитному соглашению, согласно которому они пойдут на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Это всем известная программа, предусматривающая предоставление частным предприятиям финансирования сроком до пяти лет по ставке Libor + 8% годовых для обновления основных средств — покупки техники, переоборудования, модернизации и т. д.
ДС — Несмотря на невысокую процентную ставку, многие предприятия отказываются от финансирования ЕБРР из-за жестких требований к заемщику, затянутой процедуры согласования, большого количества требуемых документов... — Что касается длительности процедуры, это не совсем так. После подписания с ЕБРР прямого кредитного соглашения мы выдаем кредиты в рамках его линий без согласования с группой управления проектами НБУ. И это значительно облегчает процедуру утверждения финансирования. Думаю, благодаря этому мы смогли значительно нарастить число выдаваемых кредитов в прошлом году: за 2004 год портфель кредитов "Аваля" по МСП вырос по сравнению с 2003-м в два раза. Требования же к бизнес-проектам, финансовому состоянию предприятий и пр. неудобны для тех заемщиков, которые привыкли работать хаотично, имеют низкий уровень менеджмента и, скажем так, не слишком озабочены финансовым планированием своего бизнеса. Потому негативная реакция заемщика на критерии кредитования долгосрочных проектов является своеобразной лакмусовой бумажкой для определения уровня менеджмента, качества ведения бизнеса и соответственно целесообразности дальнейшего обсуждения условий предоставления долгосрочного кредитования.
ДС — Помимо поддержки малого и среднего бизнеса, банк "Аваль" сотрудничает с ЕБРР по другим программам? — Мы работаем с ЕБРР и имеем прямые лимиты от него по шести программам — торгового финансирования, по программе финансирования сельскохозяйственных предприятий, для поддержки микро-, малого и среднего бизнеса, а также по проекту развития ипотечного кредитования. Причем общий лимит ЕБРР на "Аваль" является на сегодня наибольшим среди украинских банков — 82 миллиона долларов. Беседу вела Алла Сумская ДС
