• USD 39
  • EUR 42.2
  • GBP 49.2
Спецпроекты

Кредитным союзам время сливаться. Неразборчивость в связях с клиентами вогнала КС в убытки

Реклама на dsnews.ua

Кредитный бизнес становится все менее привлекательным. По информации Госфинуслуг, примерно треть работающих на рынке кредитных союзов закончила прошлый год с убытками. Основная причина — возрастающая доля проблемных займов в портфелях финансистов.

По данным небанковского надзора, общий показатель убыточности по системе в прошлом году вырос почти на 36%, 229 кредитных союзов, подведя итоги, остались в минусе. В Госкомиссии по регулированию финансовых услуг считают, что главным фактором, обусловившим снижение показателей союзов, стало то, что финансистов наконец-то заставили правильно составлять отчетность. "После того как мы приостановили 47 лицензий, большей частью из-за предоставленных нам недостоверных отчетов, союзы стали честно декларировать свои показатели. Для некоторых организаций убыточность стала абсолютно объективной в силу их проблемного финансового состояния. У части же КС проблемы с доходностью появились совершенно неожиданно. Они реально просчитали степень проблемности своего кредитного портфеля, по установленной методике сформировали под них резервы и моментально получили убытки", — рассказал "ДС" директор департамента по надзору за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрей Оленчик.

По мнению регулятора, настоящим бичом для рынка на данном этапе стали именно проблемные займы, удельный вес которых в кредитном портфеле союзов остается очень высоким. В целом за прошлый год общая сумма неблагонадежных кредитов возросла почти 2,8 раза, а объем резервов под невозвращенные займы — в 3,7 раза. Такую тенденцию эксперты связывают не только с приведением в порядок документальной отчетности, но и с неосторожным поведением самих финансистов. "Рост проблемных кредитов отчасти связан с усиливающейся конкуренцией и борьбой за клиента. Мы, к примеру, далеко не всегда берем на себя те займы, которые нам предлагает перекупить банк, поскольку видим, что они заведомо проблемные. Некоторые же союзы идут на это как по незнанию (не все обладают профессионалами, которые могут распознать проблему), так и желая угодить заемщикам, за которых готовы бороться любой ценой", — констатирует заместитель председателя правления Первого кредитного альянса Елена Крыжановская. Именно неразборчивость при кредитовании поставила ряд учреждений перед альтернативой — работать по принципу пирамиды (погашая обязательства за счет вновь привлеченных депозитов) либо инициировать ликвидацию. "Думаю, что до конца года большинство КС выровняет ситуацию. Но для части союзов эта задача уже неподъемная. Для них остро стоит вопрос: как грамотно выйти на ликвидацию, чтобы потери вкладчиков были минимальными. Таких организаций несколько десятков. Для остальных мы разрабатываем спецмеры, чтобы стабилизировать ситуацию. Часть проблемных КС будет переводиться на ежемесячную отчетность. Некоторым из них мы рекомендуем присоединяться к более сильным союзам", — отмечает г-н Оленчик.

При этом официальные итоги деятельности системы выглядят вполне обнадеживающе. В целом активы КС в прошлом году увеличились более чем на 43%, кредитный портфель — почти на 60%, а объем депозитов — практически в 1,7 раза. Однако при более пристальном рассмотрении становится очевидным, что основной прирост рынка дают лишь четыре десятка фаворитов (из почти 670 работающих на рынке КС). Причем концентрация рынка год от года только растет, а расслоение на "сильные" и "слабые" становится все более ощутимым. Так, на 38 кредитных союзов, имеющих активы свыше 5 млн грн., приходится около 64% от общих активов системы. В то же время на 457 небольших КС (активы до 500 тыс. грн.) — чуть более 5%. Именно такие учреждения, работающие в основном в сельской местности и районных центрах, зачастую и становятся сосредоточием финансовых проблем. Тогда как группа фаворитов формируется преимущественно из городских КС, активно занимающихся рассрочкой и развитием филиальных сетей. Правда, и их достижения выглядят весьма сомнительными. Ведь кредитный портфель лидеров образуется практически из одного продукта — займов под покупку товаров в рассрочку. Количество же членов прирастает почти исключительно за счет покупателей крупной бытовой техники, автомобилей и т. д. Зато желающих отдать свои деньги КС находится не так уж много. По состоянию на 1 января текущего года депозитные вклады имели менее 8% членов союзов (66,8 тыс.), зато кредитные договоры — свыше 300 тыс. "На рынке сбережений конкуренция с банковской системой очень значительна. И хотя КС зачастую предлагают депозитные ставки значительно выше, чем банки, основным камнем преткновения для них становится вопрос доверия. Зато на рынке кредитования мелких заемщиков конкуренция пока незначительная, за счет чего и выезжают союзы. Но рано или поздно ситуация изменится — банки потеснят КС и здесь. Поэтому будущее системы, которая держится на нескольких десятках союзов, работающих с рассрочкой, вызывает тревогу. Что произойдет, когда потенциал этого направления будет исчерпан? И каковы будут реальные масштабы развития рынка КС?" — размышляет Андрей Оленчик.

Неплохим выходом из ситуации регулятор считает формирование "среднего класса" кредитчиков, а потому настоятельно рекомендует подопечным сливаться и объединяться. Кстати, такой сценарий прорабатывается и самими участниками рынка. И хотя де-юре в прошлом году произошло лишь одно объединение, подготовительная работа ведется полным ходом. На сегодня уже около трех десятков из них приняли решение о присоединении к более крупным и финансово-мощным финучреждениям. В дальнейшем же, по прогнозам экспертов, тенденция к консолидации будет только усиливаться.

    Реклама на dsnews.ua