• USD 39
  • EUR 42.2
  • GBP 49.2
Спецпроекты

Кредиты под честное слово. Пресытившись ресурсами, банки уже готовы давать взаймы без залога

Реклама на dsnews.ua

По предварительным прогнозам, до конца 2005 г. объемы предоставленных банковской системой овердрафтов вырастут на 30–50%. Финансистам лишь остается надеяться, что размеры невозвратов будут незначительными.

Увеличение объемов необеспеченных кредитов (овердрафтов) позволяет банкам решить сразу несколько задач. "Овердрафт способствует большей оборачиваемости средств. Это особенно важно в связи с тем, что сейчас в банковской системе стало больше денег и их необходимо размещать, причем именно краткосрочные ресурсы", — рассказал "ДС" заместитель председателя правления ОАО "Первый инвестиционный банк" Сергей Каплин. Одновременно продвижение беззалоговых займов позволяет финансистам уводить у конкурентов выгодных клиентов. "Это маркетинговый ход для привлечения и удержания клиентов — устойчивых компаний с большими оборотами. Овердрафт — наиболее очевидный продукт для работы с клиентом, имеющим историю работы с банком как минимум шесть месяцев", — пояснил "ДС" член правления банка "Аваль" Виктор Горбачев.

Ранее заполучив потребителя необеспеченных кредитов, банки решали еще одну проблему — обзаводились остатками на текущих счетах. С одной стороны, это "горячие" деньги, которые могут в любой момент исчезнуть со счетов, с другой — дешевые средства. Но в нынешних условиях избыточной ликвидности банковской системы получение дополнительного ресурса уже не ставится во главу угла. В большей степени это страховка на случай невозврата. "Обратившееся к нам предприятие должно быть лояльно по отношению к банку при получении овердрафта и перевести максимально возможный размер денежных потоков в наш банк в течение двух месяцев", — рассказала начальник управления корпоративного кредитования АКИБ "УкрСиббанк" Алена Гузьо. Определяющим в условиях предоставления необеспеченных займов является именно размер оборотов по счету: как правило, банки сегодня кредитует клиентов на 10–20% от объема денежных потоков по счету. Правда, по словам финансистов, на протяжении текущего года они готовы повысить размер овердрафтов еще на 5–10% от оборота по счету заемщика.

Таким образом, они увеличат свои доходы — такие займы дороже классических кредитов (в основном на 1–3% годовых) и найдут применение ресурсам, с размещением которых они нынче испытывают проблемы. "До конца года мы планируем увеличить объем овердрафтов на 40%", — говорит Алена Гузьо.

Делая прикидки по приросту овердрафтов, финансисты пытаются быть оптимистами. "Действительно, увеличение в портфеле банка объемов необеспеченных займов может впоследствии привести к росту проблемных кредитов. Хотя финучреждения собираются приложить максимум усилий, для того чтобы этого не произошло: тщательно анализируют денежные потоки клиента и возможность того, что они иссякнут. Но в нынешней ситуации нам приходится выбирать. Либо мириться с тем, что, не вкладывая ресурсы, мы будем за них сами платить, либо рисковать, наращивая беззалоговые кредиты", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель председателя правления одного из столичных банков. По его прогнозам, прирост овердрафтов в 30–50% в зависимости от банка может повлечь за собой увеличение негативно классифицируемых кредитов на 0,05–0,1%. Предполагается, что в случае обнаружения тенденции по росту проблемных кредитов, финучреждения начнут повышать ставки по овердрафтам в среднем на 1–2%. Увеличение риска невозврата будет закладываться в цену. Последний всплеск увеличения объемов сомнительных и просроченных кредитов наблюдался в конце ноября—декабре 2004 г. Тогда их удельный вес в кредитном портфеле украинской банковской системы вырос с 3,0 до 3,3%. Свою лепту, по словам банкиров, внесло и тогдашнее их увлечение овердрафтами. Сейчас финансисты улучшили качество своих портфелей (по данным Нацбанка, с начала года по 1 апреля вес проблемных кредитов в общем портфеле уменьшился до 3,17%) и больше не намерены попадать впросак.

    Реклама на dsnews.ua