ГИУ проведет кастинг
Государственное ипотечное учреждение отработало критерии отбора банков, которые оно собирается рефинансировать. Там не исключают, что предложенными услугами заинтересуются, прежде всего, банки средней руки, а не крупнейшие финучреждения страны. А потому потенциальных партнеров будут тщательно исследовать на благонадежность.
По словам председателя правления Государственного ипотечного учреждения Василия Костицкого, требования к банкам, которые пожелают участвовать в ипотечной программе, будут отдельно утверждаться наблюдательным советом. "Прежде всего, банк должен согласиться на те условия, которые мы ему поставим, а это — обязательный выкуп рисковых кредитов, по которым заемщик в течение двух-трех месяцев не платит ежемесячные взносы. Мы выкупаем у финучреждений целый кредитный пул, но рисковые займы покупать не хотим", — пояснил г-н Костицкий. Также, по его словам, банкам придется смириться с тем, что новосозданное учреждение будет рефинансировать кредиты под 80% стоимости залога. Среди остальных требований — стандартное исследование будущих партнеров: анализ баланса, изучение кредитного портфеля и политики на ипотечном рынке (процентные ставки, сроки кредитования и пр.).
Ипотечное учреждение ввиду своих низких капитальных возможностей (пока из госбюджета на формирование уставного фонда собираются выделить только 20 млн грн.), скорее всего, будет ориентироваться на работу со средними банками. Как известно, системные финучреждения в последнее время все активнее жалуются на избыточную ликвидность, то есть им не удается полностью вложить в активные операции свои ресурсы. Чужие в такой ситуации привлекать просто бессмысленно. "У нас действительно дешевые ресурсы, но они пока недостаточны для крупных банков. Для них мы представляем интерес в качестве партнеров для отработки модели развития ипотечного рынка. А средние комбанки, которые работают в регионах, очевидно, больше заинтересованы в нас, потому что 2 млн грн. в Киеве — это ничего, а в регионах — это небольшой жилой дом", — уточнил Василий Костицкий.
Эксперты полагают, что требования ипотечного учреждения вполне приемлемы для коммерческих банков. "Если ГИУ не принимает кредитные риски, тогда его требование об обязательном выкупе проблемных займов вполне резонно. Хотя отмечу, что правильно выданные кредиты сегодня несут в себе минимальный кредитный риск. Мне неизвестны случаи дефолтов, которые приводили бы к продаже квартиры. Есть дефолты, связанные с текущими выплатами, но это жизнь", — отметил в беседе с "ДС" исполнительный директор Украинской независимой ипотечной ассоциации Сергей Волков. По его словам, отбирая себе банки для участия в программе рефинансирования, ГИУ достаточно опираться на оценку работы каждого финучреждения контролирующим органом. То есть на рейтинговую оценку НБУ — CAMELS, определяющую уровень стабильности работы подопечных. "Чем больше кредиторов имеют возможность возобновить свою ликвидность при помощи ипотечного учреждения, тем больше конкуренция. И, соответственно, лучше условия для получения займа рядовыми украинцами и шире рынок. Предъявлять особые требования к кредиторам — это неправильный путь. Но так как кредитные риски не принимаются, то должны быть какие-то гарантии, что этот банк завтра не закроется", — отметил г-н Волков.
По данным Украинской независимой ипотечной ассоциации, ипотечный портфель отечественных банков, по итогам 2004 г., увеличился на 84% — до 2,95 млрд грн. Количество непогашенных ипотечных кредитов — около 63,5 тыс., средний остаток задолженности по одному займу — 41 тыс. грн.
