Банковладельцев лишают кредитов. Накануне январских собраний акционеров Нацбанк снова решил воспитывать собственников банков
На минувшей неделе НБУ в очередной раз ужесточил правила увеличения капиталов. Хозяевам финучреждений дали понять, что им придется активнее прежнего капитализировать свои детища живыми деньгами. При этом им придется свыкнуться с тем, что выгод от собственных банков будет все меньше — параллельно центробанк опять ограничил кредитование инсайдеров.
НБУ борется за капитал
Согласно постановлению НБУ №407, начиная с 22 декабря банки не смогут больше зачислять в капитал прибыль минувших лет. Нацбанк также пересмотрел правила переоценки недвижимости — составляющей основных фондов. Этим же документом изменяются правила увеличения капиталов за счет субординированного долга. При получении денег взаймы (субординированный долг позволяется оформлять не более чем на 5 лет) для наращивания капиталов банкам придется заключать прямые договоры с инвесторами, не пользуясь услугами посредников. И выпускать при этом не депозитные сертификаты, как ранее, а облигации. В случае привлечения денег от иностранцев банки будут обязаны регистрировать договор с нерезидентом в Нацбанке. Разрешение НБУ понадобится, согласно новым правилам, и на досрочное погашение субдолга. Чтобы этот вариант капитализации не использовался финансистами для вывода капиталов из страны, центробанк на прошлой неделе установил граничные цены на субординированный долг. Гривневые инвестиции в капитал должны быть не дороже учетной ставки НБУ (9,5%)+2,5% годовых, вложения в долларах — Libor (12 месяцев) +5%, в евро — Libor+7%. Новые расценки на эти привлечения вступят в силу с 24 декабря (они утверждены постановлением НБУ №450). По состоянию на 2 декабря годовой Libor в американской валюте находился на уровне 4,8%, в евровалюте — 2,8%.
Финансисты уверены, что таким образом НБУ пытается заставить финансистов увеличивать капитал живыми деньгами. "НБУ стремится повысить качество структуры регулятивных капиталов банков. Теперь такая часть регулятивного капитала, как нераспределенная прибыль прошлых лет, может быть использована на выплату дивидендов, как следствие, уровень капитализации банка может снизиться", — прокомментировал нововведения для "ДС" начальник управления общебанковских рисков АКИБ "УкрСиббанк" Дмитрий Цапенко. Согласно данным НБУ, в общей структуре балансового капитала переоценка основных фондов на 1 ноября составляет 9,2% капитала, прибыль прошлых лет — 7%.
Акционерам урежут возможности
Кроме всего прочего, постановлением Нацбанка предусмотрены новые кредитные ограничения. Согласно документу максимальный размер кредита (а также гарантий и поручительств) на одного инсайдера будет привязываться не к капиталу в целом, а к уставному капиталу. Как известно, "уставники" отечественных финучреждений намного меньше их капиталов: по данным Нацбанка на 1 ноября 2005 г., балансовый капитал отечественной банковской системы составлял 23,1 млрд грн., а уставный — 14,4 млрд грн.
Одновременно был уменьшен максимально допустимый размер кредита лицу, связанному с банком, — с 40 до 30% уставного фонда. Отдельной строкой центробанк прописал размеры кредитования инсайдеров сберегательных банков, правда, их привязали к проблемным займам. Так, если объем негативно классифицируемых активов финучреждения находится на уровне 7%, то близкий банку заемщик может рассчитывать на кредитование в размере не более 20% от "уставника" банка. Когда же проблемные активы находятся в диапазоне 7–10%, то инсайдеру не светит кредит более 10% уставного фонда. До сих пор Нацбанк так детально не расписывал кредитование связанных с финучреждением лиц, а действовала общая норма — не более 20% "уставника" в руки одного инсайдера. Напомним, что в группу сберегательных банков сегодня относят финучреждения, 50% пассивов которых составляют вклады физических лиц. "Своевременное выполнение обязательств перед вкладчиками зависит от качества активов, в которые вложены их вклады. Полагаю, что целью уменьшения максимального размера кредитов инсайдерам и привязки к удельному весу негативно классифицированных активов являются улучшение качества активов и пресечение схем вымывания их из банка", — пояснила поведение НБУ директор казначейства банка "Хрещатик" Зоя Адаменко.
Банкиры уверены, что связывание рук по кредитованию близких им структур в ближайшее время приведет к уменьшению общих объемов кредитования на рынке. Поскольку в конце года инсайдеры особенно нуждаются в средствах: они могут себе позволить тянуть с заимствованиями до конца декабря (в конце года предприятия кредитуются под уплату налогов), зная, что родственные финучреждения всегда подставят им плечо. Единственная возможность не попасть под новые ограничения — это прокредитоваться в банках в ближайшие две недели, до вступления в силу нового документа.
По словам финансистов, ужесточение правил обслуживания близких банкам заемщиков спровоцирует временный переток клиентов в другие финучреждения: акционеры банков будут вынуждены ходить с протянутой рукой по чужим структурам, где они еще не успели влезть в долги в поисках искомых кредитов. Кроме того, владельцы банков, чьи права в последнее время тают на глазах, будут еще активнее искать возможности для их продажи. "Мало того, что банковский бизнес уступает сегодня по привлекательности многим отраслям экономики и в него необходимо постоянно делать вложения для наращивания капитала, так наших хозяев еще и привилегий лишают. От финучреждений начнут избавляться еще активнее", — отметил в разговоре с "ДС" зампред одного из столичных банков.
