Долги пойдут на продажу

На отечественный рынок начали выходить компании, занимающиеся "выбиванием" долгов из населения. Как стало известно "ДС" на прошлой неделе, недавно была зарегистрирована первая коллекторская фирма. Поначалу она собирается работать с проблемной задолженностью банков, однако в будущем намерена обслуживать телекоммуникационные компании, организации жилищно-коммунальной сферы и другие структуры, имеющие портфели проблемных долгов.

Как сообщил "ДС" председатель правления, председатель совета директоров КБ "Дельта" Николай Лагун, зарегистрированная Credit Collection Group (она создана при банке "Дельта") сегодня является компанией, имеющей право оказывать юридические услуги. В дальнейшем она получит статус финансового учреждения. "На начальном этапе компания будет работать как банковский агент — за комиссионное вознаграждение. В дальнейшем начнет предоставлять сервис по выкупу портфеля проблемных кредитов", — рассказал "ДС" г-н Лагун. Предполагается, что новая компания станет приобретать с дисконтом проблемные кредиты у коммерческих банков, работающих с населением. Причем "фирмачи" собираются работать как с долгами по большим займам (на покупку авто и недвижимости), так и мелким кредитам, выдаваемым в рамках программ рассрочки (при покупках бытовой техники и электроники, мебели, мобильных телефонов и т. д.). По разным оценкам, средний уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам в Украине составляет 5–15% общего кредитного портфеля. Финансистам будут предлагать избавиться от этого балласта по сходной цене. "Размер дисконта, с которым может выкупаться проблемная задолженность, зависит от ряда факторов (например срока задолженности и степени проблемности должника) и составляет как минимум 20% от суммы", — отметил Николай Лагун.

Новички обещают пользоваться цивилизованными методами "выбивания" долгов из неаккуратных заемщиков. Предполагается, что работа с гражданами, не гасящими банковские кредиты, будет происходить в несколько этапов. На первом присылается письменное уведомление о необходимости погашения займа, за этим следуют звонки домой и на работу, затем — выезд к должнику для разъяснения ситуации и юридических последствий невозврата. Если же все это не впечатлит должника, компания, заручившись соответствующим судебным решением, обратится к услугам исполнительной службы.

Прогнозируется, что наибольшим спросом услуги коллекторской компании станут пользоваться у украинских банков с иностранным капиталом, ведь их акционеры подобным образом работают с проблемной задолженностью у себя на родине (в Европе принято не самим взыскивать проблемные кредиты, а перепродавать их). В частности, УкрСиббанк на прошлой неделе сообщил о решении отобрать компании для взимания задолженности юридических и физических лиц перед ним в регионах. А потому эксперты уже сейчас предсказывают активный рост рынка коллекторских услуг: согласно нынешним прогнозам в этом году появится сразу несколько компаний, основным видом деятельности которых будет "выбивание" кредитов у населения. Причем предполагается, что хотя появляющиеся "фирмачи" и будут преимущественно создаваться при банках, однако со временем непременно станут расширять поле своей деятельности. "На начальном этапе Credit Collection Group будет обслуживать просроченные обязательства по потребительским кредитам нашего банка. В дальнейшем (примерно через полгода) планируется, что клиентами компании станут остальные банки, телекоммуникационные компании, организации жилищно-коммунальной сферы и другие структуры", — уверен Николай Лагун.

Ирина Сиренко:

"В скором времени должна произойти реструктуризация и "раскэптивизация" страхового рынка"

На украинском рынке обосновались уже практически все маститые российские страховщики. Северные соседи с азартом скупали раскрученных "аборигенов" либо делали формальные приобретения в виде лицензий. Одним из последних в Украине появился корифей российского рынка — СК "Росгосстрах". В феврале он объявил о покупке отечественной СК "ИФД КапиталЪ Страхование", принадлежащей землякам — группе "ИФД КапиталЪ". Российский страховщик пока не строит амбициозных планов по захвату значительной доли рынка, намереваясь работать там, куда еще не ступала нога его предшественников. А именно: побороться с "Орантой" за деньги граждан. О планах развития компании "ДС" рассказала председатель правления "ИФД КапиталЪ Страхование" Ирина Сиренко.

ДС — Ирина Григорьевна, можно ли сказать, что период нашествия российского страхового капитала в Украину подходит к концу, и все, кто хотел сюда прийти, уже находятся здесь?

— Я думаю, что в этом году на наш рынок выйдет еще как минимум два российских страховщика, которые входят в первую десятку крупнейших. Одна из этих компаний рассматривает возможность развития в Украине всех направлений бизнеса — ритейловых продаж и корпоративного страхования. Другая собирается сделать ставку на страхование банковских рисков. Кроме того, не исключено, что уже работающие на нашем рынке российские компании, желающие расширить бизнес, будут присматривать СК для покупки. Например, о таком намерении неоднократно заявляла РОСНО.

ДС — Поговаривали, что "Росгосстрах" вел переговоры о покупке "Оранты". Что помешало сделке?

— Переговоры о покупке страховщика в Украине начались еще в феврале 2005 года. Естественно, что первая же мысль, которая возникла в связи с выходом на этот рынок — приобрести "Оранту". Но спустя несколько месяцев стало понятно, что принятие решения может затянуться. В тот момент допускалась возможность реприватизации компании, признании допэмиссии недействительной и т. д. Переговоры были приостановлены. Помимо этого, было понятно, что, приобретая большую компанию, следует ожидать некоторой потери времени. Оно понадобилось бы на проведение внутреннего аудита всех структур, реинжиниринга компании, выстраивание системы управления, что опять-таки затормозило бы процесс ее развития на неопределенное время. Поэтому в итоге от такого намерения отказались.

ДС — Почему "Росгосстрах" остановил свой выбор на "ИФД КапиталЪ Страхование"?

— Гипотетически рассматривалась возможность покупки различных крупных компаний. С некоторыми из них велись переговоры. Но ни одна из них не была готова продавать 100%-ный пакет. Кстати, это также стало камнем преткновения в переговорах с "Орантой". Для акционеров "Росгосстраха" этот вопрос был принципиальным. Приобретение небольшого пакета может привести к тому, что, будучи миноритарным акционером, инвестор ставит себя в условия, когда он должен думать — вкладывать деньги в развитие компании или нет. Ведь в итоге он может оказаться в ситуации, когда, подняв компанию на собственные деньги, он должен будет выкупать у акционеров следующий пакет уже гораздо дороже. Конечно, это не значит, что именно так и происходит при сделках. Довольно часто сразу оговариваются условия постепенного выкупа пакета в течение определенного времени. Но в итоге появилась мысль об "ИФД КапиталЪ Страхование" (бывшая МСК "Надра" — "ДС"). Дело в том, что планы работы российской группы "КапиталЪ" в Украине за последний год резко изменились. Стало понятно, что компания не будет активно развиваться, выходить на рынок розничных продаж. И ее акционеры были готовы вести переговоры о продаже украинского страховщика. С моей точки зрения, этот выбор был очень удачным. Во-первых, компания абсолютно рыночная, с хорошим рейтингом. Кроме того, за последний год страховщик полностью прошел внутренний аудит, была проведена ревизия во всех филиалах и подразделениях. Поэтому никаких "скелетов в шкафах" там не было, ничего ломать здесь было не нужно. Во-вторых, компания очень "чистая", без кэптивного портфеля — только корпоративные клиенты и партнерский бизнес. Теперь этот портфель нужно наращивать.

ДС — Вы могли бы перечислить приоритеты в развитии компании на ближайшую перспективу?

— Наша задача на текущий год — утвердить стратегию развития компании, сформировать организационную структуру, менеджерскую команду и выстроить все бизнес-направления. В частности, мы планируем выйти в регионы, сформировать сеть региональных подразделений, а затем — агентскую сеть. Параллельно ставится задача увеличения портфеля корпоративных клиентов с учетом страхования авиационных, морских, стоительно-монтажных рисков. Разумеется, будут развиваться и другие направления. Мы уже получили лицензию на "автогражданку". Обязательно будем продолжать работу со страховыми посредниками — это одно из наших стратегических направлений работы.

ДС — Какие сегменты рынка вы считаете наиболее перспективными с точки зрения развития бизнеса?

— Думаю, что на рынке корпоративного страхования сейчас будут происходить определенные изменения. Крупные предприятия, финансово-промышленные холдинги начинают понимать, что им невыгодно держать собственные страховые компании. Они предпочитают работать с крупными, мощными, технологически оснащенными компаниями с командой профессиональных менеджеров. Страховой бизнес требует больших инвестиций — в персонал, IT-решения, развитие сети. Ситуация уже не такая, как была пять лет назад, когда предприятия открывали СК для обслуживания собственных интересов, для оптимизации финансовых потоков. Политика Госфинуслуг в этом отношении однозначна. С другой стороны, все учредители компаний за последние годы хоть раз, но столкнулись с необходимостью проведения крупных выплат, с реальными страховыми случаями. Им стало понятно, что, страхуя риски в собственной компании, оплачивать убытки им также приходится из своего кармана. Поэтому постепенно предприятия приходят к мысли, что роль VIP-клиента, пусть даже в чужой компании, где ими дорожат, предоставляют профессиональные услуги по риск-менеджменту, качественно обслуживают, гораздо более выигрышна. Думаю, в скором времени должна произойти реструктуризация и "раскэптивизация" рынка. Небольшие компании, которые создавались без четкого понимания и стратегии развития, будут либо выстраивать эту стратегию, развиваться и заниматься рыночным бизнесом, либо закрываться. Конечно, со счетов нельзя окончательно сбрасывать политические интересы, деловые, партнерские договоренности на уровне акционеров. Но все равно, основную роль все больше и больше играют механизмы цивилизованной конкуренции.

ДС — Как вы оцениваете конкуренцию в ритейловом сегменте?

— Она уже достаточно высокая. Но пока развитие этого направления упирается в уровень платежеспособности населения и готовности людей покупать страховые продукты. Платежеспособный клиентский сегмент уже практически охвачен страховщиками. Но большинство страховых компаний сегодня нацелено на работу с клиентами, которые имеют высокий уровень дохода или выше среднего. Практически все, за исключением нескольких крупных компаний, забывают, что есть еще огромный пласт небогатых людей, которые страхуются испокон веков, и в которых привычка страховаться сильна и по сей день. Я имею в виду людей, которые живут в селах, небольших городах, поселках. И там пока только одна-две известные компании обеспечивают возможность страховаться, предлагая недорогие продукты (страхование имущества, животных и т. д.). Мы также будем осваивать эту нишу. Нам сейчас важно не только получить страховые платежи и достичь хороших финансовых результатов, но и привлечь перспективных клиентов, т. е. сформировать спрос. Разумеется, для каждой категории потребителей будет разработана своя линейка продуктов, соответствующие тарифы. В первую очередь мы будем заходить в нишу страхования имущества физических лиц, а также развивать все виды, связанные со здоровьем, социальным обеспечением людей и т. д. У "Росгосстраха" есть большой опыт воссоздания и развития продающей сети в разнообразных нишах: массовом сегменте граждан с невысокими доходами, в сегменте среднего и малого бизнеса, корпоративном. Все эти технологии создания и управления компанией мы постараемся применить в Украине.

Беседовала Татьяна Очимовская