Заемщиков заставят быть патриотами. Нацбанк запретит населению кредитоваться в иностранной валюте
Постановление НБУ, вводящее ограничения на кредитование рядовых украинцев в инвалюте, появится в начале лета. Финансисты уже сейчас прогнозируют подорожание потребительских займов и как следствие уменьшение спроса на них со стороны населения. Правда, произойдет это не сразу после принятия эпохального документа — центробанк обещает отсрочку в три-четыре месяца для адаптации к новым условиям кредитования.
В соответствии с проектом постановления Нацбанка валютное кредитование украинцев будет допускаться лишь в двух случаях — если заимствование осуществляется для лечения либо обучения за границей. По словам первого заместителя НБУ Анатолия Шаповалова, таким образом его ведомство собирается противостоять долларизации отечественной экономики, которая активно растет в последнее время. "При валютном кредитовании все риски ложатся на заемщиков, а не на банки, что неправильно. Ведь они берут кредиты в СКВ, а получают свои доходы в гривне. К тому же они не имеют возможности платить за товары, приобретаемые в кредит, в инвалюте", — отметил в разговоре с "ДС" г-н Шаповалов. На сегодняшний день население при кредитовании отдает предпочтение СКВ. По данным Нацбанка, на 1 мая 60% потребкредитов было выдано украинскими банками в инвалюте.
Предполагается, что новый документ НБУ увидит свет уже в начале лета, правда, вступит в силу не сразу. "Проект положения об импорте капитала сегодня практически готов, только он получился очень объемным. Мы собираемся этим документом отменить сразу шесть действующих сейчас постановлений. Думаю, что дадим три-четыре месяца рынку, дабы войти в курс и обвыкнуться", — рассказал "ДС" Анатолий Шаповалов.
Специалисты расходятся во мнении относительно последствий действия новых ограничений. Одни убеждают, что при уменьшении возможностей по кредитным вложениям на нашем рынке банки умерят свой пыл по части внешних заимствований. Напомним, что ранее прогнозировался, по меньшей мере, двукратный рост привлечений синдицированных кредитов из-за рубежа и организация сразу нескольких выпусков еврооблигаций украинских финучреждений. Вместе с тем хватает на рынке и экспертов, уверенных в обратном. "Ресурс для кредитования нужен, поэтому, скорее всего, банки станут и дальше осуществлять привлечения за рубежом. Просто доллары будут продавать и кредитовать полученной гривней", — подчеркнул в беседе с "ДС" директор департамента по управлению валютными резервами и осуществлению операций на открытом рынке Нацбанка Николай Мельничук. По его словам, поток продаж СКВ на межбанке, связанный с конвертацией валютных ресурсов, заводимых сегодня финучреждениями под кредитование населения, не повлечет серьезных последствий для валютного рынка. "Вся валютная позиция банков на сегодня — это максимум $0,5 млрд (международные резервы НБУ на 1 мая составляли $17,2 млрд. — "ДС"). Большого вала новой валюты мы также не ожидаем", — пояснил г-н Мельничук.
В чем уверены все, так это в том, что после вступления в силу постановления НБУ непременно повысятся цены на потребительские кредиты. Ожидается, что они окажутся на уровне 15–18% годовых. Хотя банкиры и не исключают, что новый документ может повлечь за собой небольшое удешевление ресурса: готовясь к эпохе гривневого кредитования, финучреждения могут начать более активное снижение ставок по гривневым депозитам (сегодня они находятся в пределах 10–16% годовых), но не более чем на 0,5–1% годовых. "Я думаю, что даже банки с иностранным капиталом, привлекая дешевые ресурсы от материнских структур и конвертируя их в гривню на межбанке, не станут активно демпинговать. Наверняка они будут держаться на среднерыночном уровне, опуская периодически свои ставки не более чем на 1–2% ниже уровня конкурентов. С одной стороны, они хотят максимально зарабатывать на нашем рынке, с другой — будут учитывать все накладные затраты (при продаже СКВ они заплатят 1,3% суммы в Пенсионный фонд) и риски. Ведь при нерешенной газовой проблеме и ряде других экономических факторов нельзя быть уверенным в том, каким будет курс доллара хотя бы до конца года. А для погашения внешних заимствований доллар или евро придется покупать на внутреннем рынке", — рассказал в интервью "ДС" президент Банка НРБ Вячеслав Юткин.
По мнению банкиров, после вступления в силу нового постановления несколько снизятся темпы прироста их кредитных портфелей. "Полагаю, что спрос на потребкредиты упадет на 4–5%. Этим клиентам будет попросту не по карману более дорогостоящее гривневое кредитование", — считает г-н Юткин. Правда, накануне введения нового табу финансисты не исключают и небольшого бума. Ожидается, что как только появится постановление с ограничениями на кредитование населения и банки распространят эту новость среди своих клиентов, их тут же завалят кредитными заявками. Клиенты постараются получить более дешевые займы в валюте во время отсрочки, которую сегодня обещает Нацбанк. Само собой разумеется, что документы НБУ не будут иметь обратной силы, а потому кредитные договоры, заключенные ранее, не подпадут под действие новых требований центробанка и будут гаситься в СКВ.
