Холодный душ. Опомнившись после новогоднего бума в розничном кредитовании, банкиры стали подсчитывать убытки
Банкиры подвели первые итоги новогодних кампаний в торговых точках. По предварительным подсчетам, объемы мелкокалиберных займов на протяжении ноября–декабря выросли в полтора раза, первые же невозвраты специализированные финучреждения фиксируют уже по четверти выданных кредитов. Банкиры собираются не только натравливать на неплательщиков свои службы безопасности, но нанимать коллекторские компании, занимающиеся выбиванием долгов.
Неразборчивость до добра не доведет
По подсчетам финансистов, более всего от неистового роста кредитных портфелей пострадали финучреждения, специализирующиеся на выдаче мелких кредитов в магазинах (кредитные союзы, финансовые компании и банки) — у некоторых из них объем проблемных займов вырос сразу на 15–20% при увеличении объема кредитного портфеля в 1,5 раза. Несколько меньше потери у универсальных банков, для которых работа по рассрочке — лишь одно из направлений деятельности. "Ими в предпраздничный период было выдано только на 20% кредитов больше, чем в среднем за год, уровень невозвратов вырос примерно на 10%", — сообщил "ДС" начальник отдела аналитики Credit Collection Group Алексей Снигурский (коллекторская компания, специализирующаяся на работе с долгами населения).
Говоря об увеличении невозвратов, банкиры сегодня прежде всего пеняют на обострение конкуренции на рынке мелкого кредитования. Нередко в пылу азарта финансисты до неприличия упрощали выдачу займов — их оформляли лишь при предоставлении паспорта и даже без идентификационного кода и справки о зарплате. "Банки даже не всегда берут на себя труд оценить, насколько потенциальный заемщик является платежеспособным, отсюда вам и риск непогашения", — говорит исполнительный директор ПроКредит Банка Ольга Томаш. Одновременно срабатывает и человеческий фактор. "Некоторые клиенты неправильно оценивают свою платежеспособность или, к примеру, лишаются работы и не могут заплатить. Кроме того, среди украинцев до сих пор бытует мнение, что некоторые кредиты вообще необязательно возвращать, для этого достаточно указать неверные сведения при оформлении. По данным наших аналитиков, 95% заемщиков при получении кредита в магазине впервые имеют дело с банком. Бывают ситуации и еще проще — определенная часть заемщиков просто забывает вовремя вносить платежи, а потом удивляется, почему к ним применяют штрафные санкции", — отметил в разговоре с "ДС" старший менеджер проектов Дельта Банка Тарас Степан.
Специалисты уверяют, что на сегодняшний день финучреждения лишь теряют возможную прибыль, а не несут убытки. "Пока еще высокая эффективная ставка по кредиту компенсирует возможные потери, но в скором времени рост невозвратов и, соответственно, возможных убытков начнет вызывать тревогу. Поэтому главное сейчас — быть готовым к возможным проблемам завтра", — подчеркнул в беседе с "ДС" председатель правления Международного бюро кредитных историй Андрей Кияк.
Кредиты стали недоступнее
Несмотря на внушительные потери, финансисты обещают не прибегать к стандартной в такой ситуации мере — повышению цен на мелкокалиберные займы, что позволило бы им компенсировать недопоступления. Возможно, из-за того, что кредитные ставки в этом сегменте уже достигли своего пика — сегодня они составляют 80–100% годовых. "Банки совершенствуют свою рисковую политику, поскольку банальное повышение ставок в случае роста проблемных кредитов снижает привлекательность услуг финансового учреждения и его конкурентоспособность на рынке", — рассказал "ДС" заместитель председателя наблюдательного совета Банка Ренессанс Капитал Джордж Тейлор. Сложнее всего в этом году получить кредит под совсем небольшие покупки. "Некоторые участники рынка в последнее время ужесточили условия предоставления займов в сегменте мобильных телефонов и мелкой цифровой техники, что связано с их высокой рисковостью", — поделился с "ДС" Тарас Степан.
Впрочем, банкиры не собираются ставить крест на невозвратах. Проблемные кредиты начнут выбивать не только при помощи служб безопасности финучреждений, но и активно привлекая к этому делу коллекторские компании, основной сферой деятельности которых является работа с долгами. "Большая часть украинских банков сейчас работают с проблемной задолженностью самостоятельно. Однако в связи с бурным ростом потребкредитования в 2006 г. мы ожидаем, что многие вскоре заинтересуются коллекторами. Наша компания сегодня работает за комиссионные, в планах же на 2007 г. выкупить определенный портфель долгов с дисконтом (его размер может достигать 50%. — "ДС")", — сообщил "ДС" г-н Снигурский из Credit Collection Group.
Специалисты уверены, что у коллекторских компаний в текущем году будет широкий фронт работ. "Мы ожидаем в этом году существенного увеличения доли проблемных кредитов, выданных населению, что вынудит банки дополнительно формировать резервы под возможные убытки по кредитным операциям", — рассказал "ДС" председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. По мере расширения долгового рынка банкиры прогнозируют появление новых участников. "Полагаю, в текущем году на рынок выйдут еще несколько новых коллекторский компаний и, возможно, некоторые крупные российские игроки", — резюмировал Алексей Снигурский.
