"Малышей" соблазнят длиной. Представителям малого бизнеса банкиры обещают удлинить сроки кредитов и увеличить их размеры
Пользуясь хронической нехваткой оборотных средств у мелких фирм и частных предпринимателей, банкиры решили взять их в оборот. Причем в погоне за расширением клиентской базы финансисты вовсе не намерены уменьшать для них стоимость займов. Зато обещают и дальше упрощать процедуру и условия их получения. За счет таких нехитрых манипуляций банки надеются в этом году нарастить объемы кредитования "малышей" в 1,5–2 раза.
Франки и евро для жадных
Спецпрограммы по обслуживанию малого и среднего бизнеса (МСП), которые банкиры начали активно запускать в 2005–2006 гг., стали давать весьма ощутимые результаты. "За прошлый год объемы кредитования малого и среднего бизнеса в нашем банке выросли в 3,5 раза, на протяжении января–февраля 2007 г. — в три раза (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года)", — сообщила "ДС" начальник управления розничных продаж ОАО "КБ "Надра" Валентина Волошко. Крайне редко займы оформлялись на приобретение нового оборудования либо технологий, как правило, банки финансировали текущую деятельность небольших компаний. "Кредиты на пополнение оборотных средств малых и средних предприятий составляют сегодня в нашем портфеле 64%, на приобретение коммерческой недвижимости — 20%, автотранспорта — 8%", — рассказал "ДС" начальник департамента среднего и малого бизнеса АКИБ "УкрСиббанк" Владлен Дедков. Львиная доля займов в минувшие годы доставалась рознице. "Основным потребителем кредитов по программам кредитования МСП являются предприятия, работающие в торговой сфере, — на них приходится около 60% выданных займов. Ориентировочно по 10% кредитов было предоставлено компаниям сферы услуг, транспорта и строительства, 7% — в производственную сферу", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель начальника управления финансирования внешней торговли банка "Хрещатик" Василий Нагнибедюк.
В прошлом году финучреждения крайне редко шли на удешевление стоимости займов по программам кредитования МСП, ценовые колебания не превышали 1–1,5% годовых. Аналогичная тенденция прослеживается и в начале 2007 г. "В феврале были незначительно увеличены процентные ставки, но при этом снижены комиссии — поэтому общая цена кредитов осталась практически без изменений", — пояснил "ДС" ситуацию Владлен Дедков. Цены, предлагаемые сегодня малому и среднему бизнесу, почти не отличаются от типовых условий при кредитовании покупок авто и ипотеки. "Средняя ставка по займам для небольших компаний составляет порядка 12–13% годовых в долларе и 18–19% в гривне", — конкретизировал управляющий Киевским областным филиалом АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат. Исключением являлись лишь специальные акции, которые время от времени проводились банками для продвижения нестандартных для украинских предприятий кредитов в евро и швейцарских франках, ставки по которым могли опускаться сразу на 1–2,5% годовых.
Ставка на объемы
Приваживали заемщиков в прошлом году преимущественно изменением базовых кредитных условий. "В 2006 году увеличивались сроки кредитования для малых и средних предприятий. Сейчас многие банки предлагают небольшим компаниям займы на 7–11 лет", — сообщил "ДС" Владлен Дедков. А в этом году финучреждения подняли планку максимально возможной суммы кредита по программам МСП. "В феврале мы более чем в четыре раза (до 1,25 млн грн.) увеличили максимально допустимую сумму займа для сельхозпроизводителей по программам для малого и среднего бизнеса и в два раза (до 500 тыс. грн.) — размер микрокредита на покупку коммерческой недвижимости", — рассказала "ДС" Валентина Волошко.
В течение этого года банкиры обещают снова пересмотреть кредитные условия, увеличив средний срок займов до 15–17 лет, а максимально допустимые размеры — на 45–50%. Не исключают в финучреждениях также пересмотра минимального первоначального взноса – с нынешних 20–25 до 15–20% от стоимости проекта. Одновременно финансисты обещают сделать оформление займов менее хлопотным. "Мы планируем значительно усилить программу экспресс-кредитования — изменить условия предоставления беззалоговых займов таким образом, чтобы охватить как можно более широкий сегмент надежных клиентов банка. Кроме того, в ближайшее время финучреждение введет в действие новый формат программы "оборудование в кредит", сделав ее массовой и доступной для среднего и малого бизнеса. Для частных предпринимателей будут развиваться программы кредитования, учитывающие как личные, так и коммерческие потребности клиентов", — пообещал Владлен Дедков. Финансисты уверяют, что упрощение кредитных процедур не выльется в рост невозвратов до конца 2007 г. Хотя пессимисты в связи с новыми преобразованиями прогнозируют увеличение доли проблемных займов с нынешних 1–2% в среднем по банковской системе по программам МСП до 2,5–3%.
Готовящихся нынче новаций, по мнению банкиров, будет вполне достаточно для активного наращивания кредитного портфеля. "Полагаю, что в 2007 году следует ожидать двукратного роста портфеля по малому и среднему бизнесу", — уверен Андрей Онистрат. "Следует рассчитывать на повышение доли кредитов под приобретение основных средств и на более интенсивное финансирование текущей деятельности", — резюмировал Василий Нагнибедюк.
