Банкиры в накладе не останутся. Борьба Нацбанка с долларизацией экономики выльется в подорожание валютных займов
Новые принципы формирования резервов под потребкредиты коснутся лишь валютных займов в эквиваленте до 20 тыс. грн.: согласно постановлению Нацбанка (№83) если клиент не имеет поступлений в СКВ, финучреждению придется формировать под такой кредит в 1,3–1,6 раза больше резервов. Наиболее жесткие резервные требования выставлены для проблемных кредитов, которые финансисты относят к группе нестандартных либо сомнительных. Одновременно регулятор ввел новое понятие — портфель однородных кредитов. Он будет формироваться банками ежемесячно по общим признакам для займов — в зависимости от количества дней просрочки по ним, размера комиссий и насчитанных процентов. Для таких групп займов вводится отдельная шкала резервов. Их финансистам, согласно документу, нужно начать формировать уже с 10 мая.
По мнению банкиров, новым постановлением НБУ добивается не только уменьшения объемов валютного кредитования в стране, но и отказа от практики предоставления "быстрых кредитов", так полюбившейся финансистам в последнее время. "Нацбанк хочет заставить финучреждения взвешенно подходить к потенциальным заемщикам, всесторонне оценивать их возможность погасить кредит в заявленные сроки и в нужных объемах. В принципе данные изменения полностью исключают практику выдачи кредита лишь по предоставлению паспорта и идентификационного кода", — отметил в разговоре с "ДС" председатель правления БМ Банка Виталий Ломакович. Серьезные изменения в работе кредитных подразделений финучреждений начнут происходить уже на этой неделе. "Банки станут тщательнее подходить к процессу формирования кредитного портфеля, делая акцент на его качестве. В частности, начнут внедряться новые системы оценки заемщиков. Другого выхода просто нет — ведь если финучреждения не начнут это делать, то произойдет неизбежное падение уровня их доходов (из-за огромных объемов резервов, которые им придется формировать. — "ДС")", — рассказал "ДС" председатель правления Диамант-банка Александр Рыбалкин.
Больнее всего новый документ ударит по финучреждениям, специализирующимся на работе с населением. "Для нашего банка, портфель которого сформирован преимущественно из потребительских кредитов, выполнение данного постановления будет болезненно — нам придется увеличить резервный фонд сразу на 60–70%", — сообщила "ДС" начальник отдела финансовых рисков Дельта Банка Наталья Викован. Не такими существенными будут потери универсальных финучреждений, у которых доля потребкредитования в общем портфеле находится на уровне 35–50%.
Первые последствия нацбанковских нововведений специалисты ожидают уже к концу апреля. "Теоретически можно допустить, что банки попытаются снизить ставки по валютным депозитам. Но далеко не факт — нынешний уровень инфляции и общая экономическая ситуация в стране не позволяет существенно снизить стоимость вкладов. Скорее всего, они начнут постепенно повышать цены на кредиты (по мере формирования резервов в повышенных объемах), которые могут вырасти на 2–4% годовых. Также я допускаю, что для уменьшения резервов, финансисты начнут активно использовать любой повод для повышения категории заемщиков. Например, на пониженные ставки по потребзаймам смогут рассчитывать клиенты, имеющие кредитную историю", — прокомментировал "ДС" советник председателя правления ОАО АБ "Укргазбанк" Александр Охрименко. Специалисты полагают, что повышение цен на потребкредиты будет происходить плавно, и цены на кредитование населения выровняются на протяжении одного-полутора месяцев. Более всего от новаций НБУ пострадают водители, оформляющие небольшие займы. "Новые условия кредитования в первую очередь спровоцируют удорожание автокредитования в валюте. Автомобиль, как объект залога, явно уступает недвижимости по надежности и сохранению стоимости во времени. При этом практика выдачи автокредитов показала, что часть клиентов недисциплинированно выплачивает проценты по кредиту и тем самым ухудшает качество банковских кредитных портфелей", — резюмировал г-н Охрименко.
