Мозговой штурм. Тяга украинских студентов к заграничному образованию гарантирует финансистам рекорды по кредитованию обучения

Накануне нового учебного сезона банкиры собираются перекроить свои программы по кредитованию обучения. Они готовы увеличить максимально допустимый размер займов и сроки их предоставления, а также установить более лояльные графики погашения. Согласно нынешним прогнозам новые предложения позволят на протяжении июля–августа увеличить спрос на учебные кредиты на 35–40%, до конца 2007 г. — на 65–70%.

Кредиты уходят за границу

Несмотря на достаточно активную работу банков на рынке потребкредитования, финансирование ими учебы все еще находится на зачаточном уровне. "Рост кредитования обучения начался лишь в 2006 г. — и это притом что по статистике более 60% студентов украинских вузов обучаются по контракту. Судя по всему, родители только сейчас серьезно задумались о том, как им оплатить учебу своих детей при помощи финучреждений", — рассказал "ДС" менеджер по работе
с VIP-клиентами Дельта Банка Михаил Оберемок.

Толчок развитию этого сегмента дали как постепенное подорожание обучения, так и популяризация учебы за границей, которая, как известно, требует значительных средств. По подсчетам финансистов, лишь за последний год заимствования студентов, покидающих родину, увеличились в 1,5–2 раза. "Объемы кредитования украинцев, получающих образование в отечественных вузах
и посещающих курсы повышения квалификации, составляют сегодня 65% займов на обучение, студентов, обучающихся за рубежом, — до 25%, занимающихся в частных школах, лицеях, специальных технических учебных заведениях — 10%", — отметил в разговоре с "ДС" начальник казначейства АКБ "Киев" Алексей Козырев.

Сами студенты все еще редко становятся клиентами финучреждений. "В 90% случаев заемщиками выступают родители либо другие родственники", — подтвердил "ДС" председатель наблюдательного совета банка "Демарк" Александр Стеценко. Правда, согласно нынешним прогнозам, уже по результатам работы в 2007 г. доля займов, оформленных на самих учащихся, может вырасти до 20%. Причина этого — появление программ, которые способны освоить работающие студенты. Для получения кредитов им теперь необязательно обладать дорогостоящим имуществом, поскольку есть возможность получить беззалоговый заем. "При этом, правда, условия будут не такими лояльными, как при кредитовании под залог: объем, как правило, не превышает 50 тыс. грн.,
срок — не более пяти лет, а средняя стоимость гривневых займов составляет порядка 30–60% годовых", — рассказал "ДС" старший эксперт отдела кредитных продуктов OTP Bank Павел Гаркуша.

Для сравнения: срок предоставления займа в рамках программ потребкредитования (с обеспечением в виде недвижимости, авто либо депозитов) сегодня достигает 10 лет, максимальная сумма — 70–90% оценочной стоимости залога, стоимость — 12–15% годовых по валютному кредиту и 20–28% — по гривневому.

Студентам подарят каникулы

В ближайшее время финансисты намерены пересмотреть и ряд других базовых требований к заемщикам. "Будет происходить постепенное снижение ставок (на 0,5–1% годовых ежегодно по новым кредитным программам) на фоне предложения банками широкого спектра специальных программ, снижения разовых комиссий. Одновременно финучреждения станут уменьшать минимальный первоначальный взнос", — подчеркнул в беседе с "ДС" Алексей Козырев.

Также банкиры обещают быть лояльнее и в отношении графиков выборки кредитуемых средств. "Займы выдаются в виде кредитной линии для оплаты обучения за каждый семестр или одноразово на всю сумму", — рассказала "ДС" о действующей практике начальник управления кредитования физических лиц банка "Хрещатик" Наталия Стручок. С недавних пор финансисты все активнее популяризируют так называемую траншевую систему выборки кредита и обещают сделать ее максимально удобной для заемщиков (ее станут подгонять под каждого клиента) — после утверждения общей суммы кредита он может по мере необходимости (в зависимости от графика оплаты обучения) забирать деньги в банке. "Таким образом, сумма займа будет расти постепенно, и платить придется меньшие проценты. Ведь финучреждение насчитывает их лишь на фактическую сумму, выбранную клиентом", — пояснила "ДС" директор департамента розничных продуктов банка "Надра" Екатерина Винницкая.

Одновременно специалисты обещают активное внедрение новинок. Главная услуга, которой собираются привлекать клиентов в
этом году, — это введение кредитных каникул, применяемых сегодня лишь при крупнокалиберных заимствованиях (в основном
при оформлении долгосрочной ипотеки). Они предполагают возможность брать отсрочку по выплате на три–шесть месяцев: причины
могут быть самые разные — от увольнения с работы до ухудшения здоровья.

Финансисты уверены, что их лояльность, а также естественный рост спроса на кредитование обеспечат большие темпы прироста портфеля, чем в 2006 г.: по предварительным прогнозам, в течение июля–августа объемы "учебных" займов вырастут на 35–40%, до конца 2007 г. — на 65–70%. При этом предполагается, что активнее всего будет наращиваться кредитование заграничного обучения — сразу на 90–100%.