Доигрались. Зарождающееся противостояние между банкирами и регулятором может вылиться в сворачивание программ экспресс-кредитования
Нацбанк не на шутку разозлился на то, что подопечные не спешат выполнять его требования, и припугнул финансистов, активно работающих на рынке потребительского кредитования. Им пообещали внеочередные проверки и строгие санкции за невыполнение недавнего постановления НБУ, предписывающего рассчитывать для клиентов стоимость займов с учетом всех их затрат.
Проверок станет больше
Руководство центробанка на минувшей неделе предписало своим региональным подразделениям проконтролировать выполнение постановления НБУ №168, вступившего в силу 7 июня. Напомним, что им вводится понятие реальной процентной ставки при кредитовании населения — она включает в себя не только процент по займу, но и все без исключения банковские комиссии и платежи третьим лицам (оплату услуг страховых компаний, нотариусов, оценщиков, регистраторов и т. д.). "Территориальные управления Нацбанка во время проведения плановых и внеплановых инспекционных проверок (как комплексных, так и по отдельным направлениям деятельности), которые начались после вступления в силу правил, обязаны проверять полноту выполнения банками и их учреждениями требований правил с указанием их результатов в отчетах и справках", — говорится в телеграмме НБУ.
В банковских кругах не сомневаются в том, что клич, брошенный центральным офисом, будет подхвачен на местах. "Можно ожидать значительного роста количества внеплановых проверок со стороны теруправлений НБУ— полагаю, на 30–40%. При этом приходится признать, что по состоянию на 13 июня фактически все финучреждения были еще не в состоянии полностью выполнить требования Нацбанка по его постановлению", — рассказал "ДС" начальник казначейства АКБ "Киев" Алексей Козырев. "Я считаю, что на сегодняшний день банки, полностью перешедшие на новые условия работы, можно сосчитать на пальцах одной руки. Объем работ колоссален, а времени для их проведения очень мало", — согласился с ним руководитель Киевского областного филиала АКБ "Укрсоцбанк" Андрей Онистрат. Финансисты утверждают, что лишь принялись за внедрение новых правил потребительского кредитования. "По приблизительным подсчетам, для того чтобы привести в соответствие с постановлением НБУ кредитные договоры, разработать соответствующее программное обеспечение, позволяющее рассчитывать стоимость кредита по формуле, указанной в документе Нацбанка, понадобится два–два с половиной месяца", — считает менеджер по работе с VIP-клиентами Дельта Банка Михаил Оберемок.
Сегодня финансисты могут лишь приблизительно рассчитывать предполагаемые затраты клиента по потребкредиту на весь срок действия кредитного договора, поскольку не в силах поручиться за неизменность тарифов третьих структур, стоимость услуг которых теперь также должна включаться в эффективную ставку, — например, СК, которые при кредитовании страхуют предмет залога и жизнь заемщика. "Информация о стоимости кредита будет предоставляться клиенту в виде информационного листка и расчета ориентировочных затрат по кредиту. Тот в свою очередь обязан поставить подпись, удостоверяющую его информированность по этим вопросам", — сообщила "ДС" о новой процедуре, которая сегодня готовится для заемщиков, начальник отдела развития ипотечных продуктов OTP Bank Светлана Спицина.
Финансисты ожидают поблажек
Неподготовленность банков к новым кредитным правилам — это лишь одна причина медленного внедрения нацбанковских постулатов в потребкредитовании. Вторая — желание финансистов потянуть время. Они рассчитывают на то, что Ассоциации украинских банков удастся пролоббировать их интересы в НБУ. "Полагаю, АУБ сможет достичь многого — допустим, отсрочки в выполнении постановления на один–три месяца или внесения небольших дополнений в само постановление, скажем, о невключении в расчет эффективной ставки платежей в пользу третьих лиц — страховщиков, оценщиков залогов и нотариусов", — сказал "ДС" Михаил Оберемок. "Скорее всего, Нацбанк пойдет на некоторые уступки, потому что в постановлении есть спорные моменты. К тому же требования, содержащиеся в нем, необходимо вводить одновременно как банкам, так и кредитным союзам, чтобы поставить всех в равные условия", — дополнил коллегу руководитель одного из столичных финучреждений.
Несмотря на решительный тон телеграммы НБУ, распространенной на прошлой неделе, финансисты надеются, что в ближайшее время проверки центробанка не будут заканчиваться штрафами и отзывами лицензий на кредитование населения, на что он имеет полное право. "Лишь в борьбе со злостными нарушителями, думаю, регулятор может прибегнуть к отзыву лицензий", — понадеялся Андрей Онистрат. Хотя на сегодняшний день на рынке хватает скептиков, прогнозирующих настоящее противостояние между финансистами и регулятором. В таком случае эксперты предсказывают более оперативное внедрение новых кредитных правил — до конца июня — начала июля. При таком сценарии банкиры предсказывают замедление темпов потребкредитования из-за декларации потребителям реальной стоимости займов. "Существенно упадет спрос на все виды экспресс- и беззалогового кредитования (где разница между реальной и декларируемой ставкой достигает 25% годовых). Довольно ощутимо новое постановление ударит по всем видам карточных кредитных продуктов. Незначительно снизится спрос на ипотеку и автокредиты", — спрогнозировал для "ДС" дальнейшее развитие ситуации Алексей Козырев.
