Набрались под завязку. Чтобы удовлетворить увеличивающиеся запросы клиентов, банкиры плотно подсели на заграничное кредитование
Финансистов признали самыми матерыми заемщиками на внешних рынках. По темпам прироста заграничных заимствований по итогам первого полугодия они обошли всех — как корпоративный, так и государственный сектор. И, согласно нынешним прогнозам, могут остаться лидерами в этой сфере до конца года. Этому на прошлой неделе поспособствовал Нацбанк, отказавшись от ограничений на внешние привлечения подопечных.
Как сообщил на прошлой неделе НБУ, отечественные финучреждения стали главным двигателем роста валового внешнего долга Украины. На протяжении января–июня он вырос на 19,9% (до $65,4 млрд): банки увеличили свои долги на 50,5% (до $21,2 млрд), субъекты хозяйствования — на 15,9% (до $28,7 млрд). Уменьшил задолженность лишь госсектор — почти на 2% (до $13,4 млрд). Достижения наших финансистов стали замечать и в Европе. "Украинские банки — одни из лидеров в Центральной и Восточной Европе по части наращивания внешнего долга. Причем львиная доля привлеченных ресурсов вкладывается в кредитование, то есть объемы выданных займов уже существенно превышают депозитную базу, собранную финучреждениями внутри страны (по данным НБУ, на 32,3%. — "ДС"). Мы считаем данное явление весьма опасным", — заявил недавно руководитель сектора польских рынков UniCredit Group Федерико Гриццони.
Сами рекордсмены весьма просто поясняют тягу к увеличению долгов. "Банки исчерпали внутренние источники для продолжения агрессивного роста — отечественные предприятия и особенно население требуют все больше заемных средств. На фоне хотя и стабильного, но недостаточного притока средств от украинских юридических и физических лиц на текущие и депозитные счета, быстрый рост кредитования вынуждает идти на внешние рынки за капиталами", — рассказал "ДС" начальник управления инвестиционно-банковских услуг АКБ "Укрсоцбанк" Эрик Найман. Отечественные финансисты не пытаются закрывать глаза на появившуюся опасность. При кризисах, подобных нынешнему, ресурсы, одолженные за границей, весьма быстро дорожают, и банкам с большими портфелями внешних займов придется нести убытки. Ведь они уже значительно больше платят по своим долгам, заемщикам не повышают ставки по ранее выданным кредитам. "Я согласен с тем, что бурный рост внешних заимствований может вылиться в проблемы для нашего банковского сектора. Яркий пример — это казахстанские финучреждения (где доля иностранного ресурса в общей структуре уже превысила 60%. — "ДС"). Они настолько уязвимы к внешней среде, что это представляет угрозу для всей системы. Внешние займы для них стали своего рода наркотиком: не занимать уже нельзя, потому что надо чем-то отдавать. Опять же развивать активные операции тоже необходимо, а источников для их финансирования мало", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов.
Единственное, чем сегодня утешаются финансисты, это тем, что лидерами по внешним заимствованиям все же являются банки с иностранным капиталом. "Те занимают деньги сами у себя — преимущественно от материнских структур. И если украинская "дочка" западного финучреждения не сможет выполнить свои обязательства, то это будет расценено как дефолт материнского банка", — пояснил "ДС" ситуацию г-н Найман.
Несмотря на все предостережения иностранных коллег, украинские финансисты обещают и дальше наращивать свои привлечения на стороне. По разным прогнозам, в условиях бушующего в мире финансового кризиса и растущих ставок на кредиты объем средств, привлеченных нашими финучреждениями на внешних рынках, до конца года вырастет еще на $2–2,5 млрд. Упор будет делаться на синдицированное кредитование. "Привлекаемые средства в первую очередь станут вкладывать в розничные программы — ипотеку, автокредитование и потребительское кредитование, и во вторую — в расширение финансирования корпоративных клиентов", — сказал "ДС" заместитель председателя совета директоров банка "Дельта" Виталий Масюра. Во многом росту внешних заимствований поспособствует Нацбанк, руководство которого на прошлой неделе пообещало отказаться от запланированного введения ограничений по стоимости внешних заимствований. Если бы этого не произошло, то с 19 октября (в соответствии с постановлением НБУ №235) наши банки смогли бы привлекать заграничные кредиты не дороже средней доходности еврооблигаций Украины за последние два квартала плюс 2% годовых. Такое условие смогли бы соблюсти лишь считанные финучреждения.
