Банкиров сделали более подозрительными

Отечественных банкиров недавно одарили грандиозными полномочиями — разрешили приостанавливать клиентские операции, если они внушают им подозрения. Отдельной строкой было прописано, в чем разрешено сомневаться. В результате финансисты пришли к выводу, что сомнительными можно назвать если не все, то почти все операции, которые они проводят для своих клиентов.

В преддверии визита специалистов FATF Украину традиционно накрыла волна борьбы с легализацией грязных денег. Предвестником кампании стало постановление НБУ "Об одобрении Методических рекомендаций по вопросам разработки банками Украины программ с целью противодействия легализации (отмыванию) денег, полученных преступным путем".

Новым документом банкам рекомендовано создать в своих структурах подразделения либо уполномочить отдельных специалистов отслеживать сомнительные операции. Отныне если клерк усомнится в поручениях, которые клиенты дают банку, то он имеет право приостановить проведение операции. Основания для подозрений на предмет отмывания средств главный банк прописал очень подробно. Сначала общим положением (см. справку), затем они отдельно расписаны по разным операциям: с наличностью и переводами, кредитами, ценными бумагами и расчетами пластиковыми картами.

Банкиры к новым правилам определения сомнительных операций отнеслись неоднозначно. Более умеренные сразу успокоили своих клиентов. "Если кто-то считает, что мы будем навешивать на клиентов ярлыки, то он ошибается. Конечно же, мы заинтересованы, чтобы грязные деньги не проходили через банковскую систему. Для этого у нас в банке разработаны внутренние положения. Но, подчеркиваю, это внутреннее дело каждого банка", — сказал в разговоре с "ДС" президент банка "Надра" Игорь Гиленко. Поддержали такую позицию и юридические службы банков. "Во-первых, рекомендации НБУ не являются обязательными, а во-вторых, критерии отнесения операций к сомнительным входят в компетенцию КМУ, и документ, который должен установить такие критерии, до сих пор не принят. Кроме того, четко не определен механизм предоставления информации", — сообщил "ДС" начальник юридического управления ЗАО "Альфа-банк" Сергей Половко.

Кстати, банкиры ждут дополнительных инструкций от НБУ именно в отношении механизма и органов, которые необходимо информировать. Они утверждают, что простого перечня учреждений, допущенных к банковской информации, и утверждения формы ее предоставления для работы недостаточно. Хотя, конечно же, нельзя не отметить, что в перечень уполномоченных не попала ГНАУ: в соответствии с постановлением НБУ получение информации о сомнительных операциях позволено только подразделениям МВД и СБУ.

Впрочем, хватает на рынке и менее оптимистических настроений — некоторые специалисты считают, что рекомендации НБУ станут обязательными для исполнения. "Самое опасное, если НБУ начнет требовать выполнения этих рекомендаций, не дожидаясь принятия соответствующего закона", — предположила вице-президент Ассоциации украинских банков Антонина Паламарчук. Отсутствие закона о противодействии отмыванию грязных денег становится одним из самых весомых аргументов в пользу непредоставления информации о сомнительных операциях. В качестве примера порой приводят российский опыт, где банковский контроль над отмыванием средств заработал только после принятия соответствующего закона. Хотя не исключено, что после визита делегации FATF в НБУ более охотно начнут ссылаться на американский способ борьбы с грязными деньгами. "В банках США при появлении нового получателя платежа размером, например, $50 тыс. посредством корреспондентского счета информация в уполномоченные органы передается автоматически", — рассказал "ДС" генеральный директор CA IB Securities (Ukraine) и представитель инвестиционного банка CA IB в Украине Сергей Будкин.