Мимолетное удовольствие. Острый дефицит валюты, который сейчас испытывают банки, даст возможность украинцам дополнительно подзаработать

Рекордное подорожание валютных ресурсов, начавшееся на межбанке на прошлой неделе, даст возможность серьезно заработать рядовым украинцам. Из-за дефицита американской валюты финансисты уже начали поднимать депозитные ставки и обещают продержать их на новом уровне до середины января.

Неугомонный рост
Обострение мирового финансового кризиса, вылившееся в подорожание валютных ресурсов для наших банков, вынуждало их на протяжении сентября–декабря беспрестанно угождать рядовым вкладчикам. "По долларовым вкладам депозитные ставки выросли в среднем по рынку на 0,5–1,5% годовых. Меньше прибавили депозиты в гривне — 0,25–1% годовых, еще скромнее финучреждения были в отношении евро — лишь 0,25–0,5%", — рассказал "ДС" директор казначейства ВАТ КБ "Хрещатик" Алексей Козырев. Перепало в последние месяцы и предприятиям. "Среднее увеличение стоимости по депозитам юрлиц достигало 2%", — сообщил "ДС" начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банк Антон Шаперенков. Активнее всего повышение ставок происходило в рамках новогодних программ, которые финучреждения в 2007 г. развернули еще в ноябре. В первую очередь ставка делалась на привлечение средств в СКВ, которые вкладчики крайне вяло несли на счета. По данным Нацбанка, за ноябрь объем валютных вкладов физлиц вырос лишь на 3,2%, тогда как гривневых — на 7,6%. Еще сложнее ситуация была в сегменте юрлиц: объем их депозитов в СКВ за прошлый месяц уменьшился на 7,5%, а в гривне — увеличился на 2,8%.

Эксперты считают, что значительная часть средств, не поступивших на валютные счета, перекочевала на "золотые депозиты". "Существенно выросли вложения украинцев на металлические счета. Например, наш банк в январе–декабре привлек на свои депозиты около 3 т золота (в эквиваленте — $77,8 млн). Это в три раза больше по сравнению с аналогичным показателем 2006 г.", — сообщил "ДС" начальник отдела по работе с драгоценными металлами Надра Банка Анатолий Сикорский. Вкладчиков привлекало даже не повышение ставок, которое в течение сентября–декабря в среднем по рынку составляло 0,15–0,25%, а стремительное подорожание металла, за три с половиной месяца прибавившее в цене $60,1 (достигнув отметки $800/тр. унция). А на прошлой неделе на Лондонской бирже произошел очередной ценовой взрыв и был преодолен новый психологический рубеж — стоимость тройской унции золота (31,1 г) выросла на 1,2% и была зафиксирована на отметке $806,51.

Доллар вогнал в зависимость
В начале декабря новые цены на вклады считались устоявшимися. Средняя ставка по долларовым депозитам закрепилась на уровне 7–10% годовых, гривневым — 10–15%. Однако на минувшей неделе финансисты снова заговорили о повышении. "На межбанке резко вырос спрос на долларовые ресурсы, и ставки по ним увеличились с 6–8% до 11–12%. Полагаю, главную роль в этом подорожании сыграло окончание года — у финучреждений заканчиваются контракты по синдицированным кредитам с иностранными банками, и им необходимо гасить задолженность по ним. Ситуации бывают разные: в каких-то случаях западные кредиторы просто желают временно закрыть лимиты на украинские финучреждения, а в каких-то — предлагают продлить старые займы на 2008 г. по завышенным ставкам, что неприемлемо для многих", — отметил в разговоре с "ДС" председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец. Немаловажную роль в подорожании ресурса сыграл и рост кредитной активности во второй декаде декабря. "У многих банков традиционно в конце года значительно возрастает объем кредитования по коротким займам. В основном их привлекают торговые компании для расширения продаж в преддверии праздников", — рассказал "ДС" г-н Козырев.

По словам банкиров, повышение спроса на долларовые ресурсы в ближайшие две недели может спровоцировать еще один рост ставок на депозиты в этой валюте — на 0,25–0,75% годовых в зависимости от финучреждения. "Вряд ли банки станут собирать под высокие ставки долгосрочные ресурсы. Наверняка повышение коснется лишь депозитов на три–шесть месяцев", — сообщил "ДС" г-н Кравец. Ставки по вкладам в евро и гривне банкиры пересматривать не обещают.

Ставки упадут
Специалисты советуют украинцам поспешить с выбором вклада. Согласно прогнозам удорожание депозитов продержится на рынке лишь до конца новогодних праздников. "В начале 2008 г. следует ожидать снижения ставок по вкладам — на 1,5–2% годовых в зависимости от вида депозита", — отметил в разговоре с "ДС" Антон Шаперенков. Пересмотр ставок напрямую связан с заключением финучреждениями новых договоров по синдицированным кредитам — как только наши банки смогут привлекать долларовые ресурсы дешевле, они станут снижать цены на них и внутри страны. "Обычно до 30 января иностранные финучреждения сводят свои балансы за предыдущий год и принимают решения в отношении кредитных лимитов по разным странам на новый сезон. Пока сложно предсказать активность кредиторов в 2008 г. — многие из них в последние месяцы сообщают о масштабных убытках от мирового финансового кризиса и сворачивают операции. Однако все же думаю, что они продолжат открывать лимиты на украинские банки, ведь те не работают по рисковым программам, на которых погорели ведущие банковские группы в текущем году, — в первую очередь, я имею в виду предоставление крупных необеспеченных займов (ипотека и автокредитование) населению", — подчеркнул в беседе с "ДС" Владислав Кравец.

Ожидается, что на протяжении двух первых кварталов 2008 г. на рынке удержатся стабильные цены на вклады. "Если исходить из нынешних планов по развитию украинской экономики и финансового сектора в будущем году, средние гривневые ставки по годовым вкладам населения будут находиться на уровне 15,5–16,5% годовых, юридических лиц — 14,5–16%. Исходя из текущих тенденций на мировых рынках, можно прогнозировать стоимость долларовых депозитов для рядовых украинцев в размере 11–12% годовых, для предприятий — 10,5–12%. Как и прежде, вложения в евро будут цениться несколько меньше: физлицам по вкладам на год заплатят около 10–11% годовых, юрлицам — порядка 8,5–9,5%", — спрогнозировал для "ДС" Алексей Козырев.

Серьезную коррекцию ставок эксперты предсказывают лишь со второго полугодия. Она коснется валютных вкладов и будет связана со второй масштабной волной привлечений из-за рубежа. Финансисты надеются, что к июню стихнет мировой финансовый кризис и именитые банковские группы, которые пока опасаются в полную силу работать на долговом рынке, снова развернут кредитование. По мере их активизации и повышения ликвидности на финансовых площадках Европы и США начнут снижаться цены на заграничные ресурсы. По разным подсчетам, их стоимость может уменьшиться сразу на 1–1,5% годовых. В тех же параметрах могут быть пересмотрены и ставки по депозитам в СКВ для рядовых украинцев и предприятий.

Колебания ставок, по мнению специалистов, не оттолкнут вкладчиков. "Можно прогнозировать, что в 2008 г. объем вкладов населения в украинской банковской системе вырастет еще на 25% в сравнении с нынешним годом", — рассказал "ДС" директор департамента депозитных операций Правэкс-Банка Светлана Крамарова. По данным Нацбанка, в январе–ноябре 2007 г. вклады населения увеличились на 44,5%, предприятий — 36,2%.