Мелких лишают удовольствия. Острая нехватка средств лишает небольшие банки счастья крупного кредитования
Кредитные объединения банков, ставшие весьма модными в 2007 г., в нынешнем году будут уменьшаться в объемах. Причина — острая нехватка денежных ресурсов для активного консорциумного кредитования. Более всего от этого пострадают небольшие финучреждения, которым не по карману самостоятельное обслуживание сколько-нибудь значительных проектов. Они первыми начали терять крупных клиентов, которые перешли к их коллегам позажиточнее.
Прошлогодний результат превзошел ожидания аналитиков, которые прогнозировали прирост объемов консорциумного кредитования на уровне 60–80%. "За 2007 г. он составил более 120%", — сообщил "ДС" советник председателя правления Укргазбанка Александр Охрименко. Средний размер такого займа у небольших финучреждений находился на уровне 30–35 млн грн., у системных — 300–400 млн грн. Максимальное количество банков, участвовавших в одном кредитном консорциуме, достигало десяти. Хотя, как правило, финансисты объединяли усилия с зажиточными коллегами. "Например, мы принимали участие в консорциумном кредите крупному предприятию для исполнения большого экспортного заказа, и в нем участвовали около пяти банков", — рассказала "ДС" первый заместитель председателя правления АКБ "Укрсоцбанк" Валентина Жуковская.
Как и прежде, к поддержке коллег прибегали в крайних случаях. "Рост консорциумного кредитования поясняется желанием банков поделить риски. Не менее важный фактор — увеличение размеров займов, которые далеко не всегда может предоставить одно финучреждение", — отметил в разговоре с "ДС" заместитель председателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин. По мере обострения во втором полугодии 2007 г. мирового финансового кризиса крупным отечественным компаниям приходилось активнее пересматривать свои планы по внешним заимствованиям и обращаться за крупными кредитами не к иностранным, а к украинским банкам. К объединениям финучреждения подталкивало и вялое наращивание их уставных капиталов. За прошлый год акционеры увеличили свои вложения в финансовые структуры лишь на 63,2%, в то время как активы системы приросли на 74,9%. Так что нередко самостоятельное финансирование крупных проектов могло вылиться в нарушение нацбанковских нормативов — максимально допустимый кредит на одного заемщика (25% капитала) и на инсайдера финучреждения (5% капитала). А это, как известно, чревато не только штрафами, но и отзывом лицензии.
В начале 2008 г. у консорциумного кредитования появились новые стимулы. "Введенные в феврале требования к расчету норматива адекватности капитала заметно ограничили возможности некоторых банков по выдаче долгосрочных займов. Они не могут обеспечить клиентов крупными кредитами на длительные сроки, а потому вынуждены привлекать к проектам коллег", — отметил в разговоре с "ДС" директор казначейства ВАТ КБ "Хрещатик" Алексей Козырев. Как правило, к консорциумному кредитованию сегодня пытаются приобщить финучреждения с иностранным капиталом, которым проще, нежели остальным, разжиться дефицитным ресурсом у материнских структур. Однако новые объединения пока формируются с трудом, а потому компаниям становится все труднее получить займы под солидные проекты. "За январь–март общая сумма кредитования объединениями не превысила 40% объемов аналогичного периода 2007 г.", — сообщил "ДС" гн Охрименко. Неофициально эксперты признают, что неспособность небольших банков организовать крупнокалиберное кредитование для солидных клиентов уже начало провоцировать перетекание клиентуры. "Такие компании подались в системные финучреждения, а также в банки с иностранным капиталом, которые имеют возможность в крайних случаях организовывать займы непосредственно из материнских офисов", — рассказал "ДС" начальник управления корпоративного бизнеса одного из банков.
Эксперты считают, что активизация группового кредитования произойдет не ранее мая, пик же придется на конец сентября — октябрь. "В 2008 году произойдет существенная переоценка рисков со стороны кредиторов и инвесторов — займы подорожают сразу на 2–3% годовых", — спрогнозировал для "ДС" директор казначейства Дельта Банка Виталий Масюра. В 2007 г. стоимость крупнокалиберных кредитов в гривне, выдаваемых консорциумами банков, находилась в коридоре 15,5–17%, в долларах — 11,5–13,5% годовых. "Такие займы предоставлялись на срок от девяти месяцев до двух лет, и, скорее всего, в текущем году они не изменятся", — сказал "ДС" г-н Козырев. В то же время, по мере обострения ситуации на мировых рынках и появления там информации о новых невозвратах, украинские банкиры начнут пристальнее всматриваться в своих партнеров по объединению, а также тщательнее проверять проекты, под которые организовываются групповые займы. "Основными требованиями к финучреждениям — партнерам по консорциумному кредитованию станут соблюдение всех нормативов НБУ, отсутствие негативной информации о банке и его акционерах, претензий со стороны налоговых служб, а также судебных тяжб, в случае проигрыша которых банк может понести потери", — поведал "ДС" г-н Козырев. Даже в случае затихания мирового финансового кризиса и появления на рынке свободных ресурсов банки вряд ли смогут повторить прошлогодний результат по консорциумному кредитованию, объемы которого на 1 января 2009 г. снизятся на 20–25%.
