Долги нарасхват. Опасаясь инфляции и падения доллара, население сметает в магазинах товары, а в банках — кредиты

Рынок карточных и магазинных кредитов в апреле–мае, в отличие от ипотеки и автокредитования, практически не ощутил последствий дефицита ликвидности. После подорожания ресурсов банки стали уделять больше внимания и средств займам, предоставляемым по баснословным ставкам. Тем более что желающих сделать покупку в долг было хоть отбавляй.

Цены растут

На фоне общего сворачивания кредитования населения ситуация на рынке мелких заимствований выглядит аномально. "Например, наш банк в течение января–апреля предоставил розничных кредитов в торговых точках на общую сумму в 882,82 млн грн. Для сравнения, за аналогичный период 2007 г. таких займов выдано лишь на 3,41 млн грн. Население опасается раскручивания инфляции и падения доллара, а потому сейчас активно скупает в магазинах телевизоры, стиральные машины, холодильники и прочую технику. И все это покупается в кредит", — рассказал "ДС" начальник управления развития бизнеса Дельта Банка Тарас Волобуев. "В сравнении с первыми четырьмя месяцами 2007 г. в нынешнем году объемы открываемых кредитных лимитов по карточным продуктам выросли в три раза", — дополнила коллегу начальник управления разработки и развития карточных продуктов VAB Банка Елена Соболева-Терещенко.

По подсчетам экспертов, средневзвешенная сумма магазинного кредита с начала года увеличилась на 5–10% и составила 2,4–2,6 тыс. грн. Размер максимального займа по карте вырос на 15–20%, среднерыночный размер кредитного лимита сегодня находится на уровне 3,6–4 тыс. грн. "Средний размер выборки этого лимита составляет порядка 2,5 тыс. грн.", — поведал "ДС" первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк.

Официально финансисты говорят, что с начала года цены на мелкие кредиты поднялись незначительно. "Минимальная эффективная ставка по кредитам, чье целевое использование не контролируется банком, в 2008 г. увеличилась с 44,3 до 48,02%, а максимальная — с 73,3 до 77,14% годовых. Стоимость целевых займов вообще не менялась", — сообщил "ДС" председатель наблюдательного совета Банка Ренессанс Капитал Стефан Гуглиери. Неофициально же банкиры называют иные цены на магазинные кредиты: в среднем по рынку их минимальная стоимость нынче находится на уровне 55–60% годовых, максимальная — 85–100% годовых. На этом фоне более привлекательно выглядит альтернативный продукт — карточные кредиты, ставки по которым заметно ниже. "Средняя ставка за пользование кредитом в национальной валюте по карте на сегодняшний день составляет 25% годовых, при этом на рынке наблюдается широкий диапазон колебаний — от 20 до 40% годовых. Средняя цена долларовых карточных займов составляет порядка 19–20% годовых (колеблется в коридоре 15–20% годовых), еврокредитов — 18% годовых (15–19%)", — рассказала "ДС" начальник сектора управления портфелем карточных продуктов ОТП Банк Наталия Попко.

Банки станут разборчивей

Если нехватка ресурса на отечественном рынке спровоцировала в апреле–мае едва ли не массовые отказы финучреждений в гривневых займах для рядовых украинцев в рамках автокредитования и ипотечных программ, то в сегменте мелкокалиберного кредитования серьезных происшествий не наблюдалось. По словам финансистов, лишь несколько банков на время приостановили открытие новых кредитных карт в нацвалюте, но при этом продолжалось бесперебойное финансирование кредитных программ в торговых точках. "Потребительский кредит имеет наиболее высокий показатель по доходности, поэтому в ближайшие шесть-семь месяцев финучреждения будут уделять больше внимания именно таким формам кредитования", — пояснил "ДС" ситуацию начальник управления карточных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Коптик. Финучреждения, специализирующиеся на розничном сегменте, благодаря работе по высоким кредитным ставкам имеют возможность привлекать ресурсы по завышенной цене на депозитном рынке — под 18–20% годовых в гривне, а потому меньше страдают от нехватки средств, чем их коллеги. Ожидается, что такие банки в ближайшее время вряд ли будут по-настоящему стеснены в средствах.

Впрочем, это не значит, что проблем с получением мелких кредитов не будет вовсе. "Большинство украинских банков уже ужесточили требования к заемщикам. Эти нововведения в первую очередь коснулись тех, у кого отсутствует кредитная история в каком-либо финучреждении, а также нет официальных подтверждений своих доходов. Банки и в дальнейшем будут более качественно подходить к отбору заемщиков", — подчеркнул "ДС" Тарас Волобуев. Тщательнее проверять финансовую состоятельность украинцев станут и во время оформления кредитных карт. По разным прогнозам, во втором квартале количество отказов на выдачу кредиток может вырасти на 10–15%. "Сейчас из 100 заявок на кредитные карты удовлетворяется порядка 78–84", — сообщил "ДС" Сергей Коптик.

Одновременно специалисты допускают повышение ставок по розничным кредитам. Предполагается, что до осени магазинные займы подорожают на 1–3% в зависимости от ситуации на рынке. "В лучшем случае повышение ставок за пользование карточными кредитными лимитами составит 1–2% годовых, в худшем — 5% годовых", — сказала "ДС" Елена Соболева-Терещенко. Впрочем, эксперты уверены, что это не помешает им нарастить до осени эмиссию кредитных карт как минимум на 35–40%.