Всесоюзное помешательство. Паника среди вкладчиков кредитных союзов может вылиться в серьезные финансовые проблемы для 10–15% КС
Массовый отток средств со счетов кредитных союзов на прошлой неделе спровоцировал введение ограничений. Госфинуслуг вслед за Нацбанком огласила мораторий на досрочное изъятие депозитов, паев и целевых взносов из КС, а также потребовала от них ежемесячно, а не раз в квартал, как было до этого, предоставлять свою отчетность.
По словам президента объединения кредитных союзов "Программа защиты вкладов" Андрея Оленчика, новые требования вступили в силу в минувшую среду. "Проблемы начались еще 13 октября, когда население было оповещено о постановлении Нацбанка №319, предусматривающем запрет на досрочное изъятие средств с банковских депозитов. Этот документ спровоцировал панику среди членов кредитных союзов, которые начали забирать свои деньги", — рассказал он "ДС". "Действительно, количество желающих получить свои средства из кредитных союзов на прошлой неделе значительно увеличилось", — подтвердил президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петр Козинец. Объемы изъятия денег, по словам экспертов, зависели от месторасположения КС и степени доверия к ним: у одних они составляли 1–2% средств (на депозитах и в паях), у других — достигали 30–40%.
Паника населения, которую подогревает финансовый кризис, серьезно подкосила союзы: за неделю у них вымели большую часть наличности, не добрались они разве что до вкладов КС в банках. "Надо сказать, что их немного, на 1 июля 2008 г. общая сумма средств кредитных союзов на банковских счетах составляла 274,27 млн грн.", — отметил в разговоре с "ДС" г-н Оленчик. Напомним, что деньги КС вкладываются сегодня в кредитные операции и банковские депозиты. По данным Госфинуслуг, за первое полугодие 814 действующих в стране КС смогли нарастить свои активы до 6,073 млрд грн., а число их членов достигло 2,5 млн человек.
Специалисты утверждают, что до паники кредитные союзы не имели финансовых проблем. "Они меньше подвержены влиянию кризиса. Значительная часть их средств размещена в краткосрочные кредиты физлиц, средний срок которых составляет около девяти месяцев. Союзы не пользуются зарубежными займами и не работают с ценными бумагами, из-за которых сейчас возникают проблемы у банков", — рассказал "ДС" г-н Козинец. "Мы работаем только с физическими лицами, что предполагает гораздо меньше рисков, чем в случае с обслуживанием предприятий. К тому же союзы не фокусируются на фондовом рынке и практически не участвуют в строительных проектах", — согласился с ним председатель экспертной группы Всеукраинской ассоциации кредитных союзов по юридическому сопровождению и защите кредитных союзов Михаил Белгородский
Финансисты надеются, что им удастся остановить панику среди вкладчиков КС в кратчайшие сроки, и уже развернули образовательные программы среди клиентов. Одновременно собираются играть на их жадности: если в начале сентября средняя доходность депозитов у союзов составляла 19–23% годовых, то к концу месяца она, по прогнозам аналитиков, вырастет до 25–30%. Впрочем, этого, по мнению специалистов, может оказаться недостаточно, и серьезные финансовые проблемы возникнут у 10–15% украинских КС. Эксперты не исключают, что впоследствии они приведут к банкротству. "По моей оценке, на первом этапе для стабилизации ситуации Госфинуслуг достаточно было бы влить в рынок кредитных союзов около 50 млн грн. Этого хватило бы, чтобы сдержать панику, спровоцированную постановлением Нацбанка. Однако у комиссии нет и таких денег", — подчеркнул в беседе с "ДС" Андрей Оленчик.
Единственное, на что могут рассчитывать кредитные союзы, — это на лояльность Нацбанка: на прошлой неделе КС обратились к НБУ с просьбой отменить для них в персональном порядке мораторий на досрочное изъятие средств с банковских депозитов. Из-за него кредитные союзы не могут добраться до своих вкладов. Значительно меньше надежд на собственные денежные запасы КС. Например, в стабилизационном фонде Национальной ассоциации кредитных союзов Украины сегодня сконцентрировано немногим более 7 млн грн. А объединение КС "Программа защиты вкладов", застраховавшая своих клиентов, может предложить им компенсацию до 50 тыс. грн. Однако, по оценкам аналитиков, сейчас по этой программе застрахованы менее 5% вкладов в союзах. "Ресурсов рынка недостаточно для решения системных проблем, с которыми начинает сталкиваться большинство КС", — сказал "ДС" г-н Оленчик. Так что в нынешней ситуации союзы смогут рассчитывать лишь на свои силы.
