• USD 39.2
  • EUR 42.4
  • GBP 49.6
Спецпроекты

Инсайдеры попали под контроль

Реклама на dsnews.ua

НБУ приказал коммерческим банкам взять под контроль кредиты, выданные связанным с банком лицам. Данные об инсайдерских займах будут учитываться финучреждениями отдельной строкой, дабы упростить работу Нацбанка по проверке этих операций. Главный же банк, в свою очередь, будет предпринимать шаги для того, чтобы таких кредитов было как можно меньше.

На прошлой неделе Национальный банк Украины внес изменения в Инструкцию о порядке регулирования деятельности банков. Как говорится в документе, финучреждения должны "обеспечить наличие соответствующих информационных систем для выявления кредитов, предоставленных родственным либо связанным с банком лицам".

Предполагается, что банки заставят заносить информацию об инсайдерских кредитах в отдельную базу данных (вычленяя их из общего кредитного портфеля). Ко всему финансовые учреждения обязаны указывать в своей отчетности общую сумму подобных займов. В документе говорится, что это необходимо для мониторинга информации. Как водится, Нацбанк в очередной раз призвал банкиров честно работать, в частности, внедрять соответствующий контроль, дабы сотрудники либо другие лица, которые принимают участие в процессе кредитования, не могли "поживиться" на своем деле.

Банкиры пока не берутся сказать, во что могут вылиться нововведения НБУ, однако уже сейчас прогнозируют, что своды информации о кредитах, предоставленных связанным с банком лицам, будут скудными. Уже сейчас многие финучреждения ориентируют заемщиков на новые формы работы. Наиболее распространенной из них обещает стать получение кредитов через третьих лиц. Причем финансисты готовы взять на себя регистрацию подставных фирм, которые банкиры будут ссужать деньгами, дабы они передавали эти кредиты инсайдерам.

"На регистрацию фирмы и получение всех необходимых атрибутов субъекта хозяйственной деятельности будет уходить не более полутора недель. Причем это ничего не будет стоить клиентам, поскольку в подобных механизмах заинтересованы сами банки. Залогом при таком кредитовании будет служить поручительство третьих лиц. Поручителями собираются выступать непосредственные заемщики, которые будут отвечать по кредиту своим имуществом", — рассказали "ДС" в одном из столичных банков.

Не обвинишь в наивности и подчиненных Владимира Стельмаха. Блюсти правила работы подопечных со связанными лицами НБУ собирается со всей серьезностью. "Нацбанк будет выявлять схемы, связанные с выдачей кредитов инсайдерам. Например, недавно был наказан один крупный банк, который предоставил недостоверную информацию о кредитовании инсайдеров. Банк не должен стремиться работать на одного хозяина и быть карманным, банковские учреждения обязаны быть устойчивыми структурами и работать на экономику страны", — отметил в разговоре с "ДС" начальник управления мониторинга крупных банков департамента инспектирования и мониторинга банков НБУ Анатолий Дробязко.

Как скоро нацбанковцы начнут комплексно проверять кредиты, выданные связанным с банком структурам, пока неизвестно. Речь идет о случаях, когда проверяться будут не только получатели кредитов, а и поручители по займам, чье имущество служило залогом при кредитовании. Именно таким образом можно будет выйти на реальных получателей кредитов, которые будут прятаться за спинами вновь созданных для получения инсайдерских займов фирм.

Реклама на dsnews.ua

Если банк согрешит, предоставив недостоверную информацию, то его ожидает штраф в размере 1% уставного фонда. Если же финансовое учреждение уличат в прикрытии инсайдерских кредитов, то его могут заставить пересчитать свои риски, на основании которых придется зарезервировать большую сумму по кредитным операциям. Не исключается, что в таких случаях начнут применять санкции за недорезервирование банком средств под активные операции.

Наблюдатели предполагают, что вышеописанные шаги Национального банка на ниве борьбы с льготным кредитованием инсайдеров — не последние. Вполне возможно, что в недалеком будущем Нацбанк займется разработкой специальных нормативных документов, которые значительно усложнят реализацию схем кредитования связанных с банком лиц. При этом такая работа будет проводиться системно и по всем направлениям.

<СПРАВКА>
Согласно Инструкции о порядке регулирования деятельности банков общая сумма кредитов, авансов наличностью, гарантий и поручительств руководителям банков либо другим представителям управленческого персонала не должна превышать 10% основного капитала банка, в кооперативных банках — 25% основного капитала. Решение о предоставлении руководству кредита (гарантии либо поручительства), превышающего эквивалент EUR5 тыс. в гривнях, принимается исключительно при наличии письменного разрешения правления и наблюдательного совета банка путем тайного голосования большинством в 2/3 голосов. Лицу, относящемуся к управленческому персоналу, достаточно разрешения правления банка, которое также принимается большинством посредством тайного голосования. Одновременно при кредитовании руководителя либо персонала более чем на EUR30 тыс. необходимо уведомлять об этом Национальный банк.
Кредитование связанных с банком лиц на 10% и более регулятивного капитала банка относится в разряд больших кредитных рисков.
    Реклама на dsnews.ua