Гривня ушла в тираж. Чтобы спасти банки, НБУ станет активнее печатать деньги
Нацбанк на прошлой неделе расширил возможности подопечных по получению его рефинансирования. Финучреждениям позволили чаще обращаться за кредитами НБУ. Банкиры уверены, что такой шаг позволит в июне увеличить объемы эмиссии гривни сразу в 2–2,5 раза. Примечательно, что соответствующее постановление центробанка появилось сразу после скандального отчета Счетной палаты: ревизоры выявили многочисленные нарушения нацбанковцев при предоставлении рефинансирования в четвертом квартале прошлого года.
Банкам дадут больше денег
Согласно постановлению НБУ №327 с 6 июня финучреждения могут подавать заявки на рефинансирование под залог гособлигаций и сертификаты регулятора 15 раз на протяжении месяца на сумму до 70% обязательных резервов, на бланковые кредиты — один раз в неделю на 25% резервов. Операции прямого репо (кредитование, погашение которого Нацбанк может потребовать в оговоренные сроки), объемы которого не лимитируются, позволили проводить не раньше, чем через 15 дней после погашения ранее предоставленных кредитов. "Регулятор заметно расширил возможности финучреждений по рефинансированию. По ранее действовавшим правилам проводить операции прямого репо позволялось лишь через 30 дней после погашения предыдущих займов. Залоговое рефинансирование предоставлялось не чаще 10 раз в месяц и не более чем на 60% обязательных резервов, а бланковое — не чаще раза в неделю, но лишь на 20% резервов", — объяснил "ДС" суть изменений начальник казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев.
Финансисты уверены, что увеличение объемов рефинансирования сейчас — это вынужденная мера. "На грани выживания сегодня находятся около 20 финучреждений: речь не только о небольших банках, но и крупных, которые активно работали накануне кризиса с населением. Главная головная боль для финансового рынка сейчас — это неплатежи по кредитам. Официальные данные по просроченным займам несколько занижены: объем проблемных кредитов составляет не 4,29% кредитного портфеля банковской системы, как показывает регулятор, а порядка 9%. По моим оценкам, потребность в рефинансировании наших финучреждений сегодня составляет порядка 100 млрд грн.", — отметил в интервью "ДС" первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин. По информации НБУ, за март рефинансирование было предоставлено на 14,46 млрд грн. (56 банкам), за апрель — на 9,596 млрд грн. (54), за май — на 2,83 млрд грн. (32). Согласно предварительным прогнозам в июне объемы рефинансирования вырастут в 2–2,5 раза (по сравнению с маем).
Косвенно эти прогнозы в минувшую пятницу подтвердил Президент Виктор Ющенко, который публично заявил о масштабной эмиссии центробанка. "У меня не было другого выбора, чем одобрить решение по эмиссии ресурсов. Через час платеж в сторону "Газпрома" в сумме 3,8 млрд грн. будет сделан", — сообщил он на заседании СНБО. Финансисты уверены, что газовые платежи станут осуществляться при помощи рефинансирования. "Наверняка Ощадбанк либо Укрэксимбанк запросит у НБУ рефинансирование, оформит его на себя и за его счет выдаст кредит НАК "Нафтогаз". После чего уже сама компания подаст в НБУ заявку на прямую покупку у него долларов для проведения платежа и обменяет 3,8 млрд грн. на $500 млн", — сказал "ДС" казначей одного из киевских финучреждений.
Нацбанк обвинили в коррупции?
Несмотря на дефицит ликвидности, царящий сейчас на финансовом рынке, банкиров удивило появление нового постановления по рефинансированию именно на прошлой неделе. Оно вышло в свет буквально через два дня после обнародования главой временной следственной комиссии Верховной Рады по вопросам проверки НБУ Юрием Полунеевым результатов инспекций Счетной палаты. Нынешний отчет СП по работе центробанка в октябре–декабре 2008 г. стал самым скандальным за всю его историю. По данным ревизоров, из 32 постановлений о рефинансировании финучреждений, принятых Нацбанком в четвертом квартале прошлого года, 31 не отвечало требованиям действующих нормативно-правовых актов: в них шла речь о выделении 17 финучреждениям стабилизационных кредитов на 39 млрд грн. Регулятор выдавал кредиты без соответствующего обеспечения, не имел конкретных перечней залогов, из-за чего подвергся высоким рискам невозврата займов. При оформлении залогов по кредитам на 4,3 млрд грн. НБУ не получил нотариально подтвержденных договоров владения недвижимостью, а при выделении 11,6 млрд грн. предмет залога отображался нечетко или не был определен вообще. В результате обеспечение под 8,4 млрд грн. рефинансирования вообще не отражено в бухгалтерском учете финансового ведомства. "Национальный банк пользовался документами, которые определяли разные походы в предоставлении кредитов банкам и их обеспечения, что создало предпосылки субъективного подхода во время принятия таких решений. Как установлено, правление НБУ неправомочно приняло 14 решений о предоставлении стабилизационных кредитов 11 банкам на сумму 14,8 млрд грн.", — отмечалось в отчете Счетной палаты.
Больше же всего проверяющих удивило фактическое выделение средств НБУ: по данным СП, через территориальные подразделения центробанка прошло на 5,9 млрд грн. меньше, нежели было подписано его правлением. "Кредитные договоры, несмотря на их экстренный характер, заключались территориальными управлениями с задержками (до 14 дней), а предоставление кредитных средств осуществлялось многочисленными траншами и длилось до 2,5 месяцев", — говорилось в заключении ревизоров. В тупик Счетную палату поставили разные расценки, которые нацбанковцы выставляли финучреждениям по рефинансированию: по ее информации, стоимость таких займов колебалась уж в очень широком коридоре — от 12 до 22% годовых. Однако ревизоры позволили себе лишь намек на коррупционный сговор. "Это свидетельствует о субъективном подходе при принятии решений", — отметил глава Счетной палаты Валентин Симоненко.
Стельмах напишет объяснительную
В Нацбанке отрицают все предъявленные обвинения. "Такой разницы в стоимости рефинансирования не было. Ставки были в основном одинаковые и выставлялись в зависимости от состояния заемщика и его обеспечения — разница в стоимости кредитов не превышала 1,5% годовых", — заявил "ДС" исполнительный директор НБУ по банковскому регулированию и надзору, член его правления Василий Пасичник. Впрочем, злые языки утверждают, что чемоданы аргументов все же играли важную роль в определении стоимости нацбанковского рефинансирования и разница в ставках была серьезной. "Ставка рефинансирования действительно определяется исходя из состояния финучреждения-заемщика и его залогов. Однако есть и субъективные факторы, например, будет ли НБУ считать недвижимость ликвидным залогом либо нет и в какую сумму оценит ее стоимость. Вот в этот момент и нужно приводить "особые" аргументы", — поделился с "ДС" тонкостями общения с чиновниками НБУ первый зампред одного из банков.
Официальная переплата — не единственная статья расходов финучреждения при получении денежных ресурсов центробанка. По словам банкиров, за последние полгода сформировался целый класс лоббистов, которые организовывали банкам оперативное кредитование со стороны регулятора на выгодных условиях. "Как правило, такого рода эмиссаров все знают. Хотя были случаи, когда появлялись и новые люди, которые издалека приходили в нуждающийся в средствах банк, представляясь каким-то международным фондом и просили госгарантии под организацию кредита. А после того как изучали ситуацию в финучреждении, уже открыто говорили, что могут помочь в получении рефинансирования НБУ. В начале кризиса стоимость таких услуг находилась в рамках 1–4% объема финансирования, к концу 2008 г. она выросла до 2–8% суммы, а когда контроль над рефинансированием получил Кабмин, выросла до 12%", — рассказал "ДС" председатель правления одного из средних банков. Правда, в Нацбанке всячески отрицают свою связь с лоббистами. "Вокруг рефинансирования действительно ходило очень много заинтересованных лиц. Такие цифры называли, что у тех, кто причастен к принятию решения, волосы дыбом встают. Это самые натуральные проходимцы, которые никогда не решали вопросы, а обманывали людей", — сказал "ДС" временный администратор Родовид Банка, член правления НБУ Виктор Кравец.
Как стало известно "ДС", ведомство г-на Стельмаха готовит объяснительную по несоблюдению процедур рефинансирования. "Задним числом, когда ситуация стабилизировалась, все очень умные. Проверяющие не хотят учитывать, что наши нормативные документы были рассчитаны на нормальную ситуацию. А когда она вышла за эти рамки, мы были вынуждены искать варианты решения. Некоторые механизмы не срабатывали, и мы сразу же вносили другие, которые должны были как-то упорядочить процесс. Сейчас пишем свое резюме на отчет Счетной палаты. Срок у нас до 10 июня", — подчеркнул в беседе с "ДС" Василий Пасичник. Такую позицию НБУ сегодня объясняют не столько желанием оправдаться, сколько — избежать ответственности. "На основании такого рода отчетов депутаты могут сделать заявление о преступлении должностных лиц и передать его в прокуратуру. И теперь все зависит от того, как отреагируют Генпрокуратура и Министерство внутренних дел, которые должны заниматься расследованием представленных фактов", — пояснил "ДС" ситуацию адвокат юридической компании "Ольга Демченко и партнеры" Ростислав Кравец. Реакция правоохранительных органов на заключение Счетной палаты ожидается до конца июня.
