НБУ продвигает конвертацию
Ведомство Владимира Стельмаха на прошлой неделе упростило требования к формированию капиталов подопечных. Согласно письму НБУ №40-111/4644 финучреждениям позволяется больше не сокращать в полном объеме свой регулятивный капитал на затраты, которые возникают у них при конвертации в гривню кредитов юридических лиц — на курсовую разницу. "Это своего рода отсрочка. Раньше капитал банков уменьшался на 100% таких затрат, и им было крайне невыгодно соглашаться на перевод займов предприятий, скажем, из доллара в гривню, ведь у них возникали проблемы с капитализацией и приходилось тревожить акционеров. Теперь же мы расписали график: с 3 июня по 31 августа финучреждению придется вычесть из капитала лишь 6% затрат, еще 6% — в период с 8 сентября по 1 октября и так далее. Программа рассчитана до 4 января 2011 г., и все 100% затрат на конвертацию займов юрлиц придется вычесть лишь к этой дате", — разъяснили "ДС" документ в НБУ.
Проблемы с конвертацией валютных кредитов предприятий в гривню у банков возникали лишь в одном случае — при подорожании доллара на межбанке. Ведь технически для переоформления займа из американской в украинскую валюту компании приходится оформить в финучреждении второй кредит — гривневый. После этого за полученную нацвалюту необходимо купить доллары и погасить старый заем. Обычно для такой покупки юрлицо не выходит на межбанк и приобретает СКВ внутри банка, то есть с его валютной позиции. И негативная курсовая разница — пресловутые убытки — возникает, если при следующем выходе на межбанк (для восполнения валютной позиции) ему приходится приобретать доллар дороже, чем он продал его накануне клиенту. Такого рода затраты складируются на балансе финучреждения, а после этого вычитаются из его капитала и делают очень невыгодной для него конвертацию клиентских займов в гривню.
По словам финансистов, в последнее время предприятия активно подают прошения о смене валюты кредита. "Если говорить о нашем банке, то о конвертации займов просят практически все компании, которые не имеют валютных поступлений, — это порядка 80% всех кредитов, оформленных в СКВ", — сообщил "ДС" директор по развитию корпоративного сектора и филиальной сети Проминвестбанка Владислав Кравец. Правда, по информации финансистов, на сегодняшний день удовлетворяются не все такие заявки — 40–60% в зависимости от финучреждения. По данным НБУ, на 1 августа задолженность юрлиц по валютным займам составляла эквивалент 200,4 млрд грн. (42,8% всего кредитного портфеля предприятий). Опрошенные "ДС" эксперты уверены, что после появления нового правила по расчету капиталов банкиры будут охотнее идти на конвертацию займов.
В то же время финансисты продолжат лоббировать и поэтапный вычет из капиталов затрат, связанных с остальными кредитными льготами, в которых сейчас нуждаются юрлица. Сегодня наибольшим спросом у них пользуются три услуги — смена графика погашения задолженности, отсрочка выплат по телу кредита и изменение ставки. Пока банки идут на такие меры в убыток себе. "Порядка 70–75% общего кредитного портфеля юрлиц реструктуризировано. Как правило, отказывают лишь тем клиентам, финансовое положение которых на момент обращения в финучреждение позволяет им платить по действующему графику, а намерение реструктуризировать задолженность вызвано желанием воспользоваться его лояльностью. Предприятие также получит отказ, если реструктуризация вообще окажется неэффективной", — объяснила "ДС" первый заместитель председателя правления банка "Хрещатик" Юлия Тур. Согласно нынешним прогнозам до конца 2009 г. количество прошений на реструктуризацию кредитов юрлиц вырастет еще на 5–10%, при этом существенно увеличится количество случаев по повторной смене графика выплат и процентной ставки.
