Кредитная зачистка. Нацбанк требует, чтобы его подопечные активнее избавлялись от проблемных активов
Банки заставят списать с балансов проблемные активы. Заместитель председателя НБУ Игорь Соркин заявил на прошлой неделе, что его ведомство уже подготовило постановление, которым будет регламентироваться такое списание, и направило его на согласование в Минфин. "Согласно новому документу проблемный актив будет переходить с баланса во внебалансовый счет финучреждения. Оно сможет продолжить с ним работать, но при этом не будет держать его на своем балансе", — пояснил г-н Соркин.
Вопрос качества активов остается одним из наиболее острых для отечественной банковской системы с 2009 г., хотя его масштабы и оценивают по-разному. По данным НБУ, проблемные активы украинских банков составляют 15% их общего объема. В то же время, по оценкам рейтингового агентства Fitch Ratings, совокупный уровень проблемных (просроченных более чем на 90 дней) и реструктурированных кредитов в портфелях рейтингуемых агентством финучреждений на конец 2010 г. достигал 56%. Схожие оценки дают и другие международные аналитики. "По нашим данным, доля проблемных кредитов (включая реструктурированные) в настоящее время составляет порядка 50%. Мы прогнозируем длительный и болезненный период урегулирования связанных с ними проблем", — говорится в опубликованном в апреле отчете международного рейтингового агентства Standard&Poors.
Несмотря на понукания регулятора, подталкивающего подопечных к списанию задолженности, этот процесс происходит крайне медленно. По словам Игоря Соркина, по ранее действовавшему положению о списании проблемных активов банки списали около 10 млрд грн. (общий объем просроченной задолженности на 1 марта 2011 г., по данным НБУ, составил 85,37 млрд грн.). Финансисты уверяют, что главная причина таких мизерных списаний — это упрямство налоговиков. Они трактуют их как источник дохода для банков, а потому при списании долгов юрлиц финучреждениям приходится платить 25% налога на прибыль, а избавляясь от долгов физлиц — 15% подоходного налога. Чтобы сэкономить, они избавляются от "проблемки" другим способом — продают ее коллекторским компаниям. Как сказала начальник отдела кредитных продуктов OTP Bank Светлана Спицына, в работе у коллекторов сейчас находится около 10% всей проблемной задолженности банков и этот показатель постоянно увеличивается. "В основном коллекторам передавались беззалоговые потребительские займы. Это малоприбыльные для финучреждения кредиты, судебные издержки на которые нецелесообразны. В 2010 году банки ориентировочно продали таких займов на 5 млрд грн.", — отметил в разговоре с "ДС" председатель правления Конверсбанка Вениамин Лебедев. Лишь в марте–апреле этого года финансисты начали сбывать коллекторам и обеспеченные кредиты — автомобильные и ипотечные.
Банки надеются, что принятие разработанного НБУ документа поможет им улучшить финансовые результаты. "В перспективе возможность перевода проблемных активов во внебаланс улучшит показатели прибыльности банковской системы и сделает более прозрачными работу многих финучреждений", — рассказал "ДС" директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев. Сейчас финучреждения обязаны формировать резервы под "проблемку" из своей прибыли. А в случае, если прибыли недостаточно, показывают убыток и, соответственно, уменьшают свой капитал. Из-за этого многие банки не могут быть достаточно конкурентоспособными на рынке. Но заемщики-должники мало выгадают от списания "проблемки". "Финучреждения продолжат взыскивать задолженность по кредитам физлиц, подкрепленным залогами, а также по долгам юрлиц, имеющим активы", — заверил "ДС" г-н Лебедев.
В 2011 г. банкиры обещают наращивать темпы списания проблемной задолженности. По самым скромным прогнозам, ее объем сократится еще на 15–18 млрд грн. Правда, они заранее предупреждают, что этот процесс серьезно не повлияет на увеличение объемов новых кредитов. Ведь финучреждения не торопятся с раздачей новых займов не по причине нехватки ресурсов, а из-за высоких кредитных рисков по потенциальным заемщикам, ограничений по валютному кредитованию и отсутствия качественного залогового имущества. Как следствие, темпы роста кредитного портфеля отечественных банков в этом году будут оставаться довольно скромными и едва ли превысят 10%.
