У кредиторов новые любимчики
Во втором квартале банки устроили настоящий набег на розничный рынок: общее количество кредиторов физлиц превысило 50 финучреждений. Хотя большинство из них по-прежнему толпились в автосалонах, чрезмерно обласканных вниманием банкиров еще в январе–марте 2011 г., однако финучреждения не обошли вниманием и другие направления. Больше 30 кредиторов вызвались финансировать ипотечные программы, но настоящий аншлаг банки устроили в мелкокалиберном кредитовании (магазинные и кэш-кредиты): количество работающих там финучреждений выросло с 8–10 почти до 20. Сидевшие без дела в 2009–2010 гг. новички наперебой предлагали новые программы. Охладить их пыл смог только Нацбанк. Летом он обнародовал проект своего постановления, заметно ужесточающего требования к потребительскому кредитованию.
На коротком поводке
О том, что НБУ принципиально настроен на ужесточение в 2011 г. правил кредитования населения, чиновники заявили еще весной. С одной стороны, в центробанке потребкредитование считают высокорисковым, с другой – просто не хотят стимулировать рост объемов импорта (покупок автомобилей, бытовой техники и пр.), увеличение которого провоцирует девальвацию гривни. Летом они допустили главный прокол — позволили спорить с собой, дав финучреждениям и их ассоциациям втянуть себя в дискуссию на предмет методик, ужесточающих работу в рознице. В начале июля регулятор разослал проект своего постановления, предполагавший повышение в два раза трех главных экономических нормативов для банков, чей портфель займов физлиц (без учета ипотеки и товаров отечественного производства — автокредитов на покупку "Жигулей", холодильников "Норд" и пр.) превышает размер уставного капитала, норматива адекватности капитала — с 10 до 20%, соотношения регулятивного капитала к совокупным активам — с 9 до 18%, мгновенной ликвидности — с 20 до 40%. Принятие постановления Нацбанка в такой редакции вынудило бы полностью свернуть потребкредитование, по меньшей мере, 10 отечественных финучреждений, а оставшимся в рознице банкам пришлось бы заметно сократить объемы финансирования.
Финансисты, потратившие немало средств и времени на возрождение кредитования физлиц в 2011 г., конечно же, не смолчали и начали планомерно заваливать центробанк протестами. Неизвестно, какие именно аргументы сработали, но уже в конце августа НБУ обнародовал новый проект постановления с совершенно иными ограничениями. На этот раз он выдвинул идею ввести для потребкредитования новый экономический норматив, который определяется как соотношение потребительских займов (без учета кредитов, предоставленных на покупку отечественных товаров) к основному капиталу финучреждения. Данный норматив не должен превышать 300%, то есть розничный портфель банков не может быть выше тройного размера его капитала. "Сколько-нибудь близко к этой планке сейчас находятся лишь несколько украинских финучреждений. Насколько нам известно, они еще до появления нашего документа планировали увеличение капиталов. Так что на момент вступления в силу данных требований у них не должно быть проблем с выполнением новых нормативов", — сказал "ДС" член правления НБУ.
Главное, что неясно на текущий момент, — это сроки вступления в силу новых правил. По слухам, в правлении Нацбанка на этот счет до сих пор нет единого мнения. И требования к рознице могут вступить в силу как с солидной отсрочкой — с 1 января 2012 г., так и через 10 дней после появления его постановления, то есть уже в сентябре 2011 г. Но НБУ до сих пор продолжают осаждать банковские ассоциации и финучреждения: одни лоббируют упрощение предлагаемых регулятором требований, другие — отмену их в принципе. Так что нет никакой ясности по части перспектив и того, как долго проработают кредитные программы, развернутые банками нынешним летом.
