Мелкокалиберные кредиты: грабительские ставки снова подняли
Меньше всего ресурсный дефицит отразился на мелкокалиберном кредитовании (кэш-кредиты, магазинные займы и кредитные карты). По подсчетам финансистов, доля отказов здесь выросла с 20% до 50%, а количество реальных банков-кредиторов сократилось с 20 до 12–15. Правда, некоторые из них вводили посуточные ограничения на выдачу новых займов: они предоставлялись лишь на ту на сумму, на которую в течение дня гасились ранее выданные кредиты. "Привлекая депозиты под более высокие ставки, банками приходилось соответствующим образом повышать стоимость кредитов. Обеспечить же высокую доходность в розничном сегменте может лишь беззалоговое кредитование. Поэтому его объемы банки сокращают в последнюю очередь", — объяснил "ДС" ситуацию директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Игорь Шумицкий. "Ставку на мелкокалиберное кредитование делают еще и из-за нехватки долгосрочных ресурсов. Ведь банки привлекают депозиты по повышенным ставкам на непродолжительные сроки. А выдавать из них трех- или пятилетнюю ипотеку и автокредиты достаточно рискованно", — дополнил его начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банка "Хрещатик" Андрей Осипов.
С начала осени финансисты ухудшали базовые условия мелкорозничного кредитования. Настоящей редкостью стали программы сроком до 5 лет, которые рекламировались в середине лета. Большинство финучреждений декларировали кредитование сроком до 3 лет, а реально старались склонить клиента к оформлению займа до одного года. С 20–25% до 30–46% годовых подскочили кредитные ставки по небольшим кредитам, и с 1,3–3% до 1,8–4,5% вырос размер ежемесячных комиссий (из них складывается большая часть стоимости кредита). Дороже банкиры начали ценить и собственный труд: средняя комиссия за оформление займа поднялась с 2–4% до 3–5% суммы.
Ужесточая кредитные условия, финансисты расширяли возможности по получению займов: как правило, новые продукты предлагали банки, недавно возродившие мелкокалиберное кредитование и сформировавшие накануне ресурсную базу. "Мы, например, начали кредитовать наличными под ремонты, отдых, образование (в том числе и заграничное), торжества. Сроки финансирования привязывались к объемам заимствований. Например, до 50 тыс. грн. можно было получить на срок до 3 лет, а до 250 тыс. грн. — на 5 лет", — рассказал "ДС" заместитель директора департамента розничных продуктов ВТБ Банка Владимир Буданов.
Банкиры обещают до конца года больше не ужесточать условия мелкокалиберного кредитования. И не исключают даже небольшого снижения ежемесячных комиссий (на 0,3–0,5%) в декабре, правда, только в рамках новогодних акций. После праздников стоимость займов вернется на прежние позиции. Спецпредложения на рынке начнут появляться лишь после увеличения количества банков-кредиторов. В начале следующего месяца на рынок вернутся, по разным оценкам, 2–3 финучреждения, свернувших мелкорозничные программы с сентябре–октябре (сейчас они активно проводят депозитные акции и собирают гривневые ресурсы).
