Банкирам не нужны туристы

Кредитование отдыха в ближайшее время может стать прерогативой кредитных союзов. Зачастую банкиры считают продвижение этой услуги на рынке слишком дорогостоящим: по их расчетам, кредитование покупок туристических путевок не сможет дать надлежащей отдачи. Следовательно, особой активности на этом поприще от банков ждать не приходится. На этом фоне кредитные союзы продвигают свои новые продукты.

Отдых интересует лишь сетевиков

Свою пассивность в части выдачи кредитов для приобретения путевок банкиры поясняют нежеланием "размениваться по мелочам". "Для популяризации кредитования отдыха необходимо потратить немалые средства, в том числе и на рекламную кампанию. Тем более что удельный вес таких займов в общем портфеле потребительского кредитования в нашем банке остается ничтожным", — пояснил банковскую позицию начальник отдела потребительского кредитования и микрофинансирования банка "Надра" Евгений Нам. Как правило, затраты на продвижение кредитования отдыха готовы нести банки с очень широкой филиальной сетью (входящие в пятерку крупнейших), именно они сколько-нибудь серьезно и занимаются кредитованием отпусков. "Для привлечения клиентов туристические агентства информируются об основных условиях кредитования и снабжаются соответствующей рекламной продукцией. Перед началом летнего сезона банком ежегодно проводится акция, направленная на продвижение банковских услуг, связанных с финансированием туризма и отдыха", — сообщил "ДС" начальник отдела потребительского кредитования Приватбанка Сергей Карпов. Банкиры работают сразу в двух направлениях: заключают прямые договоры с туристическими агентствами, при этом не отказывают клиенту в кредите, даже если он хочет приобрести путевку в другом турбюро. На сегодняшний день банкиры не выдвигают оригинальных требований при кредитовании отдыха. Равно как и при потребительском кредитовании, при выдаче займа на покупку турпутевки физическое лицо кредитуют сроком до двух лет. Средняя процентная ставка по таким кредитам на рынке находится в рамках 14–15% годовых в иностранной валюте и 25–28% годовых в гривне. При этом банки, как правило, не требуют от клиента предоставления залога, хотя некоторые могут попросить и классическое обеспечение: личное имущество, недвижимость, поручительство физических или юридических лиц, а также банковский депозит. По словам банкиров, такие гарантии их клиентам по силам. "Зачастую такой услугой, как отдых в кредит, пользуются клиенты с достатком выше среднего. Речь идет об элитных курортах и путевках за рубеж", — подчеркнул Евгений Нам. Еще одно условие при потребительском кредитовании — требование банка участия в покупке путевки самого клиента: в зависимости от уровня платежеспособности заемщика банковское учреждение может потребовать, чтобы 20–30% отдыха было оплачено самим физлицом.

КС выходят с программами

Кредитные союзы, которые все более активно работают на рынке потребительского кредитования, постепенно отрабатывают свои схемы отвоевывания клиента. Прежде всего, они упрощают процедуру выдачи займов, еще одна особенность КС — персональный подход к обслуживанию каждого отдельно взятого физлица: они противопоставляют себя банкирам, распыляющимся на большое количество клиентов. В результате кредитные союзы, в отличие от банков, не закладывают свои риски в дополнительные требования. "Существуют ограничения по сумме займа. Размер потребительского кредита не может превышать более половины шестимесячного дохода по месту работы физического лица, который должен подтверждаться соответствующей справкой", — рассказал "ДС" начальник отдела потребительского кредитования АППБ "Аваль" Андрей Шаповал. Кредитные же союзы готовы кредитовать платежеспособного заемщика на сумму его месячной зарплаты. "В отличие от банков мы определяем доходы клиента не только по справке о заработной плате (ведь известно, что львиная доля зарплат в нашей стране выдается "в черную"), а оцениваем реальный его заработок", — отметил в разговоре с "ДС" председатель правления кредитного союза "Фаворит" Валерий Филиппов.

Главной же особенностью КС вскоре станут программы, отрабатываемые сейчас кредитными союзами и их партнерами. Банковский опыт показал, что случаи выдачи кредитов на отдых юридическим лицам остаются единичными, кредитные же союзы берутся развить это направление. Сейчас становится популярным переманивание ведущих специалистов так называемыми социальными пакетами. При этом предприятие нередко несет лишь часть затрат, не обременяя себя полной стоимостью той же путевки работника, предлагая ему только скидку. "Мы ведем работу, прикидывая совместные программы с предприятиями. Это позволит клиентам сократить свои расходы на отпуск: скажем, мы договариваемся с туристическими компаниями, которые проводят в определенный период акции со скидками на путевки, одновременно предприятие проводит программу лояльности и берет на себя обязательство по выплате процентов по нашему кредиту для своих работников. Такие программы мы готовы рассматривать, и у нас уже есть наметки в этом направлении", — сообщил Валерий Филиппов. Еще одним оружием КС в борьбе за рынок с банковскими учреждениями может стать усовершенствование его инструментария. В частности, кредитные союзы вскоре планируют начать обслуживание кредитных карт совместно с банками. Заемщику, после оценки его платежеспособности, достаточно будет получить карту с выделенным лимитом и тратить средства, уже не указывая цели кредитования.