• USD 39.2
  • EUR 42.4
  • GBP 49.6
Спецпроекты

Банки удлиняют кредитование

Реклама на dsnews.ua

В течение последних месяцев предпринимателям удалось переломить настроения банкиров, не желающих рисковать, выдавая кредиты на длительные сроки. По словам финансистов, 2003 г. может стать рекордным по объемам долгосрочного кредитования: только за первые пять месяцев в среднем по системе объемы таких займов выросли в два раза. Одновременно была поднята и планка "длинного" кредитования – все более привычным для банков становится кредитование в больших объемах сроком до 5 лет.

"Длинные" кредиты вырастут в два раза

Активизацию в части наращивания долгосрочного кредитования банкиры связывают с возросшими потребностями своих клиентов. "Мы прогнозировали нынешнюю тенденцию еще в середине прошлого года. В банке понимали, что инвестиционный бум должен наступить: на сегодняшний день потребность отечественных предприятий в долгосрочном финансировании превышает необходимость в "коротких" деньгах (кредитование под оборотные средства) в 3–5 раз. Количество клиентов, обращающихся в банк за долгосрочными займами, увеличилось в 3–4 раза, а выдаваемых кредитов — в два раза. На сегодня удельный вес "длинных" кредитов в общем кредитном портфеле банка составляет 25%. Причем наращивание таких кредитов происходит не только за счет привлечения международных финансовых институтов, а также и за счет собственных ресурсов (cтандартный международный пакет системного банка на сегодняшний день состоит из линий Европейского банка реконструкции и развития, а также Немецко-украинского фонда, иногда к ним добавляется фонд "Евразия". — "ДС")", — рассказала в интервью "ДС" начальник управления развития кредитного бизнеса банка "Надра" Людмила Сергиенко. У других системных банков "длинная" составляющая кредитного портфеля скромнее (в связи с тем, что их кредитные портфели значительно больше): АППБ "Аваль" — 12%, Укрсоцбанк – 7%. Планы же по наращиванию этих направлений у банков, представляющих группу крупнейших, достаточно масштабные. "Спрос на этот вид кредитования на сегодняшний день есть, и, по нашим прогнозам, до конца года удельный вес долгосрочных кредитов в общем кредитном портфеле должен вырасти до 14%", — сообщил "ДС" председатель правления Уксоцбанка Борис Тимонькин.

Заемные средства, главным образом, осваиваются в базовых отраслях отечественной экономики. "Прежде всего, долгосрочные кредиты пользуются спросом у предприятий капиталоемких отраслей, требующих новых технологий, высокотехнологичного оборудования: металлургия, энергетика, судостроение, некоторые сегменты строительства", — отметил в разговоре с "ДС" начальник управления администрирования займов банка "Аваль" Олег Герасименко. Некоторые банки к вышеперечисленным отраслям так-же присовокупляют сельское хозяйство и пищевую промышленность, к которым с недавних пор возродился интерес кредиторов.

Риски порождают новые требования

Выдавая займы сроком до 2–5 лет, банки зачастую вводят дополнительные требования по отношению к заемщикам в отработанную годами процедуру кредитования. "При предоставлении долгосрочных кредитов предъявляются более жесткие требования как к финансовому состоянию потенциального заемщика (оно должно соответствовать принятым в банке методикам), так и к самому проекту, его рентабельности. Подвергаются тщательному анализу бизнес-план клиента, планируемые денежные потоки", — поделилась с "ДС" начальник управления развития корпоративного бизнеса "Альфа-банка" Тамара Соломиенко.

Определенные условия клиенту придется выполнять и при предоставлении залога: например, некоторые банки требуют, чтобы обеспечением выступали исключительно недвижимость и целостные имущественные комплексы. В зависимости от предмета залога он должен составлять 120–200% от суммы займа. Не обходится без дополнительных правил и по ставкам. Выдавая кредиты на срок более года, финансовые учреждения, как правило, повышают свои ставки на 1–2% в зависимости от степени риска отдельно взятого проекта. Таким образом, средняя стоимость таких кредитов на рынке находится в рамках 14–16% в иностранной валюте и 23–25% в гривне.

Реклама на dsnews.ua

Развивая долгосрочное заимствование средств, банки не перестают заботиться об объемах кредитования, используя всевозможные источники для расширения своей ресурсной базы. "При необходимости, особенно в случае больших кредитов, наш банк прибегает к консорциумному кредитованию с другими банками (в последние недели о проектах по консорциумному кредитованию проинформировали сразу несколько банков — "Хрещатик", "Донеччина", ранее — "Кредит-Днепр" и т. д. — "ДС"). Мы уже реализовали ряд таких проектов и вполне довольны их результатами. Одновременно банк работает и над диверсификацией своих источников привлечения средств, например, выпуская собственные облигации", — сказал начальник управления по работе с финансовыми институтами банка "Надра" Николай Онищенко. Выпуск банковских облигаций для наращивания своей ресурсной базы стал нормой для рынка — в 2002 г. 19% в общей структуре выпуска корпоративных операций составили эмиссии финансовых учреждений.

Новые механизмы упрощают процедуру

Стабильный спрос на долгосрочные кредиты побуждает банки к разработке нового инструментария. "Один из новых долгосрочных кредитных продуктов, предлагаемых нами клиентам, — это пакет корпоративного финансирования. Банк на основе анализа финансового состояния клиента устанавливает для сети его предприятий (подразделений) общий кредитный лимит (с сублимитами на каждое предприятие или без них). Уже в его рамках в течение определенного соглашением срока эти предприятия могут пользоваться любыми кредитными продуктами банка. При этом как общий лимит, так и сублимиты предприятий холдинга могут пересматриваться по мере изменения финансового состояния заемщика и увеличения его оборотов", — рассказал "ДС" Олег Герасименко из "Аваля". В других банках предлагают новые продукты, налаживая мосты между иностранными кредитными линиями. "У нас в банке предлагают услугу bridge finance, которая наиболее удобна заемщикам, работающим по импортным контрактам. Она применима, когда мы понимаем, что клиент может рассчитывать на более дешевое кредитование по международным линиям, однако подписать контракт ему необходимо сейчас. На период до поступления основного финансирования, обычно это 2–4 месяца, мы кредитуем предприятие своими средствами, выпускаем гарантию или аккредитив, таким образом, проект запускается вовремя. После прохождения необходимой процедуры происходит замещение ресурса за счет более дешевых средств зарубежной кредитной линии, — сообщил Николай Онищенко. — Кроме того, для обслуживания заемщиков-партнеров банки налаживают сотрудничество с официальными Экспортными кредитными агентствами, которые берут на себя риски по кредитованию поставок товаров в Украину. Уже сейчас налажены партнерские отношения со ЭКА Германии, Чехии, Бельгии, Италии, Венгрии, Польши и других стран".

Список кредитных агентств — потенциальных партнеров ограничивается лишь их "рисковой политикой". Не все КА идут на заключение соглашений с отечественными банками ввиду достаточно низкого кредитного рейтинга Украины.

С недавних пор начали появляться и здоровые альтернативы долгосрочному кредитованию. Вы-пуск неделю назад облигаций "Юго-Западной железной дороги" сроком на 3 года может заставить многих заемщиков задуматься о таком привлечении средств. Причем банку (менеджером по размещению займа выступил Укрсоцбанк) и его клиенту в данной ситуации удалось достигнуть максимально благоприятных условий: рекордный по объемам выпуск облигаций (500 млн грн.) был прорефинансирован Национальным банком. К тому же ожидается, что эмитенту удастся привлечь достаточно дешевый ресурс — предполагается, что доходность бумаг будет находиться на уровне 12% годовых. До конца года на рынок может выйти два других, не менее масштабных эмитента — "Энергоатом" и "Укртелеком", способных осуществить достаточно серьезные заимствования на рынке. Сейчас специалисты предполагают, что они также будут рефинансироваться Национальным банком (таким образом, объем "кредитования" НБУ может дойти до 1,7 млрд грн.).

Банкиры пророчат достаточно большое будущее такому варианту привлечения средств. "В последнее время многие клиенты интересуются выпуском собственных корпоративных облигаций. У него есть ряд преимуществ. Выпуск корпоративных облигаций предполагает привлечение средств без предоставления ликвидного обеспечения. Кроме того, предприятие создает публичную кредитную историю, что особенно важно для последующего выхода на международные рынки", — отметила Тамара Соломиенко.

    Реклама на dsnews.ua