Туристы вывозят деньги
Похоже, украинцы постепенно начинают отказываться от веселившей иностранцев привычки повсюду таскать за собой пухлые и не очень пачки денежных знаков. Даже несмотря на то что в нынешнем году НБУ увеличил сумму в наличных, которую можно вывозить за пределы Украины на условиях устного декларирования, все больше наших соотечественников предпочитают пользоваться более цивилизованными, нежели обычные банкноты, формами всемирного эквивалента. Украинцы делают ставку на пластик: несмотря на все усилия банкиров навязать туристам, выезжающим за рубеж, дорожные чеки, этим летом наибольшим спросом у клиентов пользуются пластиковые карты. Уменьшение продаж дорожных чеков в финансовых учреждениях поясняют улучшением условий по снятию наличности на европейских курортах — комиссии банкоматов там уменьшились в 3–5 раз.
Карты притеснили дорожные чеки
Сейчас банкиры выстраивают рейтинг инструментов по вывозу денег при выезде за границы Украины. "На первом месте все еще стоят наличные. На вторую ступень по популярности вышли пластиковые карты, использование которых постоянно растет — ежегодный рост составляет порядка 20–30%. Третье место делят два инструмента: системы международных денежных переводов, в частности Western Union, и дорожные чеки. На последней строке такого рейтинга располагаются банковские переводы с личных счетов физлиц", — рассказал "ДС" заместитель управляющего киевского городского филиала Укрсоцбанка Андрей Онистрат. Первенству наличности недавно посодействовал Национальный банк. Он разрешил вывозить, не занося в таможенную декларацию, до $3 тыс. (летом 2002 г. позволялось устно декларировать лишь $1 тыс.). Правда, общая сумма не изменилась, как и ранее, за пределы Украины можно вывезти не более $6 тыс. Разница в том, что в прошлом году на перевозку $5 тыс. необходимо было иметь разрешение банка (справку на приобретение наличности либо дорожные чеки) и еще одну тысячу разрешалось декларировать устно, сейчас же можно не вносить в декларацию до $3 тыс. (остальное декларируется). Как и прежде, декларированию не подлежат пластиковые карты, исключение составляют лишь TravelMoney CashPassport (новый продукт выпустили в прошлом году, обменяв на него VISA TravelMoney). Начиная с апреля 2002 г. их необходимо заявлять на таможне, причем с собой разрешается взять TravelMoney CashPassport на $5 тыс.
Карточный сегмент с началом туристического сезона оправдывает надежды финансистов с лихвой. "Пластиковые карты сейчас продаются очень хорошо, среди наших клиентов наиболее популярны продукты класса Classic. Естественно, после популяризации карточек потеряли свою актуальность дорожные чеки", — отметила в разговоре с "ДС" начальник управления индивидуального бизнеса Первого украинского международного банка Маргарита Ладыженская. Если в прошлом году банкиры прогнозировали радужное будущее индустрии дорожных чеков, то теперь им остается констатировать явное лидерство карт. "Карты сейчас вытесняют чеки, и банкирам приходится прилагать усилия для их популяризации. Видимо, к этому привело улучшение обслуживания пластика в Европе", — сказала "ДС" начальник отдела чеков управления расчетных операций Приватбанка Наталья Ариничева.
Карточный сервис дешевеет
В нынешнем туристическом сезоне банкиры получили еще один аргумент в пользу использования карточек для поездок за рубеж. Причем на этот раз надо отдать должное платежным системам, которые перешли от слов к действию. Если ранее они лишь предупреждали турецкие, болгарские, израильские банки, пользующиеся беззащитностью туристов, значительно повышая комиссию за выдачу наличности из банкоматов, то в этом году начали карать за спекуляции. Например, ранее в Турции с беспечных туристов за выдачу наличности через банкомат могли взять до 7% суммы, в Болгарии подобные услуги порой обходились в 5% снимаемой суммы. Увещевания международных платежных систем на предмет откровенных спекуляций достаточно долго не брались в расчет банками, работающими в курортных зонах. Однако стоило VISA Int. применить меры к нескольким банкам, как все стало на свои места. Теперь банкиры имеют все основания утверждать, что на сегодняшний день среднеевропейская комиссия за выдачу кэша банкоматом находится в рамках 1,5–2%. "Неизменными, правда, остаются ограничения. VISA не позволяет снимать в банкоматах более $10 тыс. Так что если клиенту предстоят большие затраты, то мы рекомендуем ему выпускать на существующий карточный счет и карту MasterCard", — подчеркнул директор департамента платежных карт банка "Финансы и Кредит" Александр Кучменко. Такое требование системы — общее, а в некоторых странах действуют и дополнительные условия. Например, в Германии все также работает закольцованная в единую федеральную систему банкоматная сеть, и в сутки позволяется снять не более EUR500. Вообще в Европе разрешается снятие в банкоматах не более EUR1 тыс., а во многих странах это ограничение вообще укладывается в EUR200 (в Италии). Ожидается, что в скором времени карточные подразделения смогут порадовать своих клиентов еще и снижением обслуживания карт в Старом Свете. Как сообщил в интервью "ДС" генеральный менеджер VISA Іnt. в России и СНГ Лу Наумовский, VISA Іnt. уже приняла решение об уменьшении трансграничной комиссии (она включается лишь в случае конвертационных операций за границей) с 1 до 0,35%. "Теперь украинские туристы будут ежемесячно получать возмещение. Как и ранее, с банка будет взиматься 1%, после чего по транзакциям в Европе будет выплачиваться компенсация в размере переплаченных 0,65%", — подчеркнул г-н Наумовский. Опрошенные "ДС" банки сообщили, что они пока не получали от VISA Іnt. компенсации: было подсчитано, что общие расходы по трансграничной комиссии в 2002 г. составили около $150 млн. Таким образом, ежегодная экономия банков от снижения комиссии для Европейского региона в денежном выражении составит около $700 тыс. Такое вливание в карточный бизнес позволит удешевить услуги для клиентов. "Реакция будет мгновенной, поскольку в наших интересах устанавливать конкурентные тарифы. То есть снижение комиссии — дело нескольких недель после поступления на счета банка компенсаций от VISA Іnt.", — уверила "ДС" начальник управления маркетинга карточных продуктов Приватбанка Наталья Малыхина.
"Еврочеки" в спросе
На этом фоне аргументов в пользу дорожных чеков становится все меньше. Наиболее действенный из них на сегодняшний день: пункты приема чеков в мире меняют свои продукты на наличность, вообще не взимая комиссии. Тарифы банков, продающих дорожные чеки, сейчас укладываются в рамки 0,75–1,5%. Причем банки, чтобы привлечь внимание к продукту, идут на снижение платы за покупку чеков. Как и ранее, наиболее раскрученными в Украине остаются American Express (для США) и Thomas Cook (в Европе). Сегодня достаточно стабильным спросом пользуются чеки в евро. Единственная проблема состоит в том, что далеко не все банки рискуют закупать дорожные чеки большими партиями: финансовые учреждения не уверены, что им удастся реализовать стандартную партию в EUR100 тыс. "У каждого банка свои договоры с компанией Thomas Cook, видимо, потому что мы работаем с ней достаточно долго, у нас более выгодные условия и нам выгодно завозить чеки. Вообще закупать их стоит, поскольку сейчас большим спросом пользуются как раз чеки Thomas Cook. По сравнению с прошлым годом увеличился спрос на чеки в евро, хотя в общем портфеле объем продаж в долларе больше", — рассказала Наталья Ариничева. Несмотря на то что банки не достигли прогнозируемого в прошлом году роста, в целом объемы рынка достаточно внушительные. По словам Андрея Онистрата, за последнее полугодие банковской системой было продано дорожных чеков не менее чем на $1 млн. Одним из недостатков дорожных чеков, по мнению банкиров, на сегодняшний день является неразвитость сети. "Если операции с дорожными чеками ограничены получением наличности, то возможность оплаты товаров и услуг при помощи международных карт не ограничивают туристов в действиях (количество точек по обмену чеков на наличные значительно меньше числа банкоматов. — "ДС")", — сравнил начальник управления развития департамента неторговых операций и платежных карт АППБ "Аваль" Антон Романчук. Число точек приема чеков за истекший с прошлого лета год не увеличилось. Количество офисов AmEx по миру составляет более 1800. Чеки Thomas Cook принимаются к оплате более чем в 150 странах мира. Мировая сеть выдачи наличных — более 400 тыс. точек, в том числе более 1800 обменных пунктов.
Прогнозы развития рынка дорожных чеков до конца туристического сезона достаточно сдержанные. Пессимистический — небольшое падение продаж (в рамках 15–20%), в лучшем же случае — туристический сезон будет закончен с прошлогодним результатом. Карточный же сектор обещает продемонстрировать достаточно высокие результаты. "В сравнении с прошлым годом количество карт в отпускной период уже выросло в 1,5–2 раза. В три раза увеличились продажи по картам мгновенного выпуска. Карты PrePaid привлекают клиентов тем, что на их выпуск уходит не более 10–15 минут и их можно передавать (дарить) третьим лицам (в отличие от обыкновенного пластика на PrePaid не выбивается имени его держателя и не требуется подписи последнего, поэтому при расчетах картой в торговой сети приходится набирать на пин-паде код карты. — "ДС"). Выпуск обыкновенной платежной карты может затянуться до 2–4 дней", — говорит Наталья Малыхина. По разным оценкам, рост эмиссий на конец туристического сезона должен составить 25–30%.
Условия вывоза средств за границу
Инструмент
Режим декларирования
устное
письменное
