• USD 39.2
  • EUR 42.4
  • GBP 49.5
Спецпроекты

Беспросветная экономия

Европейские банки на прошлой неделе начали ужесточать требования по надзору над финансовыми учреждениями
Реклама на dsnews.ua

Европейские банки на прошлой неделе начали ужесточать требования по надзору над финансовыми учреждениями.

Началось внедрение того, что специалисты называют программой Basel III (общие параметры одобрены Базельским комитетом по банковскому надзору весной 2011 г.): новые требования к капиталам и рисковой политике финучреждений.

15 мая Совет министров экономики и финансов Евросоюза (Экофин) одобрил проект решения, которым повышаются требования к достаточности капитала первого уровня (включающего лишь обыкновенные акции) с 2 до 4,5%.

На исполнение нового норматива отводится три года: к 2013 г. банки должны поднять его до 3,5%, с 2014 г. — до 4%, а к началу 2015 г. — до 4,5%.

"Изменится формула адекватности капитала, и финучреждениям придется выбирать: либо увеличить капитал, либо уменьшить портфель рискованных активов", — объяснил "ДС" ситуацию заместитель председателя правления ПАО "Банк Кипра" Иван Кузовкин.

Новые нормативы — это проект, который еще должен ратифицировать Европарламент. Экофин надеется, что он это сделает уже в июне 2012 г. После чего их внедрением займутся центробанки стран ЕC, некоторые из них могут даже форсировать капитализацию.

"Ряд ЦБ европейских государств (например, Германии, Франции) планируют завершить повышение капитализации своих банковских систем до конца текущего года", — рассказал "ДС" и. о. главного бухгалтера ОТП Банка Владимир Солосич.

Реклама на dsnews.ua

Они же будут принимать решения и о наказаниях за невыполнение новых нормативов.

"Санкции чаще всего зависят от конкретного центробанка. Несмотря на то что в еврозоне есть единые правила банковского надзора, многие важные решения принимаются локальными регуляторами", — отметила в разговоре с "ДС" директор финансового департамента АО "Эрсте Банк" Анна Лищенко.

Впрочем, банки ЕС будут стараться не доводить дело до возмездия. Санкции регулятора для них не самое большое зло. Куда страшнее, когда наказывают инвесторы и партнеры: обваливаются котировки акций финучреждений и поднимаются расценки на межбанковские кредиты.

Финансисты пока не подсчитали, какую конкретно сумму придется выложить акционерам западных банков, чтобы выполнить удвоенный норматив достаточности капитала первого уровня. Они лишь дали оценку всей глобальной программе повышения капитализации банковской системы, рассчитанной до начала 2019 г.

Согласно подсчетам международного рейтингового агентства Fitch Ratings 29 крупнейшим финучреждениям мира потребуется на выполнение всех требований Basel III порядка $566 млрд. То есть им нужно будет увеличить свои нынешние капиталы на 23%.

"Глобально это не очень большая цифра и вполне объяснимая. Западные банки готовятся к ипотечному кризису, причем к более глубокому и затяжному, чем начавшийся несколько лет назад в США", — заметил заместитель директора рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталий Шапран.

Это уже вторая волна капитализации европейских финучреждений. Итоги первой финансисты будут подводить в ближайшие несколько недель: год назад от сотни банков Евросоюза потребовали увеличения капиталов почти на 130 млрд евро к 1 июня 2012 г. Ожидается, что финансовые регуляторы ЕС начнут публиковать результаты кампании уже в середине следующего месяца.

Для украинских "дочек" западных банков обе кампании по наращиванию капиталов выливаются в тотальную экономию.

"Иностранные материнские структуры повышают требования к ликвидности и прибыльности дочерних структур в нашей стране", — сказал "ДС" Иван Кузовкин.

"Дочки" с более качественным кредитным портфелем (не успевшие накопить за 2009–2011 гг. проблемных займов) просто сокращают объемы выдачи новых кредитов. Те же, кто столкнулся с тотальными невозвратами и нехваткой средств из-за этого (капиталы требуются на формирование резервов), становятся настоящим ярмом для своих акционеров в ЕС.

"Эта ноша уже непосильна для ряда собственников. Не исключено, что некоторые из них сейчас рассматривают вопрос продажи либо сокращения объемов банковского бизнеса в Украине. Новое ужесточение требований по капитализации лишь ускорит этот процесс", — уверен начальник отдела анализа финансовых рынков ПАО "ИНГ Банк Украина" Александр Печерицын.

Первые результаты европейской кампании по наращиванию капиталов в нашей стране собираются подводить в октябре–ноябре 2012 г.

    Реклама на dsnews.ua