Государство

Карточная дискриминация

Торговцы активно саботируют начинания НБУ по внедрению безналичных расчетов

Торговцы активно саботируют начинания НБУ по внедрению безналичных расчетов. Чтобы уменьшить число желающих расплатиться за покупку по безналу, магазины бытовой техники и электроники, продавцы авиабилетов и интернет-магазины сплошь и рядом взимают комиссии при оплате товаров платежной картой. Банкиры призывают покупателей активнее жаловаться на торговцев и обещают штрафовать за подобные нарушения. Параллельно они лоббируют изменения в нормативную базу, которые позволят уравнять в правах все виды платежей.

Ограничения НБУ по оплате товаров наличными и штрафы за отсутствие в магазинах POS-терминалов приносят мало пользы, поскольку потребителям по-прежнему невыгодно расплачиваться "пластиком". Причина — комиссии, устанавливаемые торговцами при безналичных расчетах.

Стоимость товара, оплачиваемого пластиковой картой, часто на 5–8% превышает сумму, которую покупатель должен выложить наличными. Подобными "фокусами" грешат в основном продавцы бытовой техники и электроники, промтоваров, авиабилетов и т. д. Крупные ритейловые сети, торгующие продтоварами, гораздо реже дискриминируют любителей безнала.

Неравный подход торговые предприятия часто аргументируют необходимостью платить отчисления банкам с каждой транзакции по оплате товара картой. Как правило, финучреждения устанавливают POS-терминалы в магазинах за свой счет. Впоследствии они отбивают расходы с помощью комиссий с проводимых транзакций.

"Величина тарифа зависит от оборотов конкретной торговой точки. Крупные сетевые клиенты могут рассчитывать на специальные цены", — рассказала начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Наталья Кузьмич.

Однако, сетуя на финучреждения, торговцы лукавят. Среднерыночная комиссия, которую они платят банкам-эквайерам, составляет порядка 1,6–2,5% от суммы каждой покупки. В то же время магазины взимают с покупателей от 5% и больше. Причина очевидна: торговцы просто пытаются отбить у покупателей охоту пользоваться "пластиком", чтобы не светить свои обороты налоговикам.

"Согласно правилам MasterCard продавец не должен прямо или косвенно требовать от картодержателя оплаты дополнительных комиссий или любых финансовых расходов, связанных с безналичной транзакцией", — подчеркнула "ДС" генеральный директор представительства MasterCard Europe в Украине Вера Платонова.

Контроль над соблюдением данных правил торговцами международные платежные системы вменяют в обязанность финучреждениям. Условия проведения платежей прописываются в договорах на установку POS-терминалов, которые те заключают с торговыми предприятиями. Если магазин регулярно допускает нарушения, а банк закрывает на это глаза, платежная система может оштрафовать финучреждение.

"Сумма штрафа не фиксирована, устанавливается индивидуально. Но, по нашим сведениям, может достигать $40 тыс. за случай", — отмечает координатор Независимой ассоциации банков Украины Владимир Еременко.

Поэтому финансисты незаинтересованы церемониться с нерадивыми партнерами. За взимание комиссий при расчетах картой их также наказывают "рублем".

"Если есть заявление клиента и штраф прописан в договоре, банк будет штрафовать торговца. В случае фиксации такого нарушения торговец обязан вернуть клиенту сумму переплат и заплатить финучреждению значительный штраф — до 1000% от стоимости товаров", — заверил "ДС" руководитель бизнеса "Обслуживание торговых предприятий" Приватбанка Роман Негинский.

Другое дело, что клиенты нечасто жалуются на подобные действия продавцов. Многолетняя привычка расплачиваться наличными берет свое. Услышав о дополнительных сборах по картам, покупатели тут же достают гривню из кошельков. Те же, кто попался на удочку и заплатил комиссию, просто не хотят ввязываться в бюрократическую канитель.

"Если человек столкнулся с такой ситуацией, ему нужно обратиться в банк, выдавший ему платежную карту, и предъявить в доказательство чек с указанием комиссии либо два чека (кассовый и платежный), подтверждающих факт комиссии. Банк-эмитент, в свою очередь, направит запрос в МПС, та проведет собственное расследование. Если факт взимания комиссии будет доказан, то покупатель получит ее возмещение. Однако мы еще не сталкивались со случаями, когда в чеке отражалась комиссия за форму расчета", — рассказывает начальник управления развития транзакционного бизнеса ПУМБ Владимир Белоус.

Из-за громоздкой системы сбора доказательств торговцы чувствуют себя практически безнаказанными. К тому же, впервые поймав продавца за руку на взимании комиссий, финучреждение применять штрафы не станет. А пожалуется ли покупатель во второй раз — еще вопрос.

Чтобы раз и навсегда пресечь карточную дискриминацию, банкиры намерены прописать законодательный запрет на взимание любых комиссий при оплате товаров пластиковыми картами, оговорив, что стоимость товара должна быть одной и той же при любой форме расчета. Соответствующая норма фигурирует в проекте постановления, разработанном и переданном Украинской межбанковской ассоциацией членов платежных систем "ЕМА" в Кабмин.

Проект также прописывает сроки проведения "терминализации" торговых точек в Украине. Согласно предложениям банкиров к 2018 г. внедрить карточные расчеты должны все без исключения торговые предприятия, зарегистрированные на территории страны. Участники рынка ожидают, что документ будет утвержден правительством еще до конца текущего года.