Кредитная зачистка
Населению во втором квартале досталось едва ли не все внимание отечественных банков. Под физлиц подгоняли кредитные программы и по крохам собирали дефицитную гривню, для них разрабатывали максимально удобные технологии погашения. Чем не баловали граждан, так это низкими ставками: во втором квартале розничные займы подорожали в среднем на 2–5% годовых, а до конца года вырастут в цене еще на 1,5–4% годовых.
Свою лояльность кредиторы проявят только в одном — в увеличении объемов кредитования. Финансистам нравится зарабатывать на дорогущих розничных займах, так что до конца года они еще на 10–15% поднимут максимальные кредитные лимиты на одного заемщика.
Кредитные комплексы
В апреле–июле на розничном рынке наблюдался настоящий аншлаг. Если в первые месяцы 2012 г. здесь не набралось и десятка активных банков-кредиторов, то к лету их количество достигло уже 20–22. Большинство из них работали в наиболее прибыльном мелкорозничном сегменте и автокредитовании (20 финучреждений), меньше в ипотечном сегменте (покупку новостроек финансировали 11 банков, вторичное жилье — 17).
Финансисты не просто пытались застолбить место на рынке, лишь создавая иллюзию кредитования граждан, а действительно активно ссужали средствами население. Если за январь–март 2012 г. портфель гривневых кредитов физических лиц 176 отечественных банков вырос лишь на 2,6%, то за апрель–июль уже на 3,01%.
Финучреждения начали продавать розничные кредиты также комплексно, как и год назад депозиты. Тогда клиенту, открывающему вклад, пытались всучить стандартную платежную карту, карточку для расчетов в интернете, делали скидку на услуги интернет-банкинга и денежные переводы. С заемщиками стали работать почти так же: при выделении автокредита обязательно предлагали бесплатный выпуск кредитной карты с лимитом 5–10 тыс. грн.
Одновременно обещали пониженный процент при обращении за кэш-кредитом и открывали доступ к интернет-банкингу, якобы лишь для того, чтобы сделать максимально удобным погашение займа. Но тут же объясняли, что в интернете можно не только перебрасывать деньги на погашение кредита, но еще и перечислять их между счетами, оплачивать коммунальные услуги, пополнять счет мобильного оператора и т. д.
Внедряя пакетные продажи, банкиры расширяли сети реализации продуктов. Заключали новые договоры с автосалонами и торговыми точками, а также со своими коллегами-финансистами, специализирующимися на корпоративных кредитах. Уже с лета розничные банки начали продавать в отделениях партнеров и при помощи их персонала кэш-кредиты и кредитные карты: согласно агентскому договору банк-партнер получает комиссию за привлечение клиента, а конкретный менеджер — отдельную премию.
"Благодаря расширению агентской сети мы ежемесячно увеличиваем объемы выдачи новых займов на 20%. Нынешняя схема работы нас вполне устраивает: банк-партнер привлекает и консультирует клиента, делает ему кредитное предложение. Оценка рисков и выделение средств заемщику — это уже наша работа", — рассказал "ДС" директор департамента продаж банка "Ренессанс Кредит" Андрей Прусов.
Агентская схема продаж обещает стать очень популярной во втором полугодии. Если сейчас в нее вовлечено меньше десятка отечественных финучреждений, то до конца 2012 г. количество банков-агентов, по разным прогнозам, должно вырасти сразу до 15–20. Как и прежде, финансисты будут кооперироваться лишь по мелкорозничному кредитованию: кэш-кредиты и кредитные карты.
