Государство

Население оградили от факторинга

Факторинговым компаниям собираются ограничить сферу деятельности. Чиновники заметили тягу подопечных к обслуживанию населения и решили положить ей кон

Факторинговым компаниям собираются ограничить сферу деятельности. Чиновники заметили тягу подопечных к обслуживанию населения и решили положить ей конец. Компании хотят вернуть к их основной работе — обслуживанию субъектов хозяйствования.

Неделю назад Нацфинуслуг в письме №3772/16-12 указал, что факторинговые компании не имеют права перекупать долги физлиц и могут работать исключительно с задолженностью юрлиц.

"Фактически данное письмо является ответом на обращение физического лица (Александра Ребрикова), в котором дается разъяснение, какие именно операции являются факторингом. Письмо — не нормативно-правовой акт и не является актом толкования законодательства", — уточнил старший юрист юркомпании "Морис Груп" Андрей Баланчук.

В то же время, как стало известно "ДС", проверяющие небанковского регулятора с конца июля развернули инспекции в отечественных факторинговых компаниях. И уже в начале осени чиновники собираются утвердить решение об официальном запрете на перекупку компаниями долгов физлиц и дальнейшую работу с ними.

Деятельность факторинговых компаний (одного из вида финансовых компаний, регулируемых Нацфинуслуг) давно вызывала недовольство властей.

Ведь, несмотря на удвоение их количества за последние несколько лет (до почти 130), рынок классического факторинга в Украине по-прежнему развивается крайне медленно — им занимаются лишь 10% украинских факторинговых компаний.

Они предоставляют гарантии по поставке и оплате товаров поставщика и покупателя товаров. Большинство же ударились в долговой бизнес: за гроши скупают у банков проблемную задолженность физических и юридических лиц и либо перепродают ее, либо через суды добиваются взыскания долгов.

Деньги черпают из двух ключевых источников: собственных капиталов компаний и заемных средств (преимущественно банковских кредитов).

"Некоторые банки проводят крупномасштабные факторинговые операции по продаже кредитных долгов своим факторинговым компаниям (с дисконтами 80–90%. — "ДС") с технической целью: очистить свой баланс от негативно классифицируемых кредитов. Иногда тут же происходит перепродажа "проблемки" другим факторинговым компаниями или реализация ее на биржах. Разумеется, новые сделки происходят уже с меньшим дисконтом — 30–60% стоимости. Так компании получают немалую прибыль", — рассказал "ДС" директор департамента реструктуризации активов банка "Хрещатик" Александр Тимченко.

Работая с долгами, факторинговые компании зарабатывают не только на дисконтах, но еще и на комиссионных (2–10% объема), так что в итоге их доходы могут достигать 50–60% купленных портфелей.

Эти показатели несопоставимы с доходностью от операций классического факторинга: она колеблется в рамках 27–36%. Так что нежелание финансистов заниматься своим прямым бизнесом вполне понятно. Другое дело, что такое положение дел не устраивает чиновников, которые решили с этим бороться.

"Факторинговым компаниям оставят право работать с долгами компаний, но, скорее всего, наложат табу на операции с активами физлиц. Взыскивать и торговать задолженностями населения смогут лишь банки и коллекторы", — сказали "ДС" в Нацфинуслуг.

Мнения юристов разделились. Некоторые их них, ссылаясь на письмо Нацфинуслуг №3772/16-12, утверждают, что заемщики получили все основания, чтобы не платить по кредитам. "Клиенты уже имеют полное право не исполнять условия кредитных договоров в пользу факторинговых компаний в связи с недействительностью договоров факторинга, по которым их задолженность была передана третьим лицам", — заверил "ДС" старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец.

Правда, большинство адвокатов все же считают, что стоит дождаться публикации решения Нацфинуслуг, ограничивающего деятельность факторинговых компаний. Как только оно появится, у последних останется немного вариантов.

"Они смогут перепродать кредиты или же добиться частичного или полного их погашения. А также реализовать имущественные активы, которыми эти самые кредиты были обеспечены", — объяснил "ДС" Александр Тимченко.

Если официальный запрет на работу факторинговых компаний с долгами населения, как ожидается, появится в сентябре-октябре 2013 г., то первые перепродажи портфелей состоятся еще в этом году. Причем объемы сделок будут достигать миллиардов гривень.

Если объем операций классического факторинга по итогам 2012 г. финансисты оценивают 3,2–3,5 млрд грн., то портфель проблемных кредитов, оказавшихся на обслуживании у факторинговых компаний, в 10,8–11,5 млрд грн.

Справка

Факторинг (factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. Обычно в операции факторинга участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней.