Под одну гребенку
Финучреждениям придется пересчитать резервы, сформированные под кредитный портфель юрлиц. На прошлой неделе НБУ постановлением №23 утвердил единую математическую модель расчета показателей платежеспособности компаний-заемщиков и методологию формирования резервов под них. "Банки и раньше рассчитывали платежеспособность юрлиц по формулам НБУ, однако те позволяли нам учитывать и субъективные составляющие. Такие, например, как открытость и прозрачность работы заемщика на рынке: скажем, за активную работу с медиа и большое количество публикаций в СМИ финансисты могли добавить клиенту несколько баллов, повысить категорию по платежеспособности и сформировать под его кредит меньший резерв. Со вступлением же в силу постановления НБУ №23 банки получат четко прописанную унифицированную формулу и лишатся такой возможности", — прояснил "ДС" ситуацию член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.
Чиновники рассчитывают, что новые правила оценки финансового состояния юрлиц сведут на нет их споры с банками, которые на текущий момент руководствуются не только правилами регулятора, но и собственными методиками оценки заемщиков и их залогового имущества. "В некоторых случаях они выливаются в солидные штрафы и даже судебные иски. Когда наша инспекция настаивает на том, что банк в недостаточном объеме сформировал резервы (из-за того, что переоценил заемщика), а финучреждение отказывается исправлять свои просчеты и изыскивать дополнительные средства", — рассказали "ДС" в НБУ. Правда, финансисты уверены, что большинству банков новые правила регулятора все-таки позволят неплохо сэкономить. "Изменение коэффициентов по учету залогового обеспечения может высвободить часть созданных в настоящий момент резервов под кредитные операции. Так что в целом новый документ положительно скажется на рынке", — отметил в разговоре с "ДС" начальник управления рисков корпоративного бизнеса VAB Банка Андрей Белоус. По одним оценкам, пересчет резервов позволит финучреждениям высвободить 1,2–1,5 млрд грн., по другим — около 2 млрд грн. (согласно статистике регулятора на 1 февраля 2012 г. общий объем резервов, сформированных 175 отечественными банками под кредитные операции, составлял 118,8 млрд грн.). Правда, произойдет это только после 1 января 2013 г. Именно с этой даты, согласно постановлению НБУ, финучреждения должны начать формирование резервов по новой модели, в тестовом режиме ее будут обкатывать с 20 ноября по 20 декабря 2012 г.
Единая методология оценки заемщиков — это только начало. Как сообщили "ДС" в Нацбанке, чиновники сейчас работают над новыми требованиями к оценке залогового имущества при предоставлении кредитов. "Кризис показал, что действующая практика оценки и мониторинга залогов не выдерживает никакой критики. В большинстве случаев с крупными невозвратами по корпоративным займам взысканных по судам залогов не хватало, чтобы покрыть даже 50–60% задолженности заемщика. В новой методике будут учтены уроки кризиса 2010–2011 годов", — заверил "ДС" источник в НБУ. По его словам, регулятор пока не планирует корректировать значения резервных нормативов и вернется к этому вопросу не раньше второго полугодия 2012 г.
