Примерный договор о предоставлении частичной компенсации процентов (по ипотечному кредиту)
Примірний договір
про надання часткової компенсації процентів
м. ____________ "___" _____________ 20__ р.
____________________________________ (далі – Банк), що є юридичною особою за законодавством
України, в особі ___________________________________________________, повноваження якого підтверджені ______________________________________________________________________________, з однієї сторони, та ________________________________________________________________ - розпорядник (одержувач) бюджетних коштів (далі – Розпорядник (Одержувач)) в особі ___________________________________________________________________, що діє на підставі_________________________________________________________________________, з другої сторони, та громадянин _______________________________________________________________________________,
(далі – Позичальник), з третьої сторони, які далі згідно тексту спільно іменуються як "Сторони", а кожна окремо – "Сторона", уклали цей договір (далі – Договір) про наступне:
Визначення, які вживаються в цьому Договорі мають наступні значення:
Житло – квартира в багатоквартирному житловому будинку, індивідуальні житлові будинки (майнові права на них), квартири в збудованих об'єктах нерухомості або індивідуальні житлові будинки, прийнятих в експлуатацію після 2009 року, а саме: _____________________________ (зазначається вид об'єкта нерухомості (квартира, індивідуальний житловий будинок), поверх на якому, знаходиться квартира, загальна (проектна) площа, житлова (проектна) площа, № квартири, індивідуального житлового будинку), за наступною адресою: ____________________________________; які входять до Переліку об'єктів, сформованого міжвідомчою комісією, утвореною відповідно до Порядку забезпечення громадян житлом, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 11.02.2009 № 140
Кредитний договір (договір про іпотечний кредит) - договір між Банком та Позичальником, а також усі додаткові договори, додатки, зміни та доповнення до нього, відповідно до якого Банк надає Кредит Позичальнику;
Законодавство – законодавство України, яке підлягає застосуванню до правовідносин, що виникають в зв'язку з цим Договором;
Зведений реєстр позичальників – реєстр у розрізі позичальників Банку, з якими укладено договори про надання часткової компенсації процентів, що формується Банком у строки передбачені цим Договором та в якому відображається інформація стосовно погашення кредитів та фактично сплачених кожним позичальником процентів за попередній місяць користування Кредитом та розрахункова сума процентів, що підлягають частковій компенсації Розпорядником кожному позичальнику відповідно до умов укладених договорів про надання часткової компенсації процентів;
Кредит - грошові кошти, що будуть надані Банком Позичальнику відповідно до умов кредитного договору, для цілей будівництва (реконструкції) чи придбання Житла із встановленням зобов'язання Позичальника щодо повернення таких грошових коштів, сплати процентів за користування Кредитом та інших платежів визначених кредитним договором;
Порядок - Порядок здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 25 квітня 2012 року N 343 (зі змінами, затвердженими постановою Кабінету Міністрів України від 23.05.2012р. № 465);
Часткова компенсація процентів – регламентована Порядком компенсація за рахунок бюджетних коштів частини фактично сплачених Позичальником процентів за користування Кредитом, наданим йому Банком для будівництва (реконструкції) чи придбання Житла.
Значення інших визначень, що використовуються в цьому Договорі, відповідають визначенням, які містяться в Законодавстві.
Заголовки та назви статей не є їх складовою частиною та не можуть братись до уваги при тлумаченні Договору.
1. Предмет договору
1.1. Згідно з Порядком Розпорядник від імені Держави відшкодовує частину процентів за Кредитом, що надається Позичальнику на будівництво (реконструкцію) або придбання Житла.
1.2. Кредит надається в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором від "____'_____________ 20__р. № ____ з наступними істотними умовами:
1.2.1. Сума Кредиту - __________________ гривень,
1.2.2. Строк, на який буде наданий Кредит - _____________,
1.2.3. Цільове призначення Кредиту – для будівництва (реконструкції) чи придбання Житла,
1.2.4. Розмір процентів, що буде сплачуватися Позичальником за користування Кредитом – _____ % річних,
1.2.5. Термін сплати Позичальником процентів за користування Кредитом - ___________,
1.2.6. Внесок, який Позичальник повинен сплатити за рахунок власних коштів на будівництво (реконструкцію) чи придбання Житла, до надання Банком Кредиту - ___________________ гривень.
2. Умови, порядок розрахунку та надання часткової компенсації процентів
2.1. Розпорядник зобов'язаний виплачувати Позичальнику Часткову компенсацію процентів за умови фактичного надходження Розпоряднику бюджетних коштів на такі цілі та відсутності обставин визначених цим Договором і Порядком, які позбавляють Позичальника права на отримання Часткової компенсації процентів.
2.2. Розмір Часткової компенсації процентів, яка підлягає виплаті Позичальнику визначається як розмір процентної ставки за користування Кредитом _______ % річних на день укладання Кредитного договору мінус 3 (три) процентних пункти річних.
Розрахунковий розмір Часткової компенсації процентів, що підлягає виплаті Позичальнику , розраховується Розпорядником відповідно до цього Договору.
2.3. Часткова компенсація процентів надається Позичальнику згідно цього Договору, який укладається з укладанням кредитного договору. Нарахування Часткової компенсації здійснюється з дня надання кредитних коштів Позичальнику .
2.4. Часткова компенсація процентів надається Позичальнику за таких умов:
2.4.1. Щомісячний платіж за кредитним договором з урахуванням Часткової компенсації процентів на момент отримання кредиту не повинен перевищувати 40 відсотків сукупного середньомісячного доходу сім'ї. При цьому сума, що залишається після здійснення всіх щомісячних розрахунків за кредитним договором, повинна бути не меншою одного прожиткового мінімуму на Позичальника та кожного члена його сім'ї, який проживає разом з Позичальником.
2.4.2. Середньомісячний грошовий дохід Позичальника і членів його сім'ї (заробітна плата, пенсія, соціальна та матеріальна допомога, стипендія та інші соціальні виплати, дохід від підприємницької, наукової, викладацької, творчої діяльності та іншої незалежної професійної діяльності, усі види винагород, грошове забезпечення військовослужбовців, дивіденди, проценти, роялті, дохід від відчуження цінних паперів та корпоративних прав) на момент видачі кредиту не повинен перевищувати десятикратного розміру середньомісячної заробітної плати у відповідному регіоні, розрахованого згідно з даними Держстату.
2.5. Компенсації підлягають фактично сплачені Позичальником Банку проценти за користування Кредитом. Сума Часткової компенсації процентів виплачується Розпорядником Позичальнику щомісячно не пізніше 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Позичальником були фактично сплачені Банку проценти за користування Кредитом.
Сума Часткової компенсації процентів, що підлягає виплаті Розпорядником на користь Позичальника визначається на підставі даних Зведеного реєстру позичальників, який Банк щомісячно подає Розпоряднику не пізніше 15 числа місяця.
Сума Часткової компенсації процентів виплачується Позичальнику шляхом перерахування Розпорядником відповідних грошових коштів на спеціальний поточний рахунок Позичальника № _________________________ в Банку .
2.6. Обставини за яких припиняється надання Часткової компенсації процентів з дня їх настання:
2.6.1. Прострочення Позичальником платежів за кредитним договором більше ніж на 180 календарних днів;
2.6.2. Якщо середньомісячний грошовий дохід Позичальника і членів його сім'ї (заробітна плата, пенсія, соціальна та матеріальна допомога, стипендія та інші соціальні виплати, дохід від підприємницької, наукової, викладацької, творчої діяльності та іншої незалежної професійної діяльності, усі види винагород, грошове забезпечення військовослужбовців, дивіденди, проценти, роялті, дохід від відчуження цінних паперів та корпоративних прав) відповідно до поданої Позичальником податкової декларації перевищує десятикратний розмір середньомісячної заробітної плати у відповідному регіоні, розрахований згідно з даними Держстату;
2.6.3. Порушення Позичальником умов цього Договору.
2.7. Часткова компенсація процентів здійснюється у межах коштів, передбачених на цю мету в державному бюджеті на відповідний рік.
3. Обов'язки та права Сторін
3.1. Розпорядник зобов'язується:
3.1.1. Забезпечувати Позичальника консультаціями та документацією з питань, що стосуються взаємних зобов'язань Сторін.
3.1.2. Своєчасно здійснювати перерахування коштів Часткової компенсації процентів за відповідний період на спеціальний поточний рахунок Позичальника
3.1.3. Здійснювати перевірку Позичальника на його відповідність вимогам, а також наявності умов надання Часткової компенсації процентів, визначених у Порядку в період здійснення Часткової компенсації процентів.
3.1.4. Листом повідомляти за 10 (десять) календарних днів, Позичальника та Банк щодо припинення надання Позичальнику Часткової компенсації процентів з обґрунтуванням причин такого припинення.
3.1.5. Листом повідомляти Банк протягом 3 (трьох) робочих днів у разі зміни реквізитів Розпорядника.
3.1.6. Визначати розмір часткової компенсації процентів.
3.1.7. Здійснювати контроль за дотриманням Позичальником вимог щодо рівня доходів (на підставі податкової декларації, документів про доходи Позичальника та членів його сім'ї за останні шість місяців), визначених Порядком.
3.1.8. У разі відповідності Позичальника пункту 2.4 та відсутності обставин, передбачених пунктом 2.6 цього Договору, поновити надання Часткової компенсації процентів з дня підписання додаткового договору про поновлення Часткової компенсації процентів.
3.1.9. Розірвати Договір у разі невідповідності Позичальника пункту 2.4., а також не усунення обставин, передбачених пунктом 2.6 цього Договору протягом 1 (одного) місяця з дня припинення надання Часткової компенсації процентів. Повідомивши листом за 10 (десять) календарних днів, Позичальника та Банк.
3.1.10. У разі дострокового розірвання Позичальником договору із забудовником Розірвати із Позичальником договір Часткової компенсації процентів.
3.2. Позичальник зобов'язується:
3.2.1. Своєчасно та в повному обсязі сплачувати суми коштів, що визначені у кредитному договорі до повного виконання зобов'язань за кредитним договором.
3.2.2. У разі дострокового або повного виконання зобов'язань за кредитним договором письмово попередити Розпорядника про свої наміри за 7 (сім) календарних днів.
3.2.3. В період отримання Часткової компенсації процентів, після завершення будівництва Житла та оформлення права власності Позичальника на Житло, зареєструватись разом з членами своєї сім'ї за місцезнаходженням Житла та проживати за такою адресою реєстрації.
3.2.4. В період отримання Часткової компенсації процентів, після завершення будівництва Житла та оформлення права власності Позичальника на Житло, щороку до 1 травня надавати Розпоряднику документ, що підтверджує факт реєстрації Позичальника та членів його сім'ї за місцезнаходженням Житла.
3.2.5. В період отримання Часткової компенсації процентів не передавати в найм (оренду) придбане Житло.
3.2.6. Щороку до 1 травня подавати до органу державної податкової служби податкову декларацію із зазначенням власних доходів і доходів членів своєї сім'ї, які проживають разом з ним, а копію податкової декларації, з підтвердженням її отримання органом державної податкової служби, надавати Розпоряднику.
3.2.7. Передати в іпотеку квартиру у багатоквартирному житловому будинку, індивідуальний житловий будинок з дотриманням вимог законодавства щодо захисту житлових прав і майнових інтересів дітей, з наданням відповідних документів Банку.
3.2.8. Листом повідомляти Розпорядника про зміну номеру спеціального поточного рахунку Позичальника в Банку для отримання Часткової компенсації процентів протягом 3 (трьох) робочих днів з дня зміни номеру такого поточного рахунку.
3.2.9. Листом повідомляти Розпорядника та Банк про зміну реквізитів Позичальника протягом 3 (трьох) робочих днів з дня зміни таких реквізитів.
3.2.10. Сплачувати нараховані Банком проценти та інші платежі за кредитним договором незалежно від факту отримання Часткової компенсації процентів.
3.2.11. Виконувати інші зобов'язання передбачені цим Договором.
3.2.12. У разі дострокового розірвання договору із забудовником повідомити Розпорядника потягом 3 (трьох) робочих днів з дня настання такого факту та повернути у тримісячний строк всю суму отриманої Часткової компенсації процентів за весь період дії договору.
3.3. Банк зобов'язується:
3.3.1. Надати Позичальнику Кредит на придбання Житла на умовах, визначених кредитним договором.
3.3.2. Щомісячно не пізніше 15 числа формувати та надавати Розпоряднику у трьох примірниках Зведений реєстр позичальників.
3.3.3. Змінювати визначену кредитним договором процентну ставку за користування Кредитом виключно за погодженням з головним Розпорядником .
3.3.4. Листом повідомляти Розпорядника про зміну реквізитів Банку протягом 3 (трьох) робочих днів з дня зміни таких реквізитів.
3.3.5. В період отримання Часткової компенсації процентів протягом трьох робочих днів з дня виникнення простроченої заборгованості Позичальника за кредитним договором, яка становить понад 180 днів, листом повідомляти Розпорядника про наявність такої простроченої заборгованості.
3.3.6. В період отримання Часткової компенсації процентів листом повідомляти Розпорядника про повне погашення заборгованості Позичальником за кредитним договором або про розірвання кредитного договору протягом 5 (п'яти) робочих днів з дня настання таких фактів.
3.3.7. В період отримання Часткової компенсації процентів Листом повідомляти Розпорядника про укладення з Позичальником додаткового договору до кредитного договору щодо зміни графіку платежів за кредитним договором, з наданням його копії, протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення такого договору.
3.3.8. Листом повідомляти Розпорядника про дострокове розірвання Позичальником договору щодо придбання Житла, укладеного із забудовником (продавцем/замовником) протягом 3 (трьох) робочих днів з дня коли Банку стало відомо про такий факт.
3.3.9. Сприяти поверненню Позичальником у тримісячний строк всієї суми отриманої компенсації на рахунки Казначейської служби України та її територіальних управлінь за весь період дії Договору про надання часткової компенсації процентів, якщо позичальник достроково розірвав договір із забудовником.
3.4. Розпорядник має право:
3.4.1. Припинити виплату Позичальнику Часткової компенсації процентів у випадку:
3.4.1.1. настання обставин визначених п. 2.6. цього Договору;
3.4.1.2. припинення дії кредитного договору;
3.4.2. Вимагати від Банку та Позичальника надання документів та інформації, пов'язаних з наданням Часткової компенсації процентів.
3.5. Позичальник має право:
3.5.1. У випадку належного виконання умов цього Договору та наявності права на отримання Часткової компенсації процентів отримувати Часткову компенсацію процентів в порядку визначеному цим Договором.
3.5.2. Вимагати та отримувати від Розпорядника інформацію та консультації з питань надання Часткової компенсації процентів.
3. 6. Банк має право:
3.6.1. Вимагати від Позичальника належного виконання взятих на себе зобов'язань за цим Договором.
3.6.2. Вимагати дострокового розірвання цього Договору у випадку розірвання кредитного договору.
3.6.3. Отримувати від Розпорядника інформацію щодо права Позичальника на отримання Часткової компенсації процентів та її розміру.
3.6.4. Відмовити Позичальнику в укладанні кредитного договору, у випадку не подання ним належних документів або не вчинення дій необхідних для цього відповідно до внутрішніх нормативних документів та процедур, затверджених Банком.
3.6.5. Відмовити Позичальнику в наданні Кредиту у випадках передбачених кредитним договором.
4. Відповідальність Сторін
4.1. За невиконання або неналежне виконання своїх обов'язків за цим Договором Сторони несуть відповідальність відповідно до умов цього Договору та Законодавства.
4.2. Сторона не несе відповідальності за порушення Договору, якщо воно сталося не з її вини.
4.3. Банк не відповідає перед Розпорядником за невиконання або неналежне виконання Позичальником його обов'язків за цим Договором.
4.4. Розпорядник не відповідає перед Позичальником за невиконання або неналежне виконання Банком його обов'язків за цим Договором.
4.5. Розпорядник не відповідає за несвоєчасну виплату Позичальнику Часткової компенсації процентів у разі затримки (відсутності) відкриття асигнувань бюджету або не проведення органами Казначейства платежів.
4.6. У разі затримання більш як на 1 (один) місяць перерахування Розпорядником без поважних причин коштів Часткової компенсації процентів на спеціальний поточний рахунок Позичальника за умови фактичної наявності бюджетних коштів на рахунках Розпорядника в органах Казначейства, Розпорядник за кожний день прострочення зобов'язання зі сплати Часткової компенсації процентів сплачує Позичальнику на його вимогу пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми прострочених зобов'язань, що діяла в період прострочення.
4.7. У разі неналежного виконання пунктів 3.3.2 , 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7 Банк сплачує штраф у розмірі 150 (сто п'ятдесят ) гривень за кожне порушення.
4.8. У разі неналежного виконання пункту 3.2.4., 3.2.6 та 3.2.12. Позичальник сплачує Розпоряднику штраф у розмірі 150 (сто п'ятдесят ) гривень за кожне порушення.
5. Особливі умови
5.1. Враховуючи, що Розпорядник уклав цей Договір з урахуванням інформації та документів, які були надані Позичальником до Розпорядника для отримання Часткової компенсації процентів, Позичальник підписанням цього Договору гарантує (надає запевнення), що:
- надана ним Розпоряднику інформація та документи є достовірними;
- він забезпечить належне виконання зі своєї сторони умов кредитного договору;
- він не допустить настання обставин, які будуть підставою для розірвання кредитного договору або надання Банком вимоги про дострокове погашення Кредиту.
5.2. Порушення вказаних в п.5.1. Договору гарантій (запевнень) є порушенням умов цього Договору зі сторони Позичальника.
5.3. У разі змін в Законодавстві щодо правовідносин, визначених в цьому Договорі, а також в інших випадках, за погодженням Сторін в Договір вносяться відповідні зміни та доповнення шляхом оформлення додаткового договору до цього Договору, який є невід'ємною частиною цього Договору. У випадках укладення додаткового договору до кредитного договору, що впливатимуть на правовідносини за цим Договором, в цей Договір в обов'язковому порядку вносяться відповідні зміни.
5.4. Якщо Позичальник не укладе з Розпорядником додатковий договір (передбачений п. 5.3. Договору) впродовж одного місяця з дати отримання Позичальником вимоги Розпорядника про необхідність внесення змін до цього Договору, Розпорядник має право відмовитися від цього Договору.
6. Обставини непереборної сили
6.1. Сторони не несуть відповідальності за неможливість виконання умов цього Договору у разі настання обставин непереборної сили, які Сторони не могли передбачити і які перешкоджатимуть Сторонам у виконанні своїх зобов'язань за цим Договором.
6.2. Сторона, яка не може виконати умови Договору в зв'язку з настанням обставин непереборної сили, повинна протягом 7 (семи) календарних днів з дня настання таких обставин сповістити інші Сторони про їх настання.
6.3. Початок і період дії зазначених обставин непереборної сили підтверджується відповідною державною установою.
6.4. До обставин непереборної сили відносяться:
- масові заворушення, страйки, бойові дії;
- стихійні лиха (пожежа, повінь, землетрус тощо, в т. ч. природні та кліматичні явища).
6.5. Сторони погодилися, що до обставин непереборної сили не відносяться випадки втрати працездатності та платоспроможності Позичальника.
6.6. Не здійснення Розпорядником виплати Часткової компенсації процентів за цим Договором не є істотною зміною обставин по кредитному договору та не впливає на обов'язок Позичальника своєчасно виконувати свої зобов'язання за кредитним договором.
7. Заключні положення
7.1. Цей Договір набуває чинності з дня його підписання Сторонами та діє протягом строку дії кредитного договору, якщо його не буде розірвано достроково у порядку, передбаченому цим Договором.
7.2. Питання, не врегульовані цим Договором, вирішуються з урахуванням норм Порядку та Законодавства.
7.3. Сторони докладатимуть усіх зусиль щоб врегулювати будь-які спори стосовно цього Договору шляхом переговорів. Якщо таке врегулювання буде неможливим та Сторони не досягнуть згоди протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня початку переговорів, такий спір вирішується в судовому порядку.
7.4. Будь-яке повідомлення, яке повинно бути наданим відповідно до цього Договору, вважається належно наданим Стороні, якщо воно передане особисто, кур'єром, надіслане поштою листом (з описом вкладення та повідомленням про вручення) за адресою місцезнаходження Сторони або на таку іншу адресу, яка повідомлена Стороною відповідно до цього Договору.
7.5. Цей договір укладено у трьох примірниках по одному для кожної Сторони, які мають однакову юридичну силу.
