Продавили процентом
Развитие мелкокалиберного кредитования превратилось для банков в навязчивую идею. У лидеров розницы уже не хватало фантазии для новых продуктов, и они попросту заваливали заемщиков деньгами: еще до погашения одного карточного или наличного займа им выдавали другой. Кредиторы же, делавшие первые шаги в потребкредитовании, ссужали средствами только проверенных клиентов. На этом фоне ситуация в автокредитовании и ипотеке выглядела куда здоровее, там выдачи держались на естественном спросе.
Агентов станет больше
Население, раззадоренное кредитной пропагандой, не смогло остановиться после новогодних праздников и продолжало активно одалживать средства на протяжении всего первого квартала.
По итогу января–марта 2013 г. наша банковская система увеличила общий кредитный портфель физлиц на 0,5% (до 184,1 млрд грн.), немного перекрыв прошлогодние потери: в первом квартале 2012 г. розничный портфель 175 банков сократился на 3,1% (на 6,1 млрд грн.).
Хотя банки развернули населению все базовые программы (автокредиты, ипотека, кэш-кредиты, кредитные карты), на крупные объемы операций смогли выйти лишь кредиторы мелких покупок. Больше всего общие объемы потребкредитования по итогу первого квартала нарастил Дельта Банк — на 2,1 млрд грн.
На втором месте оказался Приватбанк (1,2 млрд грн.), на третьем — Банк Русский Стандарт (300 млн грн.). Их успех объяснили двумя причинами. Первая — откатанная технология.
"Банки наращивают объемы финансирования за счет быстрого принятия решений по кредитным заявкам", — заверил директор департамента розничного бизнеса банка "Форум" Дмитрий Яковлев. Второй фактор — это широкая сеть продаж. Она может состоять как из собственных отделений кредиторов (Приватбанк), так и из точек банков-партнеров (Дельта Банк и Банк Русский Стандарт).
Первые агентские соглашения с финучреждениями, не имеющими собственных кредитных продуктов для физлиц и выдающими чужие займы, были заключены еще в начале 2012 г., но продвигались достаточно вяло. Однако, как только банки-агенты почувствовали вкус комиссионных заработков, они начали один за другим заключать новые договоры о сотрудничестве и ставить рекорды по выдаче займов.
"Заработок партнера, выдающего чужие кредиты, сегодня может составлять от 2 до 4%. Это взаимовыгодное сотрудничество, думаю, количество таких союзов до конца 2013 г. может вырасти до 10–15", — считает начальник отдела развития продуктов для физлиц департамента развития бизнеса ПАО "Идея Банк" Андрей Малахов.
"Будут увеличиваться и объемы совместных операций. Например, в нашем портфеле доля кредитов, выданных партнерами, за год выросла на 4%", — дополнил его директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник. Заметно расширился и продуктовый диапазон кредиторов и агентов: если в конце 2012 г. финансисты брались выдавать от имени коллег лишь карточные займы и кэш-кредиты, то в этом году партнеры оформляли уже и автокредиты.
Улучшилось качество обслуживания заявок. Банкиры все чаще экономили время и заемщика, и свое, отсеивая наименее вероятных получателей денег на первичном этапе. И в итоге сразу на 10–20% повышали показатели по выдачам: например, уровень удовлетворения заявок по автокредитам подрос с 40–50 до 55–65%.
"Доля удовлетворяемых заявлений на ипотеку достигала 70%, на беззалоговые займы — 60%", — сообщил "ДС" заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин. Крайне редко при этом банки упрощали требования к финансовому состоянию заемщиков и не обещают этого делать в ближайшие месяцы.
