Ипотека
Несколько банков (Правэкс-Банк, Морской Транспортный Банк) впервые за несколько месяцев представили в конце лета акционные программы кредитования жилья. Ставки по ним не революционно низкие, но все же ниже, чем по рынку (на 1-3 п.п.). Также в августе в Первом Украинском Международном банке и банке "Надра" снизились ставки по стандартным валютным кредитам (на 0,4-1 п.п.). При этом в ПУМБе возможно оформление кредита без первого взноса. В целом же по рынку ипотечные кредиты в августе незначительно, но все-таки подорожали. В гривне ставки по ипотеке в некоторых банках повысились на 1-1,5 п.п., в долларах США — на 0,5 п.п., в евро — на 0,25 п.п. Максимально подорожали гривневые кредиты в Swedbank (+3 п.п.), а вот ставки по долларовым кредитам в этом банке остались на прежнем уровне. В это же время несколько увеличились объемы выдачи ипотечных кредитов. Особенно активно сейчас выдаются кредиты в долларах США, поскольку займы в валюте дешевле гривневых в среднем на 7 п.п. (средняя ставка по ипотеке в долларах США — 14, а в гривне — 21%), что делает их более привлекательными для клиентов. Некоторые потенциальные заемщики сейчас заняли выжидательную позицию в надежде на дальнейшее снижение стоимости жилья, отложив покупку квартиры на более позднее время. В августе несколько крупных банков (Райффайзен Банк Аваль, ПриватБанк) начали отказываться от сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением. Хотя в банках говорят не о полном прекращении сотрудничества с этой организацией, а о временном приостановлении выдачи кредитов по программам кредитования совместно с ГИУ. Такая ситуация связана с тем, что ГИУ повысило ставку рефинансирования до 13,5%, но осталось несколько спорных вопросов относительно займов, выданных по ставке 9,8%. Также в ГИУ рекомендуют банкам выдавать кредиты совместно с ГИУ по ставке не выше 15%, что для банков в нынешней ситуации неприемлемо. Прогнозы относительно оттока клиентов из банковских структур к кредитным брокерам не оправдались. В августе в банках продолжали очень тщательно проверять надежность клиента. Пришел ли человек "с улицы" или же это клиент брокера — это вряд ли очень сильно влияет на решение о выдаче кредита. Дальнейшие прогнозы специалистов относительно ипотечных займов сводятся к тому, что ставки по ним и так слишком высоки и расти уже не должны. Но все будет зависеть от политики НБУ. Если регулятор и дальше будет ужесточать требования к банкам, то и в финучреждениях будут вынуждены повышать ставки по ипотечным займам и сокращать сроки кредитования.
ВЗГЛЯД. ДЕНИС РАКОВСКИЙ. Директор по продажам розничной финансовой сети "КредитМаркет" (компания "Центр финансовых решений")
— В связи с застоем на рынке недвижимости и удорожанием ресурсов для банковской сферы кредитные ставки в августе выросли на 1-1,5 п.п. Кроме того, ужесточились требования к заемщикам, в частности, финансовые учреждения кредитуют только тех, кто может внести первоначальный взнос и способен официально подтвердить свои доходы. По этой причине, а также в связи с выжидательными настроениями среди граждан, спрос на ипотечные кредиты как у кредитных брокеров, так и на рынке в целом не изменился. А вот количество удовлетворенных заявок существенно снизилось. Осенью ситуация, скорее всего, не изменится: ипотечные кредиты, в лучшем случае, не подорожают. Определяющими будут два основных фактора: наличие или отсутствие у банков недорогих ресурсов, а также процессы на рынке недвижимости. На наличие недорогих ресурсов влияют как внешние, так и внутренние факторы. По прогнозам аналитиков, ситуация на мировом рынке улучшится не ранее чем к началу следующего года (оптимистический прогноз).
ВЗГЛЯД. ЕЛЕНА ПОПОВИЧ. Начальник управления продаж кредитных продуктов розничного бизнеса ОАО "Родовид Банк"
— В процентных ставках по кредитам на недвижимость в августе значительных изменений не произошло. В банковской системе заметное повышение ставок кредитования состоялось еще в конце весны текущего года.
В прошлом месяце многие банки приостановили выдачу кредитов по программе льготного кредитования совместно с ГИУ. Это может быть связано с приостановлением в банке операций по ипотечному кредитованию в целом или в связи с повышением ГИУ ставки рефинансирования с 9,9 до 13,5% годовых. Что касается дальнейших прогнозов, то существенных изменений в условиях по ипотеке осенью произойти не должно.
В связи с удорожанием ресурсной базы для банков понижение ставок не предвидится, а их повышение уже прошло практически во всех банках три месяца назад. Сроки кредитования также не изменятся, поскольку у банков потребность в долгосрочных ресурсах остается.
