Внеплановое повышение
П оследний месяц осени был отмечен ростом ставок по долларовым ипотечным займам. Пока что незначительным. "В целом по рынку ставки по ипотечным кредитам в ноябре несколько выросли, но в большей степени за счет кредитов в иностранной валюте, — отмечает Татьяна Коннорова, начальник отдела розничного кредитования ОАО "Укрэксимбанк". — Это и неудивительно, поскольку более 80% всех кредитов на жилье запрашивается в иностранной валюте. На мой взгляд, никаких существенных изменений в ближайшее время не предвидится, несмотря на разнополярные прогнозы в масс-медиа. Судя по одним, в начале следующего года Украину ждет обвал цен на недвижимость, в других же, напротив, сообщают, что цена станет еще выше. С одной стороны, спрос на ипотечные кредиты не падает, с другой — на рынке наблюдается сезонный дефицит ресурсов".
Эксперты уверены в том, что ипотека в ближайшее время, как минимум, не подешевеет (в неофициальных прогнозах на декабрь банкиры не исключают возможного увеличения некоторыми банками процентных ставок по долларовым кредитам на 0,5%). "С большой долей вероятности можно утверждать, что существующие ставки до конца года не будут пересмотрены, — считает Александр Рыбалкин, председатель правления АБ "Диамантбанк". — Это связано с тем, что конец года — период традиционного увеличения потребительского спроса. Соответственно, потребности в ипотечных кредитах будут расти, и в декабре ожидать удешевления этих займов не стоит". С другой стороны, некоторые финансисты полагают, что в декабре произойдет падение спроса на ипотеку среди населения, рассчитывающего, что цены на жилье снизятся в начале следующего года, однако на ставках это все равно не отразится.
В перспективе общее снижение ипотечных ставок возможно лишь формально. То есть если и будут падать номинальные ставки, то взамен увеличатся скрытые комиссии, и еще активнее заработают компенса- ционные схемы, позволяющие банкам сохранить доходность. В прогнозе на ближайшие несколько месяцев Александр Соболев, начальник казначейства ОАО "Родовид Банк", предположил: "Скорее всего, ставки по кредитованию в долларах США вырастут в связи с тем, что ресурс дорожает. С большой уверенностью можно ожидать увеличения ставки Федеральной резервной системы США — одного из основных индикаторов стоимости привлекаемых средств. Тем самым заимствования, вероятнее всего, в течение четырех-пяти месяцев подорожают для заемщиков на 1-1,5%. Изменения Нацбанком норм резервирования не сильно повлияли на объем отвлекаемых большинством банков ресурсов под ежедневное резервирование. Только те банки, у которых были очень весомые диспропорции по соотношению остатков депозитов в национальной и иностранной валюте, почувствовали серьезные изменения. Думаю, что это очередной раз подчеркивает желание НБУ показать коммерческим банкам, в какой валюте лучше формировать пассив". Однако несмотря на "добровольно-принудительную" заинтересованность банков в гривневых ресурсах, население продолжает ориентироваться на американскую валюту. Незначительный переток портфеля в гривню, по мнению финансистов, станет возможным, когда в полной мере заработают государственные ипотечные программы.
Аналитики видят основания для того, чтобы спрос на квартиры эконом-класса в перспективе удерживался на высоком уровне (в частности, за счет региональной миграции), и ожидают развития ипотечных программ в сегменте элитной недвижимости, рассчитывая, что все больше клиентов смогут показать банкам высокий уровень официальных зарплат, необходимый для предоставления кредита.
АЛЛА ЗГУРСКАЯ. Начальник отдела внутреннего аудита Управления внутреннего аудита ОАО "Родовид Банк"
— Повышения процентных ставок по кредитам для покупки недвижимости в декабре не предвидится, они и так на максимальном уровне. В канун Нового года на ипотечном рынке ставки пока остаются такими же, как и на протяжении предыдущих трех месяцев, возможно незначительное понижение на 1-2% по акционным программам, которые предоставляются банками для активизации рынка. Рынок ипотеки стабилен и работает в обычном режиме. Перед Новым годом вероятно повышение спроса на недвижимость и, следовательно, увеличение объема ипотечного кредитования. Однако опыт предыдущих лет показывает, что при стабильной финансово-политической ситуации в стране перед Новым годом наблюдается падение спроса на недвижимость и снижение объемов ипотечного кредитования.
ИГОРЬ ДОРОШЕНКО. Директор департамента розничных продуктов ОАО КБ "Надра"
— Средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию в 2007 г. может упасть на 0,5-1,5%. Это может быть связано с выходом на украинский финансовый рынок крупных иностранных игроков, удешевлением привлеченных средств для активно развивающихся украинских банков и с возможным началом полноценного функционирования Государственного ипотечного учреждения. В целом ипотечный рынок продолжит динамично развиваться (если не будет реализован проект относительно существенных ограничений валютного кредитования). В этом случае население продолжит ориентироваться на долларовые кредиты.
