Без паники
В конце января рынок депозитных вкладов пребывал в состоянии спокойствия. Процентные ставки преимущественно остались без изменений. Подводя итоги первого месяца нынешнего года, банкиры отмечают стабильный рост вкладов. "Итоги 2006 года говорят о том, что вклады граждан в банковской системе только увеличились. За год процентов на 50, — отмечает Юрий Сердюк, начальник отдела казначейских операций Международного Ипотечного Банка. — Население размещает депозитов больше, чем отзывает. Но не забываем, что три-четыре банка владеют более чем четвертью депозитного портфеля всей системы. Концентрация достаточно велика. Любые панические настроения, неопределенность политической ситуации рискуют придать чрезмерную волатильность средствам, объемы которых превышают 100 млрд грн.". Между тем статистика НБУ свидетельствует, что темпы роста депозитных портфелей банковских учреждений постепенно сокращаются. Если в 2005 г. рост индивидуальных вкладов составил 76%, то в прошлом — лишь 46.
Больше денег в одни руки
Источник: исследование "ВД" на 29.01.07
Хотя январь — крайне неудачный месяц для ипотеки, лишь один банк (Райффайзен Банк Аваль) снизил в начале года ставки по долларовым ссудам на 0,5%. УкрСиббанк, напротив, поднял на 1,5%. Средние ставки сейчас остаются на уровне декабря 2006 г.: номинальная ставка по кредитам в долларах США — 12%, эффективная — 13,4. Вместе с тем, как отмечают в компании "Простобанк Консалтинг", несколько банков в январе снизили размер первоначального взноса на 10%.
Закрепили повышение
На прошлой неделе процентные ставки по кредитам на приобретение автомобилей не изменялись. После того как УкрСиббанк поднял ставку на 1,5% в середине января, самое дешевое предложение ссуд на новые авто в гривне обходится в 16,5% годовых. На рынке присутствуют и менее внушительные ставки — 13% в год по кредитам в гривне, однако с учетом ежемесячной комиссии это предложение едва ли попадает в десятку наиболее выгодных по ценовым условиям. Средняя эффективная ставка по кредитам на авто составляет 18,5% в гривне и 13,6 — в долларах США.
95% всех потребительских кредитов граждане берут впервые
ИГОРЬ ДАВИДЕНКО. Член Совета директоров КБ "Дельта", директор по управлению рисками
— Бурный рост рынка потребкредитования, который Украина пережила в 2006 г., может спровоцировать кризис неплатажей. Уровень невозвратов в этом сегменте среди неспециализированных финучреждений рискует достигнуть 10-20% процентов от общего объема выданных займов. Уже с первых дней января начал ощущаться рост спроса среди финучреждений на услуги по возврату долговых обязательств. Сегодня потребкредитование "подводят" отсутствие обеспечения по кредитам и сама форма экспресс-обслуживания, не всегда позволяющая качественно проанализировать финансовое состояние заемщика. Кроме того, большинство клиентов, взявших потребительский кредит, впервые столкнулись с банком, следовательно, у них отсутствует кредитная история, и, собственно, культура погашения ссуды. Безусловно, Украине еще далеко до ситуации, которая имела место в Южной Корее, где объем займов частных лиц составлял около 53% от ВВП, что повлекло за собой один из самых громких кризисов на фоне невозвратов потребкредитов, но существует необходимость повышать уровень кредитной культуры.
Пока нотариусы разбираются с новым налогом при продаже жилья, депутаты готовят очередной способ пополнения бюджета: в Верховной Раде зарегистрирован законопроект "О налоге на имущество физических лиц", которым предлагается ввести с 2008 г. налог на недвижимость. Всем владельцам завершенных жилых домов, дач, помещений и квартир, гаражей и других сооружений ежегодно в марте месяце предлагается платить налог в размере 0,05-1% рыночной стоимости своей недвижимости. Размер налога разработан в соответствии со шкалой стоимости имущества: до 100 тыс. грн. — до 0,05%; 100-400 тыс. грн. — 0,05-0,2%; 400 тыс. грн.—1 млн грн. — 0,2-0,5%; более 1 млн грн. — 0,5-1%. Шкала налогообложения будет индексироваться в зависимости от инфляции, начиная с 2009 г. Ряд категорий населения будут освобождены от уплаты такого налога, при условии, что их недвижимое имущество стоит не более 400 тыс. грн. (примерно $80 тыс. — сейчас в Киеве столько стоит "средняя" однокомнатная квартира). Если стоимость жилья превышает эту сумму, уплачивать налог должны все без исключения. Законопроект предусматривает, что оценку рыночной стоимости недвижимости будет производить Фонд госимущества либо Бюро технической инвентаризации (БТИ). Эксперты по недвижимости уже давно заявляли о необходимости введения такого налога с целью снизить спекулятивный интерес к жилью. При этом риелторы отмечают, что принятие закона в первое время вызовет активизацию сделок по продаже больших квартир владельцами, которые окажутся неспособны их оплачивать, а спрос на малогабаритное жилье, и без того высокий, вырастет в несколько раз. Пока же на прошлой неделе отмечено снижение цен на однокомнатные квартиры в Киеве, Днепропетровске, Харькове, Одессе.
АЛЕКСЕЙ КОТЕНКО. Генеральный директор группы компаний "Планета Оболонь"
— С принятием этого закона можно будет увеличить поступления в местные бюджеты. С другой стороны, недвижимость в городе постепенно будет распределяться между однородными социальными группами. Центр — для очень богатых людей, прицентральные районы — для менее богатых, удачные "спальные" — для людей среднего класса, сформируются и районы, где будут проживать владельцы гораздо более дешевого жилья эконом-класса. Это естественный процесс, и время для него уже наступило. Если мы не хотим, чтобы в центре города заваливались дома, то у всех владельцев жилья в этой части должны быть желание и возможности содержать его.
На прошлой неделе доходность открытых ПИФов продолжала расти, однако меньшими темпами, чем в первой половине января. Впрочем, эксперты прогнозируют, что рынок ПИФов в этом году окажется одним из наиболее динамичных инвестиционных направлений. Аналитики ожидают, что высокие показатели роста фондового рынка Украины привлекут инвесторов из других областей с более низкой годовой доходностью. "Новые вливания инвестиций в украинский рынок спровоцируют его последующий рост, и в конце 2007 г. можно будет также зафиксировать годовую доходность на уровне 30-40%", — отмечает Сергей Фомин, начальник Управления по работе с ценными бумагами ОАО "Родовид Банк". По его прогнозам, в этом году, кроме традиционно ликвидных акций энергетической и трубной промышленности, а также банковского сектора, можно ожидать более стремительного роста акций эмитентов других отраслей — металлургии, машиностроения, химической отрасли.
