Заемщик не в фаворе

Главной сентябрьской новостью, огорчившей заемщиков, стало повышение цен на кредиты в среднем по рынку на 1-2% годовых. Если в августе у клиентов был шанс кредитоваться под 11-11,5% годовых, то сегодня это уже 12,5-14% годовых. При этом далеко не все банки пошли на публичное повышение стоимости, а использовали старый добрый прием, заложив удорожание кредитов на покупку, например, недвижимости либо автомобилей не в процентную ставку, а в комиссии.

Кроме того, в октябре заемщиков ожидает учащение введения нормы, при которой гасить кредит раньше срока запрещается вообще, либо за это вводятся достаточно жесткие штрафные санкции. Взамен банки все чаще будут предлагать клиентам достаточно большие сроки кредитования — до 15-20 лет. По словам экспертов, банки сегодня прибегают к подобным ухищрениям в качестве собственной страховки на долгую перспективу. По прогнозам, уже в течение ближайших 6-12 месяцев кредитные ставки снова начнут падать, а за десятилетие они уже точно достигнут мировых стандартов — 4-5% годовых. Но клиенты, привлеченные сегодня, будут продолжать исправно (на протяжении 15-20 лет) выплачивать займы по старым (нынешним) расценкам.

Однако специалисты не советуют заемщикам дожидаться снижения стоимости кредитов до прежних параметров, лишая себя возможности приобрести квартиру либо машину, рекомендуя обеспечить себе банковским договором право досрочно гасить заем, чтобы при удешевлении займов иметь возможность перекредитоваться.

Значительно больше в сентябре повезло вкладчикам. Банкиры, изможденные кредитным бумом, крайне нуждались в ресурсах. Потому в сентябре взялись повышать процентные ставки по депозитам: в среднем по рынку они выросли на 0,5-1,5% годовых. В ближайшее время финучреждения будут делать все, чтобы существенно нарастить свои депозитные портфели, иначе из-за проблем с ликвидностью им придется ограничивать кредитование. Достаточно сказать, что в августе объем привлечения вкладов населения украинскими банками, по данным Нацбанка, составил всего лишь 1,7 млрд грн., в то время как еще в июле он составлял 2,3 млрд грн., а на своем пике (в феврале) — 3,4 млрд грн. При этом только в августе объем кредитного портфеля банковской системы вырос на 5,8 млрд грн. Предполагается, что если вкладчики не будут откликаться на улучшенные предложения финансовых учреждений, то банки смогут поднять цены на депозиты еще на 0,5-1% годовых. Причем на наилучшие условия смогут рассчитывать наиболее решительные клиенты, размещающие свои средства, по меньшей мере, на 6-12 месяцев. По словам банкиров, в последнее время их вкладчики предпочитают не рисковать, а потому большинство вкладов оформляются на 1-3 месяца. Говорят, что это связано с волнениями граждан из-за политической нестабильности в стране.

МНЕНИЕ.

МАРИНА НЕСТЕРОВСКАЯ.
Директор департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик"

— Депозитные процентные ставки поднимаются очень осторожно. В основном банки делают это под видом различных акций. Прибегают к подобным мерам финучреждения, которым не хватает свободных ресурсов и которые не имеют альтернативного источника поступления средств, кроме межбанковского рынка. На последнем ресурсы не всегда можно получить дешево, поэтому такие банки и привлекают у физлиц ресурсы на короткий срок, как правило, на 3 месяца, чтобы перекрыть до конца года свою потребность в средствах. Потребность в ресурсах сегодня объясняется серьезной динамикой роста кредитования.

МНЕНИЕ.

БОРИС ТИМОНЬКИН.
Председатель правления Укрсоцбанка

— Потребность в кредитных ресурсах будет сохраняться. Анализируя динамику роста кредитного портфеля банка, мы наблюдаем опережающие темпы роста кредитования физических лиц. Скажем, наш банк уже проскочил отметку в 2,2 млрд грн. кредитного портфеля физлиц, тогда как год мы начинали с чуть более чем 1 млрд грн. Такими темпами увеличения кредитного портфеля мы закончим год с 3 млрд грн. кредитов, выданных населению. Утроение кредитного портфеля физлиц за год, мы, откровенно говоря, не ожидали. При этом важно, что рядовой украинец — очень надежный партнер, который четко выполняет свои кредитные обязательства.