Одолжить на "колеса"
Изменение системы взимания пошлин с новых машин может кардинально изменить ситуацию на авторынке. Производители уже заявили о существенном росте цен. Корпорация "УкрАВТО" увеличила стоимость "Таврии", "Славуты" и Sens на 20%; Daewoo Lanos, весь модельный ряд Chevrolet, Opel, Mercedes-Benz, Chrysler и Jeep — на 10%. Причем в корпорации намекают, что этот виток цен далеко не последний. "Компания не хочет паники на рынке, поэтому не стала повышать стоимость всех автомобилей на 25%, как ожидалось ранее. Избежать более существенного удорожания удалось благодаря наличию складских запасов, которых еще хватит на определенный период", — заявил специалист по маркетингу компании Константин Передерий.
Импортеры пока заняли выжидательную позицию. В "Укравтоцентре" (Citroёn), "Укрпроминвесте" и представительстве Renault говорят, что старые цены сохранятся максимум до середины мая. Как будет развиваться ситуация далее, пока неизвестно. PR-менеджер "Интеркар Украина Лтд." (Volkswagen) Светлана Владыка отмечает, что цены на авто будут пересмотрены в первой декаде мая: "Новая стоимость каждой модели будет формироваться индивидуально. Сейчас мы заканчиваем обновление прайс-листа, поэтому конкретные цифры назвать не готовы". О подорожании авто новых поставок на 5% заявляют и в компании "Викинг Моторс" (Volvo, Renault).
Ставки сделаны
Удорожание машин банкам выгодно и служит лишь поводом для увеличения размеров кредитов. Поэтому ряд банков увеличил максимальные суммы кредита на одного заемщика с $30 тыс. до $50 тыс.
Для увеличения своего кредитного портфеля банки прибегают и к уже испробованному приему — понижают ставки. В апреле цена валютных кредитов снизилась на 1,5-2%. Таким образом финансисты стараются компенсировать потери, которые они понесли во время сворачивания своих кредитных программ в декабре 2004 — январе 2005 г. "Банки планируют снижать процентные ставки по программам автокредитования. В связи с чем ожидается и увеличение спроса по ним. Сейчас банковская система возвращается в нормальное русло работы, выдавая ежемесячно более 22 тыс. кредитов на приобретение машин по сравнению с 15 тыс. автомобилей в январе и феврале", — говорит Иван Истомин, начальник управления розничного кредитования АКИБ "УкрСиббанк".
Падение процентных ставок, по прогнозам финансистов, придется на май месяц. В течение ближайшей недели ряд операторов удешевят займы на покупку авто на 1-1,5%, а к концу мая, не исключено, понизят их стоимость еще на столько же.
Впрочем, сие удешевление по большей части затронет кредиты в национальной валюте, популяризация которых для банкиров стала первоочередной задачей. Ныне порядка 80-90% автокредитов выдается в долларах. Понятно, что снижение курса американской валюты, наблюдаемое на украинском рынке, делает эти ссуды еще более выгодными для заемщика. С другой стороны, привлекательность инвалюты как средства накопления снижается, что выражается в предпочтениях граждан размещать деньги на гривневых депозитах, обеспечивающих бо,льшую доходность. С оглядкой на этот дисбаланс банки и будут строить свою кредитную политику в ближайшей перспективе. "Мы пытаемся переориентировать клиентов на получение автокредитов в национальной валюте путем снижения процентной ставки до 16% годовых (цена валютных займов сейчас составляет 12-14%)", — говорит Владимир Сошенко, начальник кредитного отдела ПриватБанка.
В целом автокредиты будут дешеветь. В качестве ориентира по ссудам в гривне на конец мая — начало июня финансисты называют цифру 15-16%. А вот стоимость автокредитов в долларах и евро если и подешевеет, то не более чем на 0,5-1% и составит в среднем 12-13%.
В свою очередь, многие специалисты сейчас полагают, что в условиях колебаний на валютном рынке заемщику выгоднее оплачивать (и соответственно брать кредит) в той валюте, в которой он получает основной доход. "Это полностью исключает дополнительные потери клиента на курсовой разнице и на комиссии за конвертацию. В условиях же стабильности курсов выгоднее брать кредит в валюте с меньшей процентной ставкой", — уверен финансовый консультант компании LSC Finance Сonsulting Игорь Лихачев.
Лояльные клиенты
Одновременно со снижением ставок финансовые учреждения пересматривают размер первоначального взноса. В ряде случаев он уменьшен до 10% стоимости авто, а иногда банкиры вообще стали обходиться без оного платежа. Впрочем, сразу стоит оговориться, что подобная вольность затронула наиболее подорожавшие авто. "Небольшой взнос, к примеру, возможен в ситуации, когда автосалон работает с определенной наценкой (допустим в 20%), — комментирует менеджер отдела продаж автосалона "Элиом-Юна" Алексей Коршунов, — и половиной своей прибыли готов поделиться с "дружественным" банком, поскольку тот обеспечит ему значительное увеличение оборотов. Правда, в основном такую программу запускают автосалоны или производители машин, которые хотят продвинуть на рынок новые модели или сбыть "неликвид". Большинством же банков сумма первоначального взноса декларируется в пределах 15-30%. Но, в зависимости от финансового состояния покупателя или существенного падения стоимости автомобиля в первые годы эксплуатации, банк может потребовать, чтобы первоначальный взнос составлял и 40, и 50% стоимости нового автомобиля". Например, ПриватБанк при покупке "Таврии", "Славуты" или иной машины производства стран СНГ требует предоплату в размере 25% его стоимости, а "Аваль" — 35%. Индэкс-банк при покупке дорогих и престижных автомобилей может увеличить размер предоплаты до 35-40%.
Предложат банкиры и совместные программы со страховыми компаниями. Впрочем, на новые предложения со стороны банков могут рассчитывать лишь клиенты финучреждений, связанных родственными узами со страховыми компаниями. При этом страховщиков нельзя заподозрить в альтруизме. Ведь они будут оказывать услугу как автолюбителю, так и банку. "Сейчас банками и страховыми компаниями отрабатываются новые предложения, связанные с оплатой полиса автоКАСКО. В частности, включение суммы страховки в первоначальный взнос заемщика. Фактически же речь идет об уменьшении первоначального взноса", — говорит председатель правления СК "Эталон" Владимир Доценко.
ВАЖНО
Начиная с 28 апреля, все покупки от 10 тыс. грн. и выше должны осуществляться в безналичной форме. Данное ограничение работает как в отношении предприятий, так и рядовых граждан. Направлено оно, прежде всего, на легализацию средств, которые теперь придется "засвечивать" в банке посредством простого текущего либо карточного счета.
МНЕНИЕ. СЕРГЕЙ ХАЧАТУРЯН. Заместитель начальника отдела страхования на транспорте СК "Кредо-Классик"
— На протяжении последних двух-трех лет банки выставляли требования клиенту застраховать приобретаемый в кредит автомобиль в своей или аккредитованной при банке СК. С одной стороны, банки не имеют права ограничивать выбор клиента. С другой — обязаны учитывать всевозможные риски и минимизировать их. Скорее всего, в ближайшее время рынок самостоятельно решит данный вопрос путем дальнейшей либерализации условий программ автокредитования.
Cтоимость страховки для автомобиля, приобретаемого в кредит, как правило, ниже, нежели при стандартном страховании. Но в последнее время проявляется тенденция роста стоимости страхования кредитных автомобилей, поскольку растет убыточность СК. Так, если еще два года назад средний страховой тариф по кредитному автомобилю колебался от 4 до 5%, то сейчас этот диапазон составляет 4,5-5,5%. В ближайшее время данная тенденция сохранится ввиду роста убыточности компаний, расценок на запасные детали и ремонтно-восстановительные работы СТО.
МНЕНИЕ. ВИТАЛИЙ ГОРДОН. Заместитель управляющего Киевского городского филиала АКБ "Укрсоцбанк"
— В случае если произойдет отток долларовых вкладов, банки практически исчерпают возможности выдачи денег на длительное время, поскольку долгосрочные программы, к которым относятся и схемы приобретения автомобилей в кредит, банкам придется финансировать за счет краткосрочных депозитных поступлений от населения. Но искусственно ограничивать количество кредитов, выдаваемых под покупку автомобиля, банкам сейчас нет необходимости. А возможный дефицит долларовых ресурсов может привести лишь к снижению процентной ставки по автокредитованию в национальной валюте на 1-3%, что автоматически сбалансирует спрос на услугу.
