Отношения без фальши. Как украинцам уберечься от поддельных денег
Если вы пользуетесь наличными, то рискуете нарваться на фальшивку. Чтобы не попадать в неприятные ситуации и не понести убытки, стоит научиться распознавать "рисованные" деньги. Мы подробно расскажем, как это сделать — самостоятельно и с помощью специалистов
Если у вас в кошельке, скажем, 1700 грн — это еще не значит, что в вашем кошельке действительно 1700 грн. Как так? Согласно последней статистике, на каждый миллион гривневых банкнот приходится более двух фальшивок. Вроде бы и не так много, но стоит помнить, что подделывают преимущественно крупные номиналы — и вряд ли вас утешит в целом неплохая статистика по Украине, если в магазине или банке откажутся брать вашу "двухсотку" из-за того, что она оказалась обычной бумажкой с портретом Леси Украинки. К тому же этот "шедевр" могут вообще не отдать. "Если кассир сомневается в подлинности банкноты и видит признаки подделки, он изымает у клиента такие купюры и мы направляем их на исследование в НБУ как "сомнительные", — рассказали нам в пресс-службе "Ощадбанка". А если неподлинность банкноты установлена экспертизой, то ее заберут без компенсации владельцу.
Теперь представим, вы предприниматель и через вашу кассу ежемесячно проходят десятки тысяч банкнот разных номиналов — статистика уже не "на вашей стороне". Если принять, что фальшивок, условно, две на миллион, а в ежедневном ритме приема платежей невозможно проверить все деньги на подлинность, то вскоре придется столкнуться с ситуацией, когда банк при обмене наличных денег забракует какую-нибудь "банкноту", а потом еще одну…
В целом риск нарваться на подделку (то есть потерять деньги) растет во время операций с большими суммами — и не только когда речь идет о переводе стопок банкнот в безналичные деньги, но и при обмене валют. Понятно, что можно в значительной степени обезопасить себя от подделок, если проверять входящий денежный поток — то есть просить "пропикать" все банкноты, которые получаете на руки.
Итак, разберемся, как снизить риск понести убытки от фальшивомонетничества. Прежде всего выясним, какие банкноты подделываются чаще и как отличить фальшивку невооруженным глазом. Поговорим, где лучше обменивать деньги и как пользоваться аппаратными методами детекции. В конце концов подумаем, как поступать в неоднозначных ситуациях у кассы.
Какие валюты подделывают чаще всех
Как мы уже упоминали, согласно последним данным Нацбанка, на каждый миллион банкнот гривни в Украине приходится 2,1 подделки. Это такая международная метрика — считать выявленные в обращении фальшивки на миллион настоящих банкнот, на английском — parts per million (ppm), или ppm. Что примечательно, самые популярные твердые валюты страдают от кратно более высокого уровня подделок: евро — 13 ppm, фунт стерлингов — 42 ppm, а доллар США, по некоторым оценкам, может быть самой фальсифицированной валютой в мире — 100 ppm.
Считается, что чаще всего "рисуют" купюру в $100 старого образца. В целом подробные описания банкнот долларов США можно найти на образовательном сайте-партнере Федрезерва, а евро — на сайте Европейского ценробанка.
Сразу заметим, что вышеприведенная статистика сама по себе не дает оснований радоваться защищенности гривни. Просто свободноконвертируемая твердая валюта гораздо интереснее "спецам" по подделкам со всего мира. А, например, более "камерные" валюты, как новозеландский доллар или малайзийский рингит, вообще почти чисты от мошеннических вбросов — не обнаруживается и одной фальшивки на миллион.
Фальшивые гривни. Наиболее рисковые номиналы
Теперь подробно рассмотрим ситуацию с денежной единицей Украины. По данным НБУ, чаще всего подделывают такие номиналы гривневых банкнот:
- 200 грн (61% от общего количества изъятых подделок и 41% от их общей суммы);
- 500 грн (24% и 41%);
- 100 грн (8% и 3%).
И только 7% фальшивок, изъятых из обращения, приходится на другие номиналы.
Важно, что гораздо чаще подделываются гривневые банкноты старого образца — они составляют 82% из всех ложных денег, изъятых из обращения. Соответственно, на 1 млн настоящих банкнот гривни нового образца приходится всего 0,4 фальшивки. Такой результат можно объяснить лучшим уровнем защиты новых банкнот, к которому еще не смогли (или не успели) массово приспособиться фальшивомонетчики.
Как распознать подделку без технических приборов
Большинство извлекаемых из обращения подделок имеют низкое качество, поэтому их можно распознать на глаз и на ощупь. Конечно, для этого необходимо знать основные элементы защиты украинских денег. А именно:
Также следует упомянуть, что на банкнотах специально печатают микротексты — повторяющиеся надписи, которые можно прочитать только с помощью увеличительного стекла.
Вышеперечисленные основные элементы защиты национальной денежной единицы наглядно рассмотрим на примере 200 грн образца 2019 г.: рельефные изображения, водяные знаки, защитные ленты, совмещенные изображения, оптически меняющийся элемент (SPARK), микропечать и латентное изображение.
Элементы защиты банкноты 200 грн образца 2019 г.
Впрочем, фальшивомонетчики порой штампуют и высококлассные подделки, поэтому в арсенале НБУ есть более сложные элементы защиты денег.
Современные методы детекции
Как и многочисленные мировые валюты, украинская гривня имеет элементы защиты, которые можно заметить только под специальным излучением (ультрафиолетовым, инфракрасным) или обладают магнитными свойствами. Для их идентификации необходимо специальное оборудование.
Технологии распознавания подделок (которые, кстати, формируют динамичный глобальный рынок в несколько миллиардов долларов) применяются повсюду — в магазинах, терминалах самообслуживания, в паркоматах и т.д., а также при обычных кассовых операциях в банках или обменниках. Самая распространенная детекция — с помощью ультрафиолета. Также используются методы инфракрасной и магнитной детекции, технологии обнаружения водяных знаков, способы распознавания микропечати на банкнотах, аутентификации голограмм, меняющих цвет чернил и т.д.
Не дать шанс махинациям. Профессиональная проверка
Если у вас есть бизнес и вы оперируете большими объемами наличных денег, то очевидное решение — приобрести специализированное оборудование, прежде всего ультрафиолетовые детекторы валют, которые представлены на украинском рынке в широком ассортименте, самые дешевые стоят лишь сотни гривень, более качественные — тысячи. В таком случае риски уменьшаются, но не до нуля, потому что неспециалисты не всегда корректно работают со специальным оборудованием, и возможности приборов, особенно дешевых, ограничены.
Если же нужно гарантированно проверить или обменять большие суммы, то следует обратиться в банк или официальный обменный пункт, где специалисты имеют специальную подготовку и целый набор современного оборудования.
"Опытный кассир в подавляющем большинстве случаев может с легкостью выявить фальшивку даже высокого качества. Конечно, как требуют правила Нацбанка, пункты обмена сети КИТ Group, как и все остальные легальные ПОВ, используют современное оборудование для проверки банкнот по нескольким параметрам: ультрафиолетовый, инфракрасный анализ, детекция магнитных меток и водяных знаков, а также проверка микропечати", — рассказали нам в мультисервисной FinTech-компании "КИТ Group".
Похожим арсеналом устройств и способов детекции располагают и банки.
"Мы используем различные виды сортировщиков банкнот со всеми возможными автоматическими контролями подлинности банкнот (магнитный, ультрафиолетовый, геометрический, инфракрасный контроль, оптическая плотность и т.п.), а также детекторы валют, где кассиру можно самостоятельно определить подлинность банкнот", — проинформировали нас в "Ощадбанке", добавив, что вся наличность проверяется по несколько раз.
Особенно целесообразно идти к профессионалам в тех случаях, когда вы ожидаете крупную транзакцию в наличных, например, реализуете дорогой товар местному покупателю или продаете какую-то вещь как частное лицо либо просто хотите обменять наличные деньги на значительную сумму.
Обменные пункты коммерческих банков могут предоставлять услуги по проверке банкнот. К примеру, в "Приватбанке" это стоит 50 коп. за штуку.
"Вы можете подойти в отделение, в котором есть специальное устройство, чтобы проверить состояние банкнот на исправность… Средства оставлять не нужно, все происходит сразу: вы даете купюры — кассир при вас проверяет. Операция может занять несколько минут или чуть больше времени, в зависимости от количества банкнот. Тогда специалист сообщает, все ли хорошо с банкнотами, есть ли какие-то повреждения или другие нюансы", — информируют на горячей линии "Приватбанка".
Практический совет: следует заранее выбрать банк и отделение со специальным оборудованием для проверки и пересчета банкнот. Например, в "Ощадбанке" не предоставляют услуг по проверке денег, а в "Приватбанке" это делают только в некоторых отделениях со спецоборудованием. Нам уточнили адреса в Киеве, вот полный список:
- просп. Берестейский, 67;
- Братства тарасовцев, 3;
- Владимира Сосюры, 5;
- Гната Юры, 7д;
- Евгения Сверстюка, 19;
- Колпака, 29;
- Константиновская, 71;
- Симона Петлюры, 22.
В общем операции с деньгами лучше проводить в банке, официальном обменном пункте или у нотариуса, желательно, под видеофиксацию — камеры в таких местах есть почти везде. "Если будете обменивать деньги в авторизованных, легальных точках, а не у случайных менял на рынке, вы гарантированно избежите риска быть обманутым", — советуют в КИТ Group.
Кроме безопасного пересчета, опытных кассиров, мощного арсенала профессионального оборудования, есть еще одна веская причина проверять или обменивать крупные наличные суммы в банках или официальных обменных пунктах. Здесь изначально меньше вероятность наткнуться на подделку. "Ведь те, кто имеют или умышленно распространяют фальшивые купюры, сознательно избегают легальных каналов обмена или финансовых операций: сомнительные операции как попытка клиента сдать/распространить фальшивые купюры или попытка теневого оператора валютного рынка "сбросить" фальшивки неопытному человеку — априори вне закона и не могут быть реализованы в местах легального оборота средств из-за высокого риска фиксации операций и дальнейшего уголовного преследования", — объясняют в КИТ Group.
Ситуации на кассе
Напоследок рассмотрим более обыденную ситуацию: вы хотите обменять наличные деньги. Из вышесказанного понятно, что стоит пойти в банк или официальный обменник. А дальше могут быть варианты. К примеру, как мы писали в самом начале, в "Ощадбанке" забирают подозрительные купюры на экспертизу. Это, конечно, делается под роспись, и если будет подтверждена подлинность, то вам эти деньги вернут (или обменяют). В то же время в частных обменниках, как правило, сомнительные банкноты просто не принимают и отдают владельцу (так же, как это делает автоматический купюроприемник терминалов обслуживания), потому что у кассира на месте нет возможности провести полноценную экспертизу.
Еще одна ситуация, которая может произойти на кассе — вам выдают банкноту, вызывающую сомнения. Можно ли потребовать провести ее через имеющееся средство детекции? Здесь тоже могут быть варианты. В "Ощадбанке" говорят, что, по правилам, банки этого делать не обязаны, ведь наличность, которая попадает в кассу, и так проверяется, иногда по несколько раз. В то же время, в КИТ Group нам подчеркнули, что соответствующая просьба клиента — не просто его право, но и регуляторное требование по организации обмена валют и в целом свидетельство качества работы обменного пункта: "Все операции по валютообмену — автоматический пересчет и/или детекцию кассир должен проводить в зоне прямой видимости клиента. Если вам не видно этой зоны — попросите кассира повернуть оборудование к вам, чтобы вы видели на машине для пересчета количество купюр и сумму, а также видели штатную ультрафиолетовую подсветку машины для пересчета купюр. Если во время обработки наличности кассиром клиент заметит купюру, которая вызывает у него сомнение, сразу надо попросить кассира дополнительно ее проверить".
В целом же стоит помнить всегда актуальный совет: проверяйте деньги, не отходя от кассы, в противном случае ваши претензии к полученным банкнотам или суммам рассматриваться не будут.
