• USD 27.7
  • EUR 33.7
  • GBP 39.2
Спецпроекты

Украинцев променяли на иностранцев. Финансисты больше не хотят зависеть от прихотей населения

Реклама на dsnews.ua

Украинские банкиры начали на всякий случай готовиться к возможному оттоку вкладов физических лиц, которые сегодня составляют львиную долю их ресурсов. Предполагается, что структура пассивов будет меняться в пользу зарубежных кредитов.

Население уже в тягость
Озабоченность банкиров структурой своих пассивов вполне понятна: после того как с начала года вклады физлиц выросли на 40%, в середине ноября граждане повадились изымать деньги из банков (по данным НБУ, с 8 по 12 ноября их депозиты сократились на 0,22%, до 45,4 млрд грн.). Прогнозировать же поведение граждан на краткосрочную перспективу финансисты не решаются, поэтому активно занялись поиском альтернативных источников привлечения денег. «Мы хотим наращивать объемы заимствований на Западе, с тем чтобы увеличивать их сроки и сумму, одновременно уменьшая зависимость от денег населения. Ведь они сейчас преобладают в структуре наших пассивов, а это риск», — говорит председатель правления банка «Аваль» Александр Деркач.

Большой удельный вес вкладов граждан в пассивах вызывает сразу несколько неудобств. С одной стороны, банк с трудом переносит панику населения с очередями вкладчиков у отделений, которая, как показал опыт российского кризиса, способна в короткие сроки обескровливать финучреждения. С другой — рискует попасть в категорию сберегательных банков (к таковым могут быть отнесены финучреждения, 50% пассивов которых состоят из вкладов физлиц). Такой статус автоматически подводит банк под серьезные ограничения со стороны НБУ в части кредитования.

Не менее важен для банкиров и вопрос цены ресурса. «Кредиты под 5–6% годовых, которые сегодня нам готова предоставлять Европа, способны диверсифицировать ресурсную базу банка и достаточно существенно снизить стоимость его средств», — подчеркнул в разговоре с «ДС» управляющий Киевской областной дирекцией Укрсоцбанка Андрей Онистрат. Для сравнения: цена иностранной валюты, привлекаемой на депозиты от населения, сейчас находится на уровне 6–12% годовых. А к этому необходимо также прибавить затраты на расширение сети банковских отделений, персонал и рекламу, которые также несут банки при проведении депозитных акций.

Все надежды — на заграницу
Предполагается, что приоритетом для больших банков станет организация синдицированных займов. На прошлой неделе достаточно весомый кредит привлек Укрсоцбанк: Deutsche Bank AG London и ING Bank N.V. подписали с ним соглашение на выделение $45 млн. Практически одновременно банк «Аваль» договорился со Standard Bank, организовавшим для него в прошлом году заимствование на $14,5 млн, о продлении этого кредита еще на один год и увеличении его объема до $30–50 млн. «Мы ведем переговоры со следующими кредиторами, от которых хотели бы получить $50 млн в феврале–марте 2005 года. На текущий момент мы уже достигли своей цели, доведя портфель внешних заимствований до $220 млн, в следующем году намерены увеличить его еще на $200 млн. При этом нам важно видеть постоянное возобновление этих кредитных линий, чтобы можно было спокойно формировать платежный календарь», — сказал «ДС» Александр Деркач.

Планы по привлечению синдицированных займов в следующем году имеет еще ряд финучреждений разного калибра. В частности, два синдиката по $10 млн каждый собираются привлечь Кредитпромбанк и Индекс-банк. Рассматривают подобные возможности и системщики: переговоры на предмет привлечения кредита ведет банк «Надра», готов к этому и Приватбанк. «Если ситуация по ресурсам останется тяжелой, то мы будем выходить на этот рынок. У нас есть предложения по синдицированным кредитам — сейчас это не проблема», — рассказал «ДС» председатель правления Приватбанка Александр Дубилет. Вообще, по подсчетам финансистов, оптимальной долей нерезидентов в пассивах крупного банка считается 8–10%.

Банкиры утверждают, что в будущем году объемы заимствований будут расти достаточно быстро. «В 2005 году объемы привлечения синдицированных кредитов, безусловно, возрастут. Если сегодня украинские банки привлекают от $10 до 45 млн, то в следующем году речь уже будет идти о суммах порядка $100 млн», — уверен Андрей Онистрат.

Реклама на dsnews.ua

Вместе с тем обязательства будут увеличиваться и за счет отраслевых кредитных линий. «Банки чувствуют дисбаланс активов и пассивов, единственный путь, по которому им придется идти, чтобы их сбалансировать, — получить длинные кредиты. Поэтому мы создали семью банков (группу уполномоченных банков, которым представляются средства под программы ЕБРР. — «ДС»), которую собираемся со временем расширять. В будущем году нашими партнерами станут еще один-два банка. Станут расти и объемы кредитования украинских проектов», — сообщил на прошлой неделе директор Европейского банка реконструкции и развития в Украине Камен Захариев. Предполагается, что только по программе кредитования малых и средних предприятий ЕБРР в 2005 г. увеличит свой портфель в нашей стране на 50–90% (EUR100–180 млн). Активно средства будут вкладываться и в другие программы — ипотечное кредитование, лизинг и прочее.

Казахстан готов вкладывать деньги в Украину
Одновременно ожидается и расширение географии заимствований. «Большой интерес к Украине сегодня проявляют банки стран Европейского Союза. Однако в последнее время ощущается интерес и со стороны некоторых представителей Азии, таких как Азербайджан и Казахстан», — отметил г-н Онистрат. Наиболее активным партнером в части синдицированного кредитования и предоставления всевозможных кредитных линий сейчас является казахский «ТуранАлем», который в последнее время особенно интенсивно наращивает свой портфель в Украине. За несколько лет с момента открытия офиса в нашей стране он увеличил свои лимиты на местные банки с $2 млн до 200 млн. Самые сильные позиции казахские банкиры смогли завоевать по документарным операциям — постимпортном финансировании, аккредитивах и пр. Специалисты уверены, что казахи будут продолжать увеличивать свои кредитные линии на наши банки даже после покупки в Украине собственного финучреждения.

Цены упадут
Предполагается, что наращивание банками своих портфелей иностранных кредитов будет происходить на регулярно улучшаемых условиях. Предпосылки к этому были зафиксированы в текущем году. «Если бы не продолжающийся рост LIBOR, то цена заимствований для наших банков уже давно бы упала», — пояснил ситуацию Александр Деркач. В последнее время цена привлечения кредитов украинцами снизилась до LIBOR + 3,6–3,55% (еще несколько месяцев назад отечественные банки кредитовались на Западе под LIBOR +3,85%). Но сама ставка LIBOR в 2004 г., выросла с 1,23 до 2,84%. Если бы не это, то цена украинских заимствований уже стала бы ощутимо снижаться. В любом случае после стабилизации ситуации в Старом Свете, у наших финансистов появится дополнительный фактор, который сразу сыграет на падение кредитных ставок для отечественных заемщиков.

Надеются финансисты и на улучшения в процедурной части получения внешних кредитов. Пока условия их предоставления устраивают не все банковские учреждения. Причем это касается как синдицированных кредитов, так и отраслевых кредитных линий. «Синдицированный кредит — это сложный пассив. И там есть большое количество ограничений на работу с другими финансовыми институтами», — отметил в разговоре с «ДС» Александр Дубилет. При предоставлении кредитных линий от банка требуют выполнения ряда финансовых нормативов. В частности, Европейский банк реконструкции и развития настаивает на том, чтобы адекватность капитала (регулятивный капитал, деленный на общие активы) его партнеров была не ниже 12%. В Украине же на сегодняшний день действует более мягкое требование Нацбанка — 10%. Правда, наши специалисты не исключают, что при продолжении экономического роста и повышении капитализации банковской системы отечественные финучреждения со временем смогут рассчитывать на определенные поблажки со стороны иностранных кредиторов.

    Реклама на dsnews.ua