Еще по маленькой?. Предпринимателям средней руки пообещали быстрое длинное кредитование
Малые и средние предприятия в следующем году могут рассчитывать на новые бонусы от финансистов. Несмотря на то что банкиры менее чем за год увеличили объемы финансирования мелкокалиберного бизнеса почти втрое, они намерены побить собственные рекорды. Активное кредитование небольших заемщиков будут наращивать за счет упрощения процедур заимствований, а также благодаря ускорению оформления займов.
Иностранцы плодят агентов
Наращивание объемов финансирования малого и среднего предпринимательства (МСП) происходит сразу по двум направлениям: за счет иностранных кредитных линий и средств спецпрограмм отечественных банков. Причем равный интерес со стороны потребителей нынче проявляется как к проектам, рассчитанным на МСП, так и на их составляющую — микрокредитование. Как сообщили "ДС" в Европейском банке реконструкции и развития, по Программе микрокредитования в Украине (совместный проект ЕБРР и Немецко-украинского фонда) через банки-партнеры в нынешнем году было выдано $340 млн (всего с начала действия программы на $1 млрд). Солидные результаты поясняют увеличением спроса на займы и расширением круга партнеров. В этом году количество отделений микрокредитования в банках-партнерах выросло на 75%: на 30 сентября микрокредит можно было получить в 323 отделениях 104 городов страны. Не ударили лицом в грязь финансисты и по доморощенным программам. "Кредитный портфель программы микрокредитования в нашем банке по результатам третьего квартала увеличился в 2,7 раза и превысил 190 млн грн. (с 17 млн грн. до 70 млн грн. в 2004 г.)", — рассказала "ДС" начальник отдела проекта развития микрокредитования АКБ "Укрсоцбанк" Татьяна Шмаглюченко.
По словам банкиров, малый и средний бизнес в основном занимает деньги на три главных цели: финансирование текущей деятельности предприятия, приобретение коммерческой недвижимости и автомобилей. "Около 36% нашего портфеля по программе "Микрокредитование" — это кредитные линии для финансирования текущей деятельности, 28% средств выдано на технические займы под залог депозитов, автокредиты, кредиты для приобретения недвижимости, овердрафты", — сообщил "ДС" заместитель председателя правления АКИБ "УкрСиббанк" Тарас Кириченко. Основными потребителями займов являются несколько отраслей экономики. "Чаще всего кредитуются торговые предприятия (нередко это солидные торговые сети), а также производители и строители. Они могут предоставлять ликвидные залоги, и банку достаточно просто проанализировать их вполне прозрачную структуру бизнеса", — уточнил первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Денис Басс.
Денег будет больше
Коньком финансистов, которым они собираются покорить сердца малогабаритных заемщиков в ближайшее время, сегодня считается ускорение кредитования. В финучреждениях пока не в состоянии серьезно удешевить кредитование, а потому им приходится делать ставку именно на совершенствование технологий. "На сегодняшний день у нас эффективно работает программа экспресс-кредитования для частных предпринимателей торгового харьковского центра "Рынок "Барабашова" и в ближайшее время планируется распространение действия данной программы и на другие регионы Украины", — поведала Татьяна Шмаглюченко из Укрсоцбанка. Определенные подвижки по сокращению сроков прохождения кредитной процедуры получили заемщики и по иностранным кредитным линиям. "После того как в этом году банки перешли на прямую работу с ЕБРР, больше не надо после отработки кредитного проекта с банком визировать его потом в группе управления проектами Нацбанка. Утверждение в НБУ не требуется благодаря тому, что наши средства предоставляются непосредственно коммерческим банкам без государственной гарантии", — отметил в беседе с "ДС" координатор внешних связей Европейского банка реконструкции и развития Антон Усов.
Второе предложение, которое, по расчетам банкиров, поможет им нарастить объемы кредитования программ МСП и микрокредитования, — это увеличение сроков заимствований. Если ранее нормой было финансирование небольших бизнесов на 3–5 лет, то до конца 2005 г. и в будущем году широкой практикой должно стать оформление займов на 5–10 лет. Заманивают клиентов и конкретными пакетами услуг. Скажем, в Правэкс-Банке сообщили, что готовят новые кредитные программы, которые будут базироваться на корпоративных картах. Более гибкими финансисты обещают быть и по части обеспечения займов. "У нас уже утвержден проект экспресс-кредитования в рамках программы микрокредитования по линиям международных финансовых организаций. В рамках этой программы мы выдаем беззалоговые кредиты — на 1 октября кредитный портфель по данному направлению составляет $3,3 млн", — рассказал "ДС" заместитель директора кредитного департамента банка "Аваль" Константин Горбешко.
Благодаря нехитрым приемам банки рассчитывают существенно наращивать свои кредитные портфели. Например, в УкрСиббанке "ДС" сообщили о намерении вложить в кредитование малого и среднего бизнеса по итогам 2005 г. до 1,5 млрд грн., а к 2008 г. — до 6,8 млрд грн. Не менее амбициозные намерения и у зарубежных партнеров, которые уже определили свои планы по Украине. Так, ЕБРР в конце 2004 г. утвердил рамочную программу на $200 млн, которая предусматривала финансирование проектов среднего и малого бизнеса и микробизнеса через банки-корреспонденты. Пока договоры на освоение этих денег подписали только два финучреждения — "Ажио" ($10 млн) и "Форум" ($17 млн), в ближайшее время аналогичное соглашение будет заключено с Кредитпромбанком (на $17 млн). "Еще около трех банков проявляют интерес к кредитованию по программе МСП, и мы намерены заключить с ними соглашения в ближайшем будущем. Если $200 млн будут выбраны раньше срока, то мы непременно будем рассматривать вопрос дополнительного вливания средств на это направление", — проинформировал Антон Усов. Совокупно, по расчетам финансистов, их общий объем кредитования малого и среднего бизнеса в 2006 г. вырастет как минимум в 3–3,5 раза.
