Минюст обезопасил ипотечных заемщиков
Украинский кредитно-банковский союз на прошлой неделе обратился в Минюст с просьбой отменить ограничение по взысканию залогов по ипотечным займам, которое содержится в его приказе №518/16534, утвержденном 16 июня 2009 г. Пунктом 81 этого документа нотариусам запрещается делать исполнительную надпись на ипотечном и кредитном договорах в связи с просрочкой выплат, если не истек срок действия займа. Проще говоря, если ипотека оформлена на 20 лет, то даже если заемщик долгие годы не платит по ней, нотариусы не имеют права давать добро на отчуждение банком недвижимости. По словам финансистов, в последние месяцы это серьезно усложнило взыскание залогов по проблемным кредитам. "До недавнего времени банки имели возможность обращать взыскание на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса либо по решению суда, причем вне зависимости от того, закончился срок действия ипотечного договора или нет. Сейчас остается лишь один выход — идти в суд", — объяснил "ДС" ситуацию директор по работе с проблемными активами VAB Банка Станислав Людкевич.
Формально, по словам юристов, нотариусы могут не исполнять ипотечное требование приказа Минюста, однако мало кто желает ссориться со своим регулятором. "В соответствии со второй частью статьи 1050 Гражданского кодекса нотариусы все еще могут накладывать свои надписи для взыскания ипотечного залога, но на практике они не пользуются этой возможностью. В такой ситуации у финучреждения есть два выхода: обжаловать отказ нотариуса или обратиться в суд и взыскать залог через него", — рассказал "ДС" юрист одной из адвокатских компаний. Как говорят финансисты, в большинстве случаев банки сегодня отказываются от услуг нотариусов и едва ли не все ипотечные залоги взыскиваются после затяжных судебных процессов. "В суды поступает множество исковых заявлений банков, что затягивает сроки судебного производства. Первые заседания назначаются через три-пять месяцев с момента подачи иска", — сообщила "ДС" начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская. Крайне редкими являются случаи так называемого полюбовного взыскания залогов, когда заемщик дает письменное разрешение на продажу своей недвижимости и подписывает соответствующий договор. Причем обычно это происходит даже не потому, что должник отказывается расставаться со своими квадратными метрами, а оттого, что даже после их продажи он не сможет рассчитаться с банком: ведь цены на недвижимость во время криза опустились. И финучреждение потребует доплатить к вырученной за квартиру сумме столько, чтобы погасить весь остаток займа. Так что банк в любом случае подаст иск на заемщика, пытаясь отсудить у него еще какое-либо имущество, чтобы пустить его с молотка.
По словам финансистов, беспомощность банков, которые втягиваются в затяжные судебные процессы (до двух-трех лет), выливается в снижение платежной дисциплины. "Сначала заемщики не платят по ипотеке, затем приходят к нам с ключами от квартиры и начинают откровенный шантаж: нам предлагают либо предоставить отсрочку по погашению на полгода-год, либо подавать иск на взыскание залога. Понимая, что судебное разбирательство может растянуться на годы, мы достаточно часто даем отсрочки", — отметил в разговоре с "ДС" начальник кредитного управления одного из банков. По расчетам опрошенных "ДС" финансистов, при сохранении действующего приказа Минюста удельный вес реструктуризированных либо отсроченных ипотечных кредитов до конца года вырастет с нынешних 20-25 до 35-40%.
